我需要辦理清償證明嗎？貸款還完紀錄不會被自動塗銷嗎

貸款還完一定要跟銀行或貸款公司拿取清償證明！小小一張書面文件，卻嚴重關係到自身權益，不管是現金卡、信貸、車貸、房貸，都應該索取清償證明並妥善保管，拿到清償證明後該如何辦理抵押權塗銷？需要準備什麼文件？我們帶你手把手搞定貸款清償證明。

1.清償證明是什麼？為什麼我要做擔保設定？

清償證明是什麼？無論是將房屋抵押給銀行貸款、融資公司、民間貸款等，不論是汽車貸款、機車貸款、二胎房貸，只要有使用擔保品做貸款設定，在撥款前都必須到監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權設定，會這麼做的目的是為了保障放款人的權利，如果客戶真的繳不出貸款，貸款銀行即有權拍賣擔保品來回收損失，如果持續規律的還款，擔保品狀態就不會有任何改變。

當貸款還完時，要記得去監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權塗銷，記得攜帶銀行開立的清償證明與抵押權塗銷同意書，要注意的是，部分銀行及貸款公司並不會「主動」開立清償證明給客戶，他們的理由是，如果客戶之後需要增貸，就不需要再重新跑一次設定的流程，可以省下作業時間。

 

2.什麼情況需要清償證明？清償證明要在哪辦理？

我們也可以將清償證明視為一份貸款全數償還的證明文件，許多人會認為，貸款已經償還完畢，平時不需要用到，就不去申請清償證明，但清償證明還是備用起來比較好，當在這兩種時候，可能需要出示清償證明：

(1)要辦新的貸款，因為系統時間差的關係，貸款公司誤以為你的負債比仍然過高，可出示清償證明來證明自己已無貸款。

(2)因系統出錯，貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清，可出示文件保障自身權益。

而辦理清償塗銷可以在哪些管道處理呢？

房屋設定塗銷-地政事務所辦理

汽車貸款、機車貸款塗銷-監理站解除設定

雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，千萬不要因為覺得麻煩便不去辦理，要特別注意的是，清償證明上一定要有貸款銀行的官方用印才算數，並非自己製作就算數。辦理清償證明雖然麻煩，但是貸款既然還清了，就一定要申請清償證明，將抵押權塗銷較保險，否則若干年後想辦塗銷，當初的文件都已丟失，會大幅增加申辦的難度。

 

3.辦理貸款清償的方式

1-清償證明申請管道

清償證明申請管道通常是向原本的銀行或貸款公司申請，只要帶齊申請所需資料即可臨櫃辦理申請

2-辦理清償證明所需資料

所有權人身分證正本

所有人印章

3-各項貸款清償證明流程

【信貸清償】

最後一筆款項還完後，下個月自行調閱聯徵報告查詢，確認已無貸款紀錄即可，銀行並不會特別開立信貸清償證明，如有需要可請銀行開立。

【車貸清償】

(1)電話告知銀行或融資公司，預計要完全清償車貸，請他們協助計算當日的結清金額，如有違約金也要一併列入計算。

(2)將銀行或融資公司計算出的清償總額，匯款到指定帳戶，匯款完成後再將匯款單傳真，請銀行確認是否入帳。

(3)確認款項入帳後，銀行或融資公司會寄還清償文件，包含清償證明及領牌登記書。

(4)銀行或融資公司會主動向監理站辦理抵押權塗銷，但部分公司並不會主動塗銷，可上監理服務網查詢，如發現未塗銷，自行持清償證明至監理站辦理。

【房貸清償】

(1)電話告知銀行，預計要完全清償房貸，請他們協助計算當日的結清金額，如有違約金也要一併列入計算。

(2)銀行會提供指定帳戶，將款項匯入指定帳戶，並電話通知銀行查帳，確認款項是否有確實匯入。

(3)確認款項入帳，2-3個工作天後，銀行通知親至分行取回以下設定文件：

抵押權塗銷同意書

他項權利證明書

建物及土地抵押權設定契約書

住宅火險及地震險保單等

(4)持清償證明等文件，以及個人身分證、印章，到地政事務所辦理抵押權設定塗銷。

(5)如果打算續保火險地震險，可持保單到產險公司辦理受益人變更，或是申請停保，保險公司會將剩餘保費退回。

※如果不方便親自領取清償文件，可填寫清償證明領取委託書，由親人至銀行領取。

 

4.清償證明範本及領取委託書範本

【清償證明範本】

【領取委託書範本】

 

5.清償證明常見問題

Q如何辦理清償證明？

A確認貸款償還完畢後，向貸款銀行表明要索取清償證明，貸款銀行就會開立給你，也可以透過銀行的網站進行線上申請，如國泰世華銀行可在清償一年後辦理線上申請。

Q清償塗銷後還會有違約金嗎？

A不會，如果在綁約期間就想將貸款全數清償，可能產生違約金，在計算餘額時就會一併把違約金列入計算，不會等到塗銷後才向客戶收錢。

Q清償要透過原本的代辦辦理嗎？

A不用，可自行聯繫貸款銀行或融資公司辦理，透過代辦公司可能還會跟你收取一筆代辦費。

Q清償證明和代償證明一樣嗎？

A不一樣，代償是代為清償的意思，證明B銀行幫你償還了款項，清償證明才是A銀行發給你，證明款項已全數償還的證明文件，所以要確認自己是否拿對文件。

Q清償證明遺失怎麼辦？

A可請貸款銀行補發，但須支付相關費用，各銀行定價不同，一份在100-200元不等。

Q一般民間貸款也有清償證明嗎？

A如果不是向銀行或融資公司申請的貸款，而是向一般民間公司申貸，清償時也可以請對方開立清償證明，並加蓋公司大小章，日後如果產生爭議，可以此文件來保護自己。

Q清償證明一定要本人辦理嗎？

A不用，通常需要本人辦理，若本人已不便前往，通常可以委託他人，帶著清償證明委託書，就可以幫忙申請了，通常需準備下列資料：
※所有人+受託人身分證正本
※所有人+受託人印章

雖然只是一張不起眼的文件，在關鍵時候清償證明卻可以起到保護作用，務必要好好保存，如果有新的貸款需求，也能出具此文件證明自己名下負債單純，有能力負擔新貸款。

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