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生活難免遇上困境,平時手上的資金就已經不夠充裕,面對即將到來的農曆年,更是需要一筆資金來支應。如果你是一位資深勞工,其實繳納勞保多年的你,手裡正握著一個隱形的福利,那就是勞保紓困貸款。114年勞工保險紓困貸款會由勞動部公告2025勞工紓困貸款的開辦時間。根據勞動部2024年12月20日的公告,申辦2025勞工紓困貸款的時間為2024年12月26日至2025年1月10日止。那麼,勞保貸款好申請嗎?有什麼限制條件?今天就讓我們一起來瞭解勞保貸款,幫助你安然度過這年關。
重要提醒!
勞保(勞工)紓困貸款小檔案
- 貸款額度:最高10萬元
- 貸款期限:3年
- 貸款利率:年利率2.165%
- 還款方式:前6個月按月付息不還本,自第7個月起按月平均攤還本息
- 申請時間:2024年12月26日至2025年1月10日止
一、勞保紓困貸款是什麼?
勞保紓困貸款的正式名稱是「勞工保險被保險人紓困貸款」,是勞動部勞工保險局為協助生活陷入困難的勞工,所提供的貸款措施。貸款額度最高為新台幣10萬元,但僅限勞保年資15年以上的勞工申辦,且每年只開放年底約半個月左右的時間申請,目前2025勞工紓困貸款即將開放申請! 而由於勞保紓困貸款的經費來源,是從勞工每年所繳的勞工保險基金中支出,若有欠繳不還的情形,也會直接從貸款人的勞保年金中扣除,所以也有人稱勞保紓困貸款,是專屬勞工朋友的「隱形薪資存款」。
二、政府勞保貸款和銀行勞工貸款,有什麼不一樣?
雖然一樣是勞工可申請的貸款,政府勞保貸款和銀行勞工貸款,可是完全不同的兩個勞貸種類喔!不僅開放申請時間不同,兩種勞工貸款在申請條件、方案內容上,都有著顯著的差異。
1.政府勞保紓困貸款
主要目的在幫助生活有困難的勞工紓困,大多會在每年農曆春節前開辦。因為利率非常低,還可享有6個月的本金寬限期,所以還款壓力較小,不過最高額度只有10萬元,所以也被視為政府小額貸款的類型。此外,因為對於勞工保險年資有非常嚴格的要求,所以對於部分勞工來說並不友善。
2.銀行勞工貸款
銀行勞工貸款其實就是信用貸款,雖然沒有勞工保險年資的限制,但是對於申請資格的要求還是非常嚴格的。勞工朋友必須提供在職證明和薪轉紀錄,並提出有力的還款能力證明,才有機會成功核貸。但由於銀行勞貸和信貸額度的評估標準相同、可貸額度較高,且隨時都可申請,更適合做為緊急週轉的資金。
比較項目 | 政府勞保貸款 | 銀行勞工貸款 |
---|---|---|
性質 | 政府紓困政策 | 一般信用貸款 |
評估標準 | 勞保年資(15年以上) | 勞工收入 |
開辦時間 | 2024年12月26日~ 2025年1月10日 | 隨時可申請 |
可貸額度 | 最高10萬元 | 依職收信用而有不同 |
本金寬限期 | 6個月 | 不一定 |
三、勞保紓困貸款能借多少?利率高嗎?
政府勞保貸款的主要目的,是讓勞工能過個好年,因此可貸額度並不高;但出於照顧勞工的立場,政府勞工貸款利率卻是非常低的。以下我們就一起來瞭解,勞保紓困貸款的額度與利率,並實際試算月付金大概是多少吧!
1.勞保紓困貸款的額度與利率
符合勞保年資的勞工,貸款額度最高可申請到10萬元,不過實際的可貸金額,仍會依貸款人條件的不同而有所差異。而勞工貸款利息的計算方式,則是依勞保基金定存利率,加計代辦銀行手續費率而成,且會依據機動利率來進行調整。也就是說,勞工貸款利率是會受到央行升息影響的。目前的勞工貸款利率為2.165%。
2.勞保紓困貸款月付金試算
假設借款10萬,以勞保紓困貸款公告條件為例,貸款利率2.165%,貸款期限3年,來試算每期的勞工貸款還款金額。
四、誰能申請勞保紓困貸款?有哪些申請管道?
勞保紓困貸款的額度雖然不高,但對於過年前需要一筆小額資金的人來說,還是非常值得考慮申請的貸款。不過因為申辦資格有所限制,所以並非人人都可以申請。那麼哪些人符合申請的資格?以及該如何申辦?本文整理了所需資訊如下,提供大家在申辦時可以參考。
1.勞保紓困貸款的條件與限制
勞保紓困貸款屬於政策優惠貸款,因此申請人必須同時符合以下勞保紓困資格,才能辦理貸款:
- 生活困難無資金可應用。
- 勞工保險年資須滿15年(年資計算至114年1月10日止)。
- 無欠繳勞工保險費及滯納金。
- 未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金與利息。
- 未請領老年給付、終身無工作能力之失能給付,或向其所屬機關請領勞工保險補償金者。
- 被保險人每人限申請一次,不得重複申請。
2.勞保紓困貸款的申請管道有哪些?
政府往年皆委託土地銀行承辦勞保紓困貸款,114年勞保紓困貸款也不例外。而且為了方便廣大勞工朋友們申請,除了直接臨櫃申辦外,還可以透過網路或郵寄遠端送件,相當方便。只是要注意,由於收件管道營業時間各異,停止收件的截止時間也會跟著有所不同。
- 臨櫃申請:在營業時段內直接至全台各地土地銀行臨櫃申請。連江縣馬祖地區的民眾,請向連江縣農會提出申請。
- 網路線上申請:至土地銀行的勞保紓困貸款網站中填表申請。
- 郵寄申請:以郵戳為憑。申請人在通過核定後,仍須親自至原申請分行辦理簽約對保手續。
3.勞保紓困貸款申請流程
在提出勞保紓困貸款的申請前,首先須確認自己是否符合勞保貸款的申請資格,並備妥以下文件,才能正式展開申請流程:
- 申請書、掛號回郵信封。
- 申請人印章、土地銀行存摺(如非存戶須先行開戶)。
- 申請人身分證正本(本人對保時使用)、雙證件正反影本。
確認資料準備完全後,就可以依據以下流程進行勞保貸款的申請:
- Step1:透過合適管道提出申請。
- Step2:銀行審核勞貸申請,通過後進行簽約對保(網路申請送件時即須完成對保手續)。
- Step3:銀行通過勞保貸款審核,撥款至指定帳戶中。
五、申請勞保紓困貸款的注意事項
114年勞保紓困貸款即將開辦,若是有申請需求的人,除了要注意自身條件是否符合外,還要提醒你有3 件事需要注意!
1.勞貸申請流程不困難,不需要找代辦
勞保紓困貸款申請流程並不複雜,透過線上、郵寄與臨櫃等方式,就能自己完成申辦。所以不必再透過代辦來申請,畢竟勞保紓困貸款的額度已經不高,若又要被抽走一筆代辦費,可動用的資金就更少了。另外銀行也不會特別為代辦開後門,假如聽到類似話術,要小心是否暗藏貸款陷阱。
2.謹慎評估還款能力,善用勞保貸款資金
申請勞保紓困貸款前,要做好負債比與收入來源的評估。因為只有在收入來源穩定,以及負債比例控制得宜的情形下,妥善地運用貸款,才能有效地解決資金週轉的問題。畢竟申請貸款主要目的,是要讓這筆錢,成為解決問題的助力,而非讓它成為壓垮負債的最後一根稻草。
3.勞貸申請條件雖寬鬆,仍要小心貸款陷阱
勞保紓困貸款的性質,雖然是以「紓困」為目的,但不表示條件審核就會非常寬鬆,因此在申請資格上仍是有一定的要求。所以若是有代辦業者,打著申辦勞保紓困貸款不需任何條件的話術,不要懷疑!這就是常見的勞保貸款詐騙。假如輕易相信對方的話術而簽約,就會掉進不肖業者所設下的小額貸款陷阱中。
六、不符合勞保紓困貸款條件,還有哪些貸款選擇?
勞保紓困貸款雖然是政策性優惠貸款,但是其中諸多限制,卻讓人不容易申請成功。若是無法申辦勞保紓困貸款,還有其他的選擇嗎?當然有!你可以利用身邊的資源,申請以下的貸款類型。
1.汽車貸款
假如有更大的資金需求,可以考慮向銀行或是大型融資公司申請汽車貸款。銀行汽車貸款額度最高有300萬,融資公司汽車貸款額度最高則有350萬。不過要注意的地方是,銀行會婉拒超過15年以上的汽車申請貸款,建議可以向審核寬鬆的融資公司,申請汽車貸款來取得資金。
2.二胎房貸
二胎房貸申請管道同樣有銀行與融資公司,二者最大的不同處在於,銀行審核嚴格,並不容易申請過件,而且貸款成數只有房屋鑑價的90%,額度會隨著屋況與申請人條件而有所不同;融資公司則是審核寬鬆,容易過件並取得資金外,貸款成數最高為房屋鑑價的100%,額度最高可達500萬,更能滿足資金週轉的需求。
七、其他勞保紓困貸款常見的Q&A
- Q勞保貸款沒還會怎樣?
- 勞保紓困貸款若有遲繳或未繳的情形,一樣會影響聯徵紀錄;若是積欠的貸款本金超過3個月,原本政府的利息補貼將中斷;如果仍是不還款,那麼將會在申請人往後請領勞保年金時,預先抵扣未償還的本息,而且也不能再申請勞保紓困貸款。
- Q申請勞保貸款是否會被公司知道?
- 不會。因為勞保紓困貸款屬於個人借貸,與工作的公司無關。如果不想讓公司知道,在填寫申請資料時,就不要書寫任何有關公司的資訊。
- Q勞保年資會影響勞保貸款的申請嗎?
- 會的。申請勞保紓困貸款,勞保年資須年滿15年以上,假如投保年資未達要求,就無法申請勞保紓困貸款。
- Q勞保貸款會上聯徵嗎?勞保貸款跟信用的關係是?
- 勞保貸款申請紀錄會上聯徵。因為勞保紓困貸款與一般授信貸款相同,借款紀錄都會上傳到聯徵中心,所以勞保紓困貸款若有遲繳或是未繳的紀錄,將會影響日後申請銀行貸款的權益。
勞保紓困貸款是政府提供給勞工的福利措施,雖然額度不高,但是利率優惠、又有本金寬限期,可以解決短期的小額資金需求。然而,還是要提醒想申辦勞保紓困貸款的朋友,勞保貸款不是補助,仍然需要定期定額還款,一定要仔細評估自己的能力再申貸,以免紓困不成,反而造成更大的經濟負擔。
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