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近年股市交易熱絡,許多指數紛紛創下新高,像是單日最大漲幅與最大跌幅,都在今年一併出現。當漲幅越高時則皆大歡喜,不過若股市跌幅超出預期,投資人就可能面臨股票違約交割的情形。股票違約交割的後果很嚴重,那麼有補救與預防的方法嗎?本文將提供4大補救方法以及預防措施,幫助你可以無後顧之憂的征戰股市。
一、股票違約交割是什麼
違約交割是指在交易時,買家沒付錢給賣家;或是賣家未將商品交給買家的情況。若是套用在股票市場,你可以理解為買方的銀行帳戶,沒有準備足夠的買股資金,導致扣款失敗;或是賣家未在約定日期,將股票轉移到買家名下。以上這二種情形,都會被視為股票違約交割。
那麼股票違約交割會有什麼樣的下場?是否有預防與補救的方法?別心急,現在就跟著本文一起往下瞭解,你就能學到出入股市時,必須要具備的基本功了。
股票交割流程
股票交易成立當天稱為T日,投資人必須在第2個工作日,也就是T+2日當天上午10點前,將足夠的股票交易金額存入扣款帳戶。若帳戶金額不足導致扣款失敗,就會形成股票違約交割。
二、股票違約交割會有什麼後果?
股票違約交割後果非常嚴重,除了會同時涉及刑事與民事責任外,也會連帶影響日後與銀行的關係,甚至再也無法進行股票的交易。以下彙整股票違約交割的5大後果:
1.3~10年有期徒刑與罰款
當股票違約交割情節重大,嚴重影響股市秩序時,依照《證券交易法》可判處3年以上10年以下有期徒刑,得併科新台幣1,000萬元以上,2億元以下罰金。
2.支付成交股價7%違約金
除了刑事責任,證券商有權向股票違約交割戶,要求相關損失的民事賠償。除了可以將違約交割的股票直接賣出外,若賣出金額不足以填補損失,證券商也可持續追討;另外,證券商也可向違約交割戶,收取成交股價最高7%的違約金。
3.可能面臨薪資與財產扣押
一旦發生股票違約交割的情況,投資人無力支付上列違約款項時,就會面臨名下財產被扣押,以及強制扣薪並且分期攤還,直到違約款項清償為止。
4.禁止5年內再次買賣股票
股票違約交割戶,除了會被證券商註銷交易帳戶外,更是直接打入黑名單,並禁止5年內重新開戶與買賣股票。
5.違約交割紀錄註記信用報告
股票違約交割屬於嚴重信用不良的狀況,因此日後在申請信用卡,或是申辦銀行貸款時,銀行在聯徵紀錄上看到有股票違約交割的紀錄,就會直接婉拒申請。
三、股票違約交割有哪些補救方法?
假如不幸發生了股票違約交割,建議你可以依照自身的條件與情況,選擇以下的補救辦法:
1.請求親友金援
假如股票交易款項不大,可以試著向親友借錢繳款。只要記得在雙方約定的日期還清款項即可,切勿拖欠款項而失去了信用。
2.出脫持股變現
針對手上有持股的投資人,若是即將發生股票違約交割的情形,可以向證券商申請「T+0借款」。意思是投資人可向證券商直接賣出股票,並在當日(T+0)就能收到款項,之後將這筆錢存入股票交易的扣款帳戶中,就能避免股票違約交割。不過只限於營業日申請,而且須簽署借貸契約。
3.證券款項借貸
另外,你也可以向證券商申請「T+5證券款項借貸」。意思是投資人在股票交易隔日(T+1)12:00前,賣出T日買進的股票,證券公司才會啟動借款程序;在T+2日由證券公司幫你支付股票交割款;T+3日時,你所賣出的股票資金入帳,證券公司會先扣除利息與手續費,再將剩餘款項匯入你的銀行交割帳戶。
4.小額循環信貸
銀行小額循環信貸的特色有:免綁約、隨借隨還、有借才計息、線上即可申請,能立即填補資金缺口。因此若是發現股票扣款帳戶餘額不足,小額循環信貸是可以解決你的燃眉之急。不過要提醒你,小額循環信貸利率與費用,比起一般信用貸款要來得高,而且銀行審核也較為嚴格。
避免民間違約交割代墊服務
民間有針對股票違約交割的客群,推出代墊款項的服務,但並不建議你列為補救方法的選項。因為民間代墊的利息與收費極高外,還有可能因此遇上詐騙,輕則讓你損失金錢,重則個資外洩而成為警示戶,反而得不償失。
四、股票違約交割的可能原因?
看完股票違約交割的嚴重後果後,相信是絕大多數投資人最不願意面對的情況。那麼常見的股違約交割原因會有哪些?主要有以下3點:
1.下錯零股與整股
整股也稱作一張股票,總計為1,000股。許多股市新手可能都發生過,要買1股卻下成1張的慘劇。舉例來說,1股單價500元,一張股票的價值卻是500,000元,二者要支付的金額是天差地遠。若是扣款帳戶中沒有足夠的金額,就會形成股票違約交割。
2.當沖後不如預期
當沖的意思是,在同一個交易日(T),完成同一檔股票的買進與賣出。因為股票交易有T+2的機制(股票完成交易日後2天,才會進行扣款),許多投資人會趁此空檔完成買進賣出的動作,藉以獲取買賣的價差。不過提醒你,若是當日股價大跌,直到T+2當日帳戶中都沒有足夠的資金,那麼就會形成股票違約交割。
3.扣繳款同一帳戶
多數投資人習慣將某一個帳戶,設定為扣繳款專用,無論是日常生活支出、信用卡費、股票交易等,都由固定帳戶中扣款。不過這樣的方式,容易造成帳戶餘額不足,稍不注意就會讓股票交易扣款失敗,而發生股票違約交割的情況。
五、股票違約交割有預防的方法嗎?
避免股票違約交割其實是有方法的,以下本文提供2項原則讓你參考,只要確實做到,就能大幅減少股票違約交割的情形發生。
1.股票扣款帳戶須獨立
如本文之前所提到,股票扣款帳戶與日常支出帳戶混用,是形成股票違約交割的主要原因之一。因此強烈建議,股票交易帳戶務必獨立出來,並且時常巡查帳戶內金額是否足夠,就能有效避免股票違約交割的情況發生。
2.確認股票單位再下單
衡量可運用的資金現況後,在下單前確認股數與張數,就能在能力範圍內操作股票。因為誤植單位這種錯誤,不僅會發生在一般投資人身上,連資深的證券交易員也會犯錯。因此反覆確認的態度,將能有效避免股票下單錯誤的情形發生。
六、股票違約交割常見Q&A
- Q違約交割後還可以買賣股票嗎?
- 若是因為不小心,導致T+2日發生違約交割,證券商就會將你申報為違約交割戶。這時你可以趕快在T日後3個工作日內(暫緩申報期間),繳清應交股票買賣的價款,就能解除你的證券帳戶異常。一旦超過補救時間,5年內將無法買賣股票。
- Q有股票違約交割紀錄,還能申請貸款嗎?
- 股票違約交割屬於信用不良的情形,因此會被銀行婉拒貸款的申請。這時可以考慮好事貸二胎房貸以及汽車貸款,除了不會看你的聯徵紀錄外,貸款額度也較一般銀行貸款高,撥款速度也較為迅速,應可以滿足你的資金週轉需求。
股票違約交割的後果很嚴重,除了影響信用評比外,也會面臨刑事與民事的責任。因此在操作股票時,務必注意股票的交易單位是否正確。若是即將面臨違約交割,也不要過於慌張,可以參考本文的補救方法,就能避免留下股票違約交割的紀錄。
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