信用報告申請懶人包 ,3分鐘搞定申請方式與流程

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信用報告的申請方式有哪些?除了親自申請外,還有其他的申請方法嗎?其實申請信用報告非常的簡單,本篇用3分鐘的時間,帶你一次瞭解申請信用報告時,可以利用的管道與方式,以及各自的申請流程,讓你從中選擇適合的方式來申請。
 

一、聯徵紀錄查詢方式

信用報告由「聯合徵信中心」所產製,因此也可以稱為聯徵報告或聯徵紀錄等。其查詢的方式有以下6種:

1.申請貸款銀行調閱

申請貸款時,銀行會調閱你的聯徵紀錄,不過調閱的次數,三個月內不可超過3次,一旦超過上限則會形成聯徵多查的情形,反而會讓信用報告分數遭到扣分。

2.以自然人憑證查詢

準備自然人憑證與讀卡機,就可以連線到聯徵中心官網進行查詢。

3.利用手機APP查詢

依照iOS或Android的版本,下載「TW投資人行動網」的APP,即可依照頁面上的指示進行查詢。(前提,需要有配合金融證券憑證才可使用)

4.郵局填表代為查詢

攜帶身分證或雙證件(駕照&健保卡)正本,即可到附近的郵局臨櫃填表辦理。

5.填妥申請書郵寄查詢

聯徵官網下載申請表格並填妥後,即可掛號郵寄至–「100台北市中正區重慶南路一段2號1樓」的聯徵中心進行查詢。

6.親自到聯徵中心查詢

攜帶身分證或雙證件,親赴位於「台北市中正區重慶南路一段2號1樓」的聯合徵信中心臨櫃查詢。

信用報告六大查詢方式 : 申請貸款銀行調閱、郵局臨櫃、自然人憑證、掛號郵寄、手機查詢、聯徵中心臨櫃。

二、信用報告線上查詢教學

除了郵寄、臨櫃等方式外,線上查詢是最為簡便的方式。線上查詢信用報告的方式,主要有以下2種:

1.自然人憑證查詢

只需備妥讀卡機、有效的自然人憑證,連上網路並開啟聯徵中心官網後,就可以依照頁面上的步驟進行查詢,詳盡的操作流程請參考本篇專文介紹。

2.手機APP查詢

依照手機iOS或Android的版本,搜尋「TW投資人行動網」的APP並安裝,即可按照以下圖示的步驟進行查詢。

手機查詢聯徵報告流程 : 安裝TW投資人行動網、點選查閱信用報告、閱讀安全事項、輸入身分證字號、點選擁有證券商、輸入電子憑證密碼。

三、信用報告內容有疑問時該怎麼辦?

若是對信用報告內容有疑問時,可以透過以下方式進行瞭解與查詢。

1.電話諮詢服務

申請人可撥打電話諮詢專線(02)2316-3232,即有專人提供相關諮詢。

2.臨櫃諮詢服務

申請人可攜帶所申請的信用報告,向聯徵中心專責或志工人員進行詢問。

3.聯合徵信中心網站

可以先至聯徵中心官網查詢常見疑問,若是仍無法解決心中的問題,也可以利用電子郵件的方式,發信向聯徵中心尋求解答。

四、信用報告可以加查的項目有哪些?

若有以下表列需要加查的項目,請以書面查詢的方式提出申請。另外,因為申請書上沒有加查項目可以勾選的地方,所以需要自己額外填寫加查代號。

信用報告加查項目

信用報告加查代號 加查項目
A11 個人/法人任職董監事/有限合夥合夥人、商業登記事業負責人及經理人企業名錄
A50 自然人基本資訊
B05 個人授信餘額變動資訊
B29 新增核准額度(含應計入DBR22倍規範之金額)及清償資訊
B42 綜合授信、房貸業務與3年內購置不動產結案資訊-行庫別
B45 授信餘額變動資訊—用途別
B48 金融機構辦理購地貸款業務資訊
B49 閒置工業用地抵押授信資訊-行庫別
B66 現金卡每日放款餘額及還款紀錄資訊
B67 授信戶基本資訊彙總
B68 DBR22倍規範無擔保債務暨年收入彙整資訊
B72 股票持有人股票質押資訊
B99 審核留學生就學貸款相關資訊
K10 信用卡特約商店、第三方支付平台賣方、電支機構特約機構資訊
K22 信用卡戶基本資訊彙總
K24 信用卡特約商店、第三方支付平台賣方、電支機構特約機構基本資訊彙總
K25 信用卡特約商店、第三方支付平台賣方、電支機構特約機構-負責人資訊
K27 信用卡特約商店請款交易資訊
K34 信用卡戶帳款(含週報)、循環比率及無擔保授信資訊
K35 信用卡特約商店、第三方支付平台賣方、電支機構特約機構-負責人資訊彙總
R04 融資租賃交易資訊
S11 最近一年內查詢紀錄明細資訊
Z18 通報案件紀錄資訊-受通報者統計資訊
Z54 違法失職人員資訊
Z56 委外催收及行銷違規離職員工資訊
Z57 金融機構不良債權之買受人違規解約資訊
Z59 委外催收及行銷違規離職員工及其債信紀錄資訊
Z74(限債務協商/更生/清算民眾申請) 金融機構債權人清冊-更生清算債務人之債務資訊
Z76(限債務協商/更生/清算民眾申請) 更生案件資訊(以身分證號查詢)
Z77(限債務協商/更生/清算民眾申請) 清算案件資料(以身分證號查詢)
Z98(限債務協商/更生/清算民眾申請) 債務人無擔保債務協議、繳款暨延期繳款(以證號)

五、信用報告常見Q&A

  • Q聯徵多查是幾次?
  • 個人申請聯徵報告,並無次數上的限制;不過,若是委託銀行進行聯徵查詢時,三個月內不可超過3次,一旦超過上述次數,就會形成聯徵多查的情形。
  • Q聯徵紀錄多久會更新?
  • 聯徵紀錄會隨著金融機構,每個月報送的資料而更新。不過若是有信用不良的紀錄,依據情節輕重的不同,揭露期則會有3~5年不等的時間。
  • Q信用報告申請需要費用嗎?
  • 個人查詢信用報告,每一年享有1次的免費查詢機會。若是超過規定次數,每次則會收取新台幣100元的查詢費用。
  • Q信用報告的申請時間要多久?
  • 線上查詢的方式可以立即得知結果;若是郵局臨櫃查詢,需1~2個工作天;掛號郵寄查詢則需2~3個工作天,才能知道聯徵查詢的結果。
  • Q聯徵紀錄非本人可以申請嗎?
  • 除了申請貸款時,銀行會調閱你的聯徵紀錄外,信用報告只有本人才可以提出申請。

信用報告查詢方式多元,只需利用上述所介紹的方式提出申請,大多可以迅速得知個人的信用狀況。不過,需要注意委託銀行代查若超過三個月3次的上限,會被視為聯徵多查,導致信用報告分數被扣分。因此建議,聯徵報告盡量由本人進行申辦,個人申請查詢無次數限制。

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