股票違約交割的恐怖後果！ 無論投資新手或是老手，你

近年股市交易熱絡，許多指數紛紛創下新高，像是單日最大漲幅與最大跌幅，都在今年一併出現。當漲幅越高時則皆大歡喜，不過若股市跌幅超出預期，投資人就可能面臨股票違約交割的情形。股票違約交割的後果很嚴重，那麼有補救與預防的方法嗎？本文將提供4大補救方法以及預防措施，幫助你可以無後顧之憂的征戰股市。
 

一、股票違約交割是什麼

違約交割是指在交易時，買家沒付錢給賣家；或是賣家未將商品交給買家的情況。若是套用在股票市場，你可以理解為買方的銀行帳戶，沒有準備足夠的買股資金，導致扣款失敗；或是賣家未在約定日期，將股票轉移到買家名下。以上這二種情形，都會被視為股票違約交割。

那麼股票違約交割會有什麼樣的下場？是否有預防與補救的方法？別心急，現在就跟著本文一起往下瞭解，你就能學到出入股市時，必須要具備的基本功了。

股票交割流程

股票交易成立當天稱為T日，投資人必須在第2個工作日，也就是T+2日當天上午10點前，將足夠的股票交易金額存入扣款帳戶。若帳戶金額不足導致扣款失敗，就會形成股票違約交割。

二、股票違約交割會有什麼後果？

股票違約交割後果非常嚴重，除了會同時涉及刑事與民事責任外，也會連帶影響日後與銀行的關係，甚至再也無法進行股票的交易。以下彙整股票違約交割的5大後果：

1.3~10年有期徒刑與罰款

當股票違約交割情節重大，嚴重影響股市秩序時，依照《證券交易法》可判處3年以上10年以下有期徒刑，得併科新台幣1,000萬元以上，2億元以下罰金。

2.支付成交股價7%違約金

除了刑事責任，證券商有權向股票違約交割戶，要求相關損失的民事賠償。除了可以將違約交割的股票直接賣出外，若賣出金額不足以填補損失，證券商也可持續追討；另外，證券商也可向違約交割戶，收取成交股價最高7%的違約金。

3.可能面臨薪資與財產扣押

一旦發生股票違約交割的情況，投資人無力支付上列違約款項時，就會面臨名下財產被扣押，以及強制扣薪並且分期攤還，直到違約款項清償為止。

4.禁止5年內再次買賣股票

股票違約交割戶，除了會被證券商註銷交易帳戶外，更是直接打入黑名單，並禁止5年內重新開戶與買賣股票。

5.違約交割紀錄註記信用報告

股票違約交割屬於嚴重信用不良的狀況，因此日後在申請信用卡，或是申辦銀行貸款時，銀行在聯徵紀錄上看到有股票違約交割的紀錄，就會直接婉拒申請。

三、股票違約交割有哪些補救方法？

假如不幸發生了股票違約交割，建議你可以依照自身的條件與情況，選擇以下的補救辦法：

1.請求親友金援

假如股票交易款項不大，可以試著向親友借錢繳款。只要記得在雙方約定的日期還清款項即可，切勿拖欠款項而失去了信用。

2.出脫持股變現

針對手上有持股的投資人，若是即將發生股票違約交割的情形，可以向證券商申請「T+0借款」。意思是投資人可向證券商直接賣出股票，並在當日（T+0）就能收到款項，之後將這筆錢存入股票交易的扣款帳戶中，就能避免股票違約交割。不過只限於營業日申請，而且須簽署借貸契約。

3.證券款項借貸

另外，你也可以向證券商申請「T+5證券款項借貸」。意思是投資人在股票交易隔日（T+1）12：00前，賣出T日買進的股票，證券公司才會啟動借款程序；在T+2日由證券公司幫你支付股票交割款；T+3日時，你所賣出的股票資金入帳，證券公司會先扣除利息與手續費，再將剩餘款項匯入你的銀行交割帳戶。

4.小額循環信貸

銀行小額循環信貸的特色有：免綁約、隨借隨還、有借才計息、線上即可申請，能立即填補資金缺口。因此若是發現股票扣款帳戶餘額不足，小額循環信貸是可以解決你的燃眉之急。不過要提醒你，小額循環信貸利率與費用，比起一般信用貸款要來得高，而且銀行審核也較為嚴格。

避免民間違約交割代墊服務

民間有針對股票違約交割的客群，推出代墊款項的服務，但並不建議你列為補救方法的選項。因為民間代墊的利息與收費極高外，還有可能因此遇上詐騙，輕則讓你損失金錢，重則個資外洩而成為警示戶，反而得不償失。

四、股票違約交割的可能原因？

看完股票違約交割的嚴重後果後，相信是絕大多數投資人最不願意面對的情況。那麼常見的股違約交割原因會有哪些？主要有以下3點：

1.下錯零股與整股

整股也稱作一張股票，總計為1,000股。許多股市新手可能都發生過，要買1股卻下成1張的慘劇。舉例來說，1股單價500元，一張股票的價值卻是500,000元，二者要支付的金額是天差地遠。若是扣款帳戶中沒有足夠的金額，就會形成股票違約交割。

2.當沖後不如預期

當沖的意思是，在同一個交易日（T），完成同一檔股票的買進與賣出。因為股票交易有T+2的機制（股票完成交易日後2天，才會進行扣款），許多投資人會趁此空檔完成買進賣出的動作，藉以獲取買賣的價差。不過提醒你，若是當日股價大跌，直到T+2當日帳戶中都沒有足夠的資金，那麼就會形成股票違約交割。

3.扣繳款同一帳戶

多數投資人習慣將某一個帳戶，設定為扣繳款專用，無論是日常生活支出、信用卡費、股票交易等，都由固定帳戶中扣款。不過這樣的方式，容易造成帳戶餘額不足，稍不注意就會讓股票交易扣款失敗，而發生股票違約交割的情況。

五、股票違約交割有預防的方法嗎？

避免股票違約交割其實是有方法的，以下本文提供2項原則讓你參考，只要確實做到，就能大幅減少股票違約交割的情形發生。

1.股票扣款帳戶須獨立

如本文之前所提到，股票扣款帳戶與日常支出帳戶混用，是形成股票違約交割的主要原因之一。因此強烈建議，股票交易帳戶務必獨立出來，並且時常巡查帳戶內金額是否足夠，就能有效避免股票違約交割的情況發生。

2.確認股票單位再下單

衡量可運用的資金現況後，在下單前確認股數與張數，就能在能力範圍內操作股票。因為誤植單位這種錯誤，不僅會發生在一般投資人身上，連資深的證券交易員也會犯錯。因此反覆確認的態度，將能有效避免股票下單錯誤的情形發生。

六、股票違約交割常見Q&A

• Q違約交割後還可以買賣股票嗎？
• 若是因為不小心，導致T+2日發生違約交割，證券商就會將你申報為違約交割戶。這時你可以趕快在T日後3個工作日內（暫緩申報期間），繳清應交股票買賣的價款，就能解除你的證券帳戶異常。一旦超過補救時間，5年內將無法買賣股票。

• Q有股票違約交割紀錄，還能申請貸款嗎？
• 股票違約交割屬於信用不良的情形，因此會被銀行婉拒貸款的申請。這時可以考慮好事貸二胎房貸以及汽車貸款，除了不會看你的聯徵紀錄外，貸款額度也較一般銀行貸款高，撥款速度也較為迅速，應可以滿足你的資金週轉需求。

股票違約交割的後果很嚴重，除了影響信用評比外，也會面臨刑事與民事的責任。因此在操作股票時，務必注意股票的交易單位是否正確。若是即將面臨違約交割，也不要過於慌張，可以參考本文的補救方法，就能避免留下股票違約交割的紀錄。

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