二次抵押貸款是什麼？房屋可以申請二胎房貸嗎？

面臨資金週轉的問題時，二次抵押貸款是許多人會選擇的模式之一。本文將詳細說明二次抵押貸款怎麼申請，以及申辦時應該的注意地方，幫助你可以順利解決資金週轉的問題。

一、二次抵押貸款是什麼？

二次抵押貸款是指，將還有貸款的物件（例如房屋），向貸款機構再申請一筆貸款。本文將針對可貸額度較高的「房屋二次抵押貸款」進行說明，讓你一次就能解決資金週轉的問題。

二、房屋二次抵押貸款怎麼申請？

房屋二次抵押貸款也可稱為二胎房貸，只需符合以下條件並備妥相關資料後，就可以向銀行或融資公司提出申請。

1.申請條件

1. 年滿18歲的本國國民
2. 需有工作或收入穩定
3. 不可有信用不良狀況
4. 名下有一間貸款房屋

2.申辦文件

1. 雙證件的正反面影本
2. 薪資轉帳或工作證明
3. 原房屋貸款繳息證明（至少6個月以上）
4. 貸款房屋的所有權狀
5. 房屋抵押貸款申請書

3.申請流程

1. 備妥申辦的所需資料
2. 選擇適合的管道送件
3. 貸款方進行條件審核
4. 照會結果與簽約對保
5. 進行房屋抵押權設定
6. 貸款方撥款指定帳戶

房屋二次抵押貸款的申請流程，無論是銀行或融資公司，二者並沒有太大的差異。在撥款速度上，銀行約7~10個工作天才能撥款完成；融資公司只需3個工作天，就可以將資金撥款至指定銀行帳戶。

三、房屋二次抵押貸款注意事項

以下就房屋二次抵押貸款，應該注意的事項做說明，方便有二胎房貸需求的人，在申請時可以有參考的依據。

1.貸款利率較高

二胎房貸因為「第二順位抵押權」的關係，對貸款方來說風險較大。因此為了降低貸款風險，不論銀行（5%~16%）或是融資公司（7%~14%）的二胎房貸利率，都比其他房屋貸款種類來得高一些。

第二順位抵押權
房子向銀行申請房貸，這間銀行就擁有這間房屋的第一順位抵押權；假設房子再申請一筆二胎房貸，第二家金融機構就會擁有這間房屋的第二順位抵押權。
當房貸繳不出時，房子法拍後的金額，將優先償還給第一順位抵押權銀行；若是還有餘額，才會償還給第二順位抵押權的金融機構。

2.銀行審核嚴格

銀行二胎房貸審核嚴格，過件機率大都不高，就算能通過銀行的審核，可以取得的二次抵押貸款條件也不會太好；好事貸二胎房貸審核寬鬆、過件率高，而且受到政府的監督，是許多人被銀行婉拒後會選擇的資金週轉方式。

3.慎選貸款管道

二次抵押貸款除了銀行與融資公司外，民間貸款也有在承作，但是並不建議你向民間貸款申請二胎房貸。因為民間二胎房貸法律規範尚未周延，可能會潛藏貸款的風險，像是不利條款暗嵌在合約內容中，或是以月利率混淆年利率的計算等，都是讓人防不勝防的二胎房貸風險。

四、二次抵押貸款QA

•  超過30年的老屋可以申請二次抵押貸款嗎？
• 銀行對於老屋申請二胎房貸，審核上大多保守而嚴格；融資公司對於老屋二胎房貸則是審核寬鬆，只要房屋還有貸款的空間，就有很高的過件機會。
• 房屋二次抵押貸款管道中，哪一種的利率最低？
• 銀行二胎房貸利率約5%~16%之間；融資二胎利率7%~14%；民間二胎利率則無一定標準。銀行二胎房貸利率看起來好像較低，不過除非你的條件非常優秀，否則低利率二胎房貸幾乎無法申請得到。

房屋二次抵押貸款是一種靈活的資金週轉方式，不過在申請前，應審慎評估自己的條件與還款能力，以避免財務狀況雪上加霜。另外，也要慎選申請的管道，若是只能申請民間二胎房貸，建議要選擇有實體店家的業者，並且多方蒐集業者的風評與資訊，才能將二胎房貸的申請風險降至最低。

雅諾士