寫給辦卡新手的信用卡種類指南

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visa mastercard jcb 差別

想要申請一張信用卡,卻發現信用卡的種類超級多,光是VISA、Mastercard、JCB的差別就讓人眼花撩亂,還要弄懂信用卡和簽帳金融卡到底有什麼不同,最終的持卡等級甚至會因為收入的高低而有所差異。辦卡新手不要怕!本文將一次解析信用卡的各種分類方式,帶你徹底認識這張「魔法小卡」。

 

一、認識信用卡上的各種標誌

想要了解信用卡的種類和使用方式,就要先認識信用卡上的各種標誌。這些標誌你可能都看過,但是實際的意思,你都知道嗎?

1.卡種

卡種指的就是信用卡種類,我們常常看到的Visa,其實是世界主流六大卡種的其中一種。無論什麼卡種,都會依據申請人的年收條件,評估要發出哪一種卡別

2.安全碼

安全碼是一組銀行以特殊方法編成,與卡號對應的唯一碼,等同信用卡的身份證。在非使用實體卡結帳的情形下,都要輸入安全碼和有效期限,以保障用卡安全。

3.海外提款標示

信用卡如有海外提款標示,就代表能在國外以ATM提領當地貨幣。使用服務前須由銀行開啟功能,且ATM上必須貼有與卡面相同的標示貼紙,才能順利提領。

信用卡標誌 意思

關於信用卡種類和持卡等級的差別,我們將在後文一一詳細說明。

 

二、信用卡種類差在哪?

前面所說的世界主流六大卡種,就是由六大發卡機構:VISA、Mastercard、JCB、美國運通、中國銀聯和Discover所發出的信用卡,每個卡種都有專屬的特色與優惠。

 

1.信用卡種類差別

(1)VISA

VISA是世界最大發卡組織,也是全球流通最廣、使用最方便的信用卡別。好處是普及性最高,國內國外旅遊都沒問題

(2)Mastercard

Mastercard又稱萬事達卡,是規模及流通性僅次於VISA的發卡組織,好處是外幣刷卡匯率最佳,也是唯一刷退時會同時退回手續費的卡種

(3)JCB

JCB是國人相當熟悉的發卡組織之一,好處是常有海外免手續費的優惠,尤其在日本消費,匯率最佳、回饋也特別多

其他還有鎖定高階商務客群、旅行相關優惠多的美國運通,主打雙幣信用卡、線上支付成熟的中國原生發卡組織中國銀聯,以及備受旅美族群與留學生推薦、對信用小白友善的Discover,都擁有各自的優勢與適用族群。

 

2.VISA、Mastercard、JCB哪個好?

申辦信用卡時,最常見的卡種三大選項,就是VISA、Mastercard和JCB,申請人常常糾結在VISA和Mastercard哪個好?VISA和JCB差異在哪裡?我們整理了一個簡單的比較表,幫你判斷這三種卡片到底要怎麼選擇。

比較項目 VISA Mastercard JCB
特色 流通性最高 外幣匯率佳 日幣匯率佳
較適國別 全球皆可 歐、美 日、韓
適用時機 不分用途、一卡用到底 海外旅遊、線上消費 日韓旅遊、線上消費

 

三、信用卡持卡等級差別

不像信用卡種可以依據自己的需求選擇發卡組織,持卡等級通常是由銀行依據申請人收入及財力狀況決定。即便是同一持卡等級,每個卡種(如VISA)的命名方式也都不相同,例如御璽卡、鈦金卡、晶緻卡,其實都屬於同一個級別的信用卡。

御璽卡 是什麼

1.普通:年收20~25萬

卡別:普卡(Class)、金卡(Gold)、白金卡(Platinum)

此等級的卡片,大多是發給無固定收入,或是固定收入不高的學生、自由業、家庭主婦等族群,額度通常只有2~3萬元。

2.卓越:年收30萬以上

卡別:御璽卡(Signature)、鈦金卡(Titanium)、晶緻卡(Precious)

以經常性薪資平均4.4萬來看,卓越等級當然就是持卡人數最多的級距,全台持卡總數超過2,000萬張。由於收入級距範圍大,每個人的核卡額度自然也差很多

3.頂級:年收百萬以上

卡別:尊緻卡(Grand)、世界卡(World)、極緻卡(Eternity)

頂級卡別的持卡族群,屬於高收入、高消費的階層,雖然信用卡優惠眾多,但要繳交的年費,或是基本的消費門檻也相對較高

4.黑卡:年收千萬以上

卡別:無限卡(Infinite)、世界之極卡(World Elite)、百夫長卡(Centurion)

最高級別的黑卡,通常都是銀行或發卡組織,主動向高淨資產人士邀約申辦。其中最有名的,就是由美國運通所發行、無額度上限的「百夫長卡」。

百夫長卡小檔案

發卡組織:美國運通
信用卡類型:簽帳卡
辦卡費用:一次性入會費20萬、年費20萬、年消費門檻600萬號稱信用卡界頂點的「百夫長卡」,是沒有額度上限的簽帳卡。雖然沒有額度上限,但每次刷卡都會由銀行參考近期消費進行審核。此外,由於是簽帳卡,不管這個月刷多少,下個月都必須全部結清。

 

四、信用卡、簽帳卡和簽帳金融卡差在哪?

另一個常常讓人分不清楚差別的,就是信用卡、簽帳卡和簽帳金融卡,它們到底哪裡不一樣?

1.信用卡

信用卡是用個人的職業、收入及過往信用紀錄作為擔保,向銀行申請一定的額度來代墊消費,讓我們可以享受先購買、後付款(或事後分期付款)的方式。但是信用卡最大的缺點,就是容易因無感消費而造成超支。如果沒辦法當期把款項繳清,就會開始產生循環利息,不僅會讓債務不斷累積,長期下來還會影響信用。

2.簽帳卡

簽帳卡同樣能夠先買後付,但它與信用卡的最大差別,就是簽帳卡的帳務一定要在消費次月就全數繳清,因此更重視持卡人的財力和信用審核。簽帳卡基本上沒有額度上限,但是由於每筆消費都經過審核,若刷卡金額突增或持卡歷史過短,都可能被拒絕授權。

3.簽帳金融卡

簽帳金融卡又稱Debit卡,是具備刷卡功能的金融卡,而不是真正的信用卡或簽帳卡。簽帳金融卡會與持卡人的活存帳戶連動,刷卡消費的當下就會從帳戶中圈存相應金額,所以帳戶內的款項若不足消費額度,就無法成功付款。因此,簽帳金融卡當然也沒有延遲或分期付款的功能,只能當下扣除現金支付。

4.信用卡、簽帳卡、簽帳金融卡哪個好?

信用卡、簽帳卡和簽帳金融卡在消費本質上,扮演著完全不一樣的角色,這三種類別孰優孰劣,還是要看使用者的習慣而定。

比較項目 信用卡 簽帳卡 簽帳金融卡
英文名稱 Credit card Charge card Debit card
可支出額度 有上限,信用額度支出 無上限,但消費須審核 有上限,自帳戶現金圈存
延遲付款
分期付款
循環利息 如未清償,有
基本辦理條件 年滿20歲、收入穩定 符合一定收入及消費水平 持有銀行活存帳戶即可
優點 可延遲、分期付款 大額刷卡消費方便 不容易過度消費
缺點 過度消費會產生循環利息 商家不普及,泛用性低 無法作為大筆預支消費用

 

五、給新手的信用卡申辦教學

現在大多數人都是透過網路申請信用卡,從銀行的APP或官網上就能看到審核的進度,相當方便。但是對於沒有信用卡的小白而言,初次申請難免還是有點不安,到底線上辦卡需要多久?有哪些注意事項呢?

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1.信用卡的申辦流程

一般來說線上申請的流程,會經過資料準備、申請送件、資格評估、電話照會、條件審核、核卡寄送等步驟。從送件到核卡,具體需要多長的時間,還是要視個人情況而定

2.申辦信用卡注意事項

第一次申辦信用卡,可能會對申請細節抱持很多的疑問,例如辦信用卡戶頭要有多少錢、要提供什麼職收證明等。想要成功核卡,以下這三種「準脫白者」在申辦信用卡時,一定要留意這些注意事項。

(1)學生辦卡

2023年起,只要年滿18歲就能夠申辦信用卡,這代表廣大的學生族群也有機會成為有卡一族。只要有打工、有穩定收入來源,能出具固定收入證明,如薪資單或薪轉證明,就符合最基本的申辦條件了。

(2)自由業辦卡

自由業辦卡,需要提出能夠說服銀行的還款能力證明。因此,自由業的申辦重點在於提供有力的財力證明,如收入往來紀錄、不動產權狀,或是其他收入證明。自營商可提供財務報表或營業稅單佐證。

(3)上班族小白辦卡

上班族小白最大的加分項目,就是有穩定的正職工作,因此申辦時務必要提出完整的在職證明,以證明自己的還款能力。此外,一般都會建議在職3~6個月以上再提出申請,通過機率比較高。

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六、其他關於信用卡種類的Q&A

Q信用卡辦哪張比較好?

A每家銀行、每個卡種、每個消費通路,都可能有不同的優惠,如果能夠選擇最符合自身消費習慣的卡別,就能夠創造最大的信用卡回饋。因此,建議還是多多比較各張信用卡的差別,再決定要下手申請哪一張。

QVISA卡和簽帳金融卡有什麼差別?

AVISA是卡種,簽帳金融卡是卡片類型,兩者是完全不一樣的東西,不能劃上等號喔!VISA是最為常見的卡種,發行信用卡也發行簽帳金融卡,但不獨享這兩種類型的發卡權力。其他發卡組織,如Mastercard,也是有發行簽帳金融卡的。

Q信用卡申請年齡是幾歲?

A可以。2023年開始,民法的成年年齡下修到18歲,代表只要年滿18歲,就具備申請信用卡的權利了!但是申請歸申請,能否通過還是要看銀行的審核,如果能夠提出穩定的收入證明,就會大大提升核卡機率。

很多人都會說,信用卡就是能夠完成各種願望的「魔法小卡」,但是隱藏在這些便利的背後,可能是過度消費帶來的債務累積。除了了解信用卡的種類、挑選適合自己的卡片,更要清楚認識自己的消費習慣,才能讓信用卡發揮最大效益。

 

本文引用來自:Visa、Mastercard、JCB差在哪?寫給辦卡新手的信用卡種類指南

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