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一個人創業可以貸款嗎?答案是可以的!這種由個人創業、經營的組織型態,常被稱為是「獨資企業社」或是「獨資商行」。雖然獨資商行的規模較小,較難申請銀行貸款,但在大型融資公司,卻能以此名義取得公司所需的啟動或週轉資金喔!就讓本文帶你了解獨資商行貸款的3種方法,助你營運不卡關!
一、什麼是獨資商行?獨資的種類有哪些?
獨資經營的企業形態十分常見,其特點在於「由個人獨資創立與經營」、「盈利與資產為個人所有」,且「債務責任由個人承擔」。換句話說,小規模營業的獨資企業,其實就算是個人的延伸,不像一般企業具備法人格,因此「負責人本人」,需要對此獨資商行負完全責任。
舉例來說,假設王小明獨資開了一間商行,王小明就要對這間獨資商行負完全的責任。此時,「王小明」和「王小明商行」,在法律上就會被視作一體的。
獨資企業的種類有哪些?
除了獨資商行外,獨資企業的種類還包括:獨資企業社、獨資微型企業等,這些類型的企業皆由個人全權擁有和經營,並對所有財務負責。
- 獨資商行:通常由個人創業者開設,是規模最小的企業組織。
- 獨資企業社:通常由有專業、技術的服務業者獨資開設,多為提供專業服務的組織。
- 獨資微型企業:資本額與規模略大於商行和企業社,由負責人獨資創立後,企業雇用的員工人數通常不超過5人。
二、為什麼要申請獨資商行?獨資商行有哪些優缺點?
創業申請獨資商行是必須的嗎?你可能會覺得,經營小本生意,有沒有名正言順取得「企業負責人」的頭銜影響不大;然而實際上,順利完成獨資商行的申請會有不少好處,有利於生意經營與事業發展。究竟申請獨資商行的優點是什麼?又有什麼需要注意的事項呢?以下段落都為你整理好了,快接著看!
1.申請獨資商行的優點
當你的企業規模與資本額不大,開設獨資商行會是不錯的選擇。因為獨資商行是由個人所有,不管是在經營管理,或是計算收益時都相對單純,加上申請方便,也是許多需要透過公司行號進行貸款者的選擇。獨資商行的優點包括:
- 企業經營自主性高:由於獨資的經營性質,商行負責人可以對企業擁有完整決策權,同時享有全部的營業收益,在規劃發展與運用資金時皆不受干預。
- 設立流程簡單快速:由於商行是最小的企業組織,在申請設立時不像公司需要繁雜的開戶流程,僅需完成商業登記與稅籍登記,便可以取得合法經營權。
- 貸款補助管道多元:透過營業登記,正式取得獨資商行名義後,負責人就可以利用個人以外的名義來取得資金,例如商行貸款、微企貸款或青創貸款等。
2.申請獨資商行的缺點
申請獨資商行好處多多,但仍需注意,與獨資商行視為一體的負責人,在高自由度的獨資經營模式下,需要同時承擔以下幾個可能帶來的限制與風險:
- 營運資金有限:由於資金主要依靠個人積蓄和貸款,可投入的資金有限,將使得商行的業務增長和擴展受到限制。
- 企業壽命有限:由於商行的存在仰賴於個人,若經營者因生病、意外或其他原因無法繼續經營,商行可能面臨結束或轉讓的風險,影響長期永續發展。
- 無限清償責任:經營者需對商行的所有債務和法律義務負完全責任,風險集中在個人身上。若經營虧損,無法按時償還貸款,會嚴重影響負責人的財務狀況與個人信用。
三、獨資商行可以貸款嗎?3種貸款方式一次看
完成獨資商行申請、正式取得行號名義後,就像是解鎖了資金的大門,比較不需要煩惱資金從哪來;這是因為除了個人名義,你還可以選擇用獨資商行的身分,來申請各種貸款獲取資金。獨資商行貸款有哪些可以申請呢?這個段落將逐一為你介紹。
1.銀行個人貸款
因為獨資商行可以視為「個人」的延伸,申貸時,銀行通常會以個人貸款的方式進行評估,提供的選擇包括信用貸款、房屋抵押貸款。但由於此類貸款會特別注重個人的職收信用條件,對某些以商行營業額維生、收入不算穩定的負責人來說,審核可能不太有利,不僅無法取得優惠方案,甚至會遭到銀行婉拒。
2.政府補助貸款
可以用「行號」名義申請的政府補助貸款,有青年創業貸款、微型創業貸款等選擇。這類貸款雖然能提供創業者額外的資金支持和財務援助,但對於經營者的年齡、企業資格存在較嚴格的條件限制,申請流程也較為複雜;如果無法提供詳盡的營運計劃、財務資料等,想要順利取得政府補助貸款實屬不易。
3.融資擔保貸款
對融資公司來說,獨資商行會被視為「微型企業」;以個人微型企業名義申請融資擔保貸款時,只要能提供有價值的擔保品(如房屋),通常可以取得不錯的額度。與銀行同樣作為創業者的資金獲取管道,融資公司提供的獨資商行擔保貸款在資格審核上更為寬鬆,且額度足夠,較能應付大額的開業、周轉需求。
四、獨資商行貸款怎麼申請?方案流程一次看
由前段可以知道,以獨資商行負責人的名義向銀行申請貸款,審核流程、嚴格程度與個人貸款差異不大;而政府補助貸款條件限制多,且流程複雜;一番比較下來,經由好申辦、額度足夠的融資管道,似乎更有機會取得資金。想知道融資商行貸款怎麼申請?快跟隨以下內容,了解融資商行貸款的條件、方案與申請流程!
1.融資商行貸款條件
我們可以從申請人、商行與擔保品的角度切入,分析商行貸款的申貸條件。首先,因為融資商行貸款是擔保貸款的一種,申請人一定要「擁有房產」可供擔保;此外,開設的商行必須為「獨資商行」,擔保房屋必須「產權完整」,才能避免企業經營權、房屋產權有問題,影響融資公司的借貸意願。
滿足這三個必要條件,才符合融資商行貸款的申貸資格:
- 申請人條件:名下必須有房屋作為擔保品。
- 商行條件:須為獨資商行。
- 擔保品(房屋)條件:不可有私設、預登等產權不完整的情形。
2.獨資商行貸款方案
好事貸所提供的獨資商行貸款方案,貸款額度為擔保房屋鑑價的100%,最高300萬,貸款利率7%~14%;還款期限10年,以本息均攤方式計算。
- 額度:房屋鑑價100%,最高300萬。
- 利率:7~14%。
- 年限:10年本息均攤還款。
3.獨資商行貸款申請流程
透過融資管道申辦獨資商行貸款,流程簡單,僅須確認名下有獨資商行、房產,符合申貸資格,接著依照以下步驟提出申請,最快8~10天便可順利取得資金。
- 諮詢評估:透過線上管道或致電諮詢融資公司,初步評估申貸條件。
- 等待審核:備妥申請文件送審,由融資公司評估可貸額度及利率。
- 對保簽約:通過審核後與對保專員會面,確認貸款方案,同意後簽約。
- 抵押權設定:前往地政機關,完成房屋抵押權設定。
- 撥款入帳:等待2~3天,商行貸款資金就會撥入指定帳戶。
五、其他關於獨資商行貸款的常見Q&A
- Q取得貸款資金後,可以從個人戶匯款到公司戶嗎?
- 可以,只要符合政府規定之年齡18~45歲青年,並於過去三年內受過政府創業輔導課程20小時或取得兩學分證明,且個人登記出資額,需佔事業體資本額20%以上,無論是設立獨資商行或企業社,皆可申請低利率的青年創業貸款。
- Q獨資商行或企業社可以申請青年創業貸款嗎?
- 可以,只要符合政府規定之年齡18~45歲青年,並於過去三年內受過政府創業輔導課程20小時或取得兩學分證明,且個人登記出資額,需佔事業體資本額20%以上,無論是設立獨資商行或企業社,皆可申請低利率的青年創業貸款。
- Q獨資商行貸款,要負擔什麼樣的債務責任?
- 因為獨資商行可視為個人的延伸,進行獨資商行貸款時,負責人需承擔包括利息和本金的貸款償還責任。若經營者未能按時清償債務,將可能導致信用記錄不良,使企業信譽受損,進而影響未來借貸。
開店創業時,申請設立獨資商行好處多,不僅開設流程簡單,在資金取得途徑方面,還多了獨資商行貸款可以選擇;若想順利拓展事業不受阻,不妨在商行設立完成後,活用獨資商行負責人身分進行貸款,解決你周轉不靈、資金短缺的煩惱。
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