車貸整合優點有哪些? 3大亮點輕鬆減低還款壓力,減

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車貸整合可以簡化還款的流程,有效減輕名下的債務壓力。

現在的你是否正被高利率債務,壓得快喘不過氣來?假如名下有一部汽車,建議可以考慮透過車貸整合的方式來解決。因為車貸整合的優點不少,可以有效幫你減輕還款的壓力。現在就跟著本文一起來瞭解,怎麼利用車貸來整合債務吧。
 

一、車貸整合是什麼?優點有哪些?

車貸整合就是債務整合的一種方式,還可以細分2種類型。第一種是以汽車貸款,來償還多筆貸款;第二種則是以其他貸款,來償還原有的車貸。以上2種方式都會有一個原則,就是以大額度低利率貸款,來償還小額度高利率的負債。

無論哪一種車貸整合的方式,最主要目的就是減輕還款壓力。接下來本文將會以車貸償還其他貸款的方式為主,說明汽車貸款在整合債務上會有哪些優點。

1.貸款額度較高

比起小額貸款來說,車貸因為有汽車當作擔保品,所以可取得的額度較高,因此能滿足較大的資金需求。如果利用車貸來整合債務,不僅能一次解決多筆小額負債,整合後的資金也可以安排其他用途,像是能拿來投資,或是當作日常支出等。

2.減輕還款壓力

因為有汽車作為擔保品,所以車貸整合的利率,會比一般小額貸款要來得低。因此可以拿來利用,償還高利率債務的一種方式。像是對於信用卡債、卡循等負債類型,就會有非常顯著減輕還款壓力的效果。

3.簡化還款流程

若是同時揹負多筆小額貸款,利用車貸整合除了可以減輕還款壓力外,還能讓你每個月只需繳款一次就好。避免因為記錯不同的還款日期,而發生漏繳、遲繳的情況,減少影響信用評分與產生滯納金的風險。
 

二、車貸整合的方案,有哪些可以選擇的類型?

看完以上車貸整合的好處後,你是不是也想嘗試看看了呢?別著急,接下來將要說明,車貸整合有3種方式可以利用,讓你依照自己的債務情況來加以選擇。

1.原車融資

如果名下有一部沒有貸款的車子,就可以向銀行、融資公司或是民間管道,申請原車融資。貸款機構將依照這部汽車的殘值,核貸出相對應的額度。提醒你,銀行原車融資審核嚴格,並不容易過件取得資金;融資公司則是審核寬鬆,核貸的額度會比較高,是可以考慮的管道之一;而民間貸款則是潛藏未知的風險,並不建議你列為申請車貸的對象。

2.汽車增貸/轉增貸

若是原有的車貸額度不高,或是貸款條件不佳,還可以利用增貸或轉增貸的方式來調整。這2種方式最大的不同處,在於「轉」這個字。增貸是向原貸款機構,提出增加額度的申請;轉增貸則是將汽車貸款,轉換到另一家貸款機構,同時增加額度,並取得更為優惠的貸款條件。而二者所取得的資金,都能作為車貸整合的用途。

3.其他貸款整合車貸

如果你的汽車貸款因為利息費用過高,導致車貸快要繳不出來該怎麼辦?建議這時候,假如你的名下有房子,就可以向銀行或融資公司申請二胎房貸。並以二胎房貸所取得的資金,拿來作為整合車貸的用途。因為二胎房貸額度更高,利率也較優惠,無論是拿來整合汽車貸款、信用貸款或是卡循等高利率債務,都能有效減輕還款的壓力。
 

三、車貸整合申辦管道有哪些?

那麼車貸整合有哪些管道可以申請呢?目前的承辦管道有銀行、融資公司以及民間貸款三種。以下分別說明各管道的特色以及優缺點,方便你在選擇時可以參考與比較。

1.銀行車貸整合:穩定可靠的首選

適合族群:信用狀況良好、有穩定收入、汽車車齡未超過15年。

銀行因為利率較低、還款方式透明,而且受到政府的監督,所以一直都是許多人車貸整合的首選。不過因為銀行貸款審核嚴格,而且有15年車齡的限制,導致多數授信條件不那麼好的民眾,不得不考慮其他的申辦管道。

2.融資車貸整合:快速便利的選擇

適合族群:急需週轉資金、有信用瑕疵的情形、汽車車齡已超過15年。

相較於銀行,融資公司因為審核寬鬆,就算有信用瑕疵也有機會成功申請。而且沒有車齡的限制、撥款速度快,因此是銀行以外,多數人會選擇的車貸整合管道。對於急需資金週轉的人來說,融資公司是值得考慮的車貸整合管道之一。

3.民間車貸整合:暗藏風險的管道

適合族群:非常急需資金,而且已無其他貸款管道可以申請的人。建議慎選合法的民間管道,以減少車貸整合的風險。

民間管道的申辦彈性更高,無論是利率、額度、還款方式,幾乎只要雙方同意後就能簽約拿錢。而且就算有信用不良的狀況,也能輕鬆通過審核。不過提醒你,在這毫無申貸門檻的背後,卻也表示民間車貸整合,其實暗藏著極高的風險。
 

四、車貸整合前應該注意哪些地方?

綜合以上的說明可以瞭解,車貸整合可以做為減輕還款壓力的選項之一。只是在申辦前你應該注意信用狀況、試算評估、可貸額度、管道風險等地方,才能在安全無虞的情況下減輕還款壓力。詳細說明如以下所列:

  • 信用狀況:申請銀行車貸整合,不可以有信用瑕疵與不良的情況。融資公司雖然不會調閱聯徵報告,但若是曾經發生融資貸款遲繳、未繳的情形,融資公司還是會婉拒你的車貸整合申請。
  • 試算評估:車貸整合雖然能把多筆債務變成一筆,有效減輕還款的壓力,但實際上還是要對整合方案的利率、還款年限以及月付金,做好試算評估。千萬不要為了看似較少的月付金而拉長還款期限,這樣反而讓總利息負擔變重。
  • 可貸額度:並非所有的車貸整合方案,都能滿足與解決你所有的債務。因為貸款機構會根據你的條件以及汽車殘值,核算出相符合的貸款利率與額度。假如車貸整合的額度不如預期,建議可以考慮以二胎房貸來解決。
  • 管道風險:市面上車貸整合管道眾多,但不是所有管道都安全無虞。建議以銀行為首選,其次則為大型融資公司。因為這兩種管道都受到政府的監督,無論是車貸整合的利率、收費,以及申請過程中都會有一定的標準。
     

五、車貸整合常見Q&A

  • Q車貸整合會影響信用嗎?
  • 車貸整合是將多筆債務整合成一筆,可以有效減輕還款壓力,也能改善信用評分。不過提醒你,若是申辦管道為銀行,要注意避免聯徵多查的情形;而且一旦整合成功後務必按時還款,才能讓信用評分逐漸提升。
  • Q汽車貸款可以拿來整合信用貸款嗎?
  • 不一定。建議在整合前要進行仔細的試算,假如試算後的車貸整合效果不如預期,就可以考慮利用其他類型的貸款進行整合,例如二胎房貸就是一個不錯的債務整合方式。
  • Q車貸繳不出來時可以用其他貸款整合嗎?
  • 可以。當車貸繳不出來時,最好的方法就是利用房貸來整合。因為房貸的額度較高,而且利率較低還款期限也較長,能有效降低月付金額,解決車貸繳不出來的窘境。
     

如果名下有多筆貸款,卻已經面臨無力還款的困境時,千萬別置之不理,建議可以利用車貸整合來減低負債壓力。無論是以車貸整合多筆貸款,或是以其他貸款整合汽車貸款,務必掌握以大額低利的貸款,整合小額高利負債的原則,才能有效減輕你的還款壓力。

【延伸閱讀:2025二胎房貸是什麼?推薦銀行二胎房貸利率、額度、申請條件

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