當心貸款代辦詐騙!4招識破高風險陷阱,避免財務損失

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代辦公司好嗎?代辦貸款陷阱多,借款人該如何避免貸款代辦公司的詐騙手法?有關貸款代辦費用、常見的話術跟手段、與銀行和融資公司的差異,一次統整給你!一步步帶你找到安全又快速撥款的貸款管道!

一、什麼是貸款代辦公司?

所謂「貸款代辦公司」,是指提供協助借款人申請銀行、融資公司、或其他民間貸款的中介服務商。他們通常自稱熟悉各家金融機構的貸款標準,可以「快速送件」、「提高過件機率」、「幫忙配對適合貸款方案」。但這些說法背後,潛藏許多潛在風險。

正規的貸款機構包括銀行與合法融資公司,皆需依法登記並接受政府機關(如金管會)監管。相比之下,部分貸款代辦業者未具正規執照,有些甚至與地下錢莊、當鋪、資產公司、詐騙集團掛勾,讓借款人容易落入高利陷阱或成為詐騙工具。

代辦公司是什麼

二、貸款代辦的運作模式與風險

代辦公司會向借款人收集基本資料後,再送件至合作的融資機構或私人金主。他們會聲稱可根據借款人狀況量身推薦貸款方案,但事實上,許多公司會藉機收取「服務費」、「諮詢費」、「保證過件金」,即便最終貸款未過件,也不退費。

此外,根據金管會明文規定,銀行不得接受代辦公司轉介的貸款案件,若有違反將依法開罰,甚至牽涉刑事責任。借款人若遭詐或資料遭冒用,也將連帶受害。

📌 提醒:銀行及合法融資公司皆不得收取未撥款前的任何費用。凡聲稱可保證過件、要求事先繳費、收走證件者,務必提高警覺。

 

民間代辦貸款的常見4大陷阱

1. 收取不合理費用

部分代辦會預收代辦費、估價費、開辦費,並將其包裝成「必要流程」,費用動輒數千至數萬元不等。合法貸款機構在未核貸前,不會收取任何費用。

2. 保證過件話術

坊間常見如「100%保證撥款」、「有信用瑕疵也能貸」、「秒審通過」等廣告標語,其實多為誘騙話術。沒有任何合法金融機構能保證核貸,代辦業者只想讓你簽約並收費。

3. 收走證件與個資

詐騙集團常藉代辦名義,要求借款人提供身分證正本、印章、存摺影本等,甚至帳戶與密碼。一旦交出個資,就可能被用作不法用途,例如:冒用身分貸款、設人頭帳戶、捲入洗錢犯罪。

4. 強迫推銷高利貸方案

若借款人條件無法通過銀行審核,部分代辦會推薦民間貸款或房屋二胎貸款,承諾「快速撥款」,實際卻藏有高利率、複雜手續費及嚴苛違約金條款。

哪些人最容易成為代辦公司目標?

  • 信用有瑕疵(如卡循、遲繳紀錄)

  • 收入不穩定(自由接案、現金領薪者)

  • 首次辦貸款,對流程不熟悉

  • 被銀行婉拒後急需資金周轉

  • 名下負債比過高

這類族群通常無法通過銀行審核,成為代辦與高利業者的主要對象。

三、如何避免代辦貸款風險?

1. 選擇合法機構:建議直接向銀行或合法融資公司申辦貸款,或透過國際認證平台如「國峯厝好貸」免費諮詢。

2. 保護個資:未確認對方身份前,不提供證件正本或帳戶資訊;若需評估貸款成數,只需提供房屋地址即可進行線上估價。

3. 多方比價再決定:了解各家銀行與融資公司貸款條件,避免只依單一管道資訊做決定。

4. 拒絕保證過件說法:若遇業務強調「一定核貸」、「不查聯徵」、「無條件撥款」,務必保持懷疑。

5. 閱讀合約條款:不清楚的地方一定要問清楚,必要時可請律師或專業人士協助檢視文件內容。

合法貸款比較:銀行 vs 融資公司 vs 民間代辦

項目 銀行 合法融資公司 民間代辦
利率 不固定,高利風險高
成數 較保守 可視條件提高 不保證,抽成高
審核 嚴格 寬鬆但合規 不明確,有欺騙風險
撥款速度 慢(2~4週) 中(最快3天) 快,但代價高
收費項目 諮詢費、代辦費、保證金
資安保障 低,個資可能外洩

結語:找對貸款管道,守住荷包與個資

面對財務需求,借款人應保持理性、遠離話術陷阱。貸款雖急,但更要確保申請安全。建議選擇具國際ISO認證、全台設有據點的合法貸款平台如國峯厝好貸,提供免費諮詢、無代辦費、無聯徵試算,全程透明,協助您順利取得資金,不落入代辦陷阱。

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