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二胎房貸好嗎?申辦二胎房貸的好處是什麼?安全嗎?大部分人對二胎房貸感到陌生,甚至抱持負面評價。但其實善用二胎房貸,可以幫助你有效解決資金問題,甚至改善信用,一起來看看二胎房貸好處有哪些。
一、二胎房貸好處是什麼?
為什麼推薦二胎房貸?相較於其它資金周轉用的貸款種類,二胎房貸具備用途廣、額度高、過件率高及管道多元等優勢。
1. 二胎房貸好處一:活化不動產
二胎房貸最大的好處,就是能活化資產、放大不動產的價值。當你有大額資金需求時,不需要變賣名下資產(例如房子、車子),善用二胎房貸,就能順利取得所需的資金;當你想把房子增值空間變現時,不用花大把時間將房貸搬家(房貸轉增貸),透過二胎房貸,就能拿到額外資金。
2. 二胎房貸好處二:可貸金額高
與銀行信貸相比,二胎房貸的貸款額度高很多,差別就在於,信貸屬於無擔保貸款,因此額度有DBR22倍的限制,意思就是貸款額度,不能超過借款人月收入的22倍;而二胎房貸有房屋作擔保,因此可貸額度是看房子的貸款空間還有多少,最高可貸到房價120%、額度500萬元。
3. 二胎房貸好處三:申貸管道多
二胎房貸的第三個好處是,二胎房貸的管道多元,除了銀行,上市融資公司、當鋪及代書也都可以申辦二胎房貸,申請人可以根據自身需求及狀況,選擇適合的二胎房貸管道,不用擔心找不到人辦理。
不過,二胎房貸管道太多,也會有一些壞處,像是貸款公司品質參差不齊,建議申請人應慎選申貸管道,多比較、多詢問,確認沒問題再申辦。這篇文章的後半段,也會告訴你申辦二胎房貸時,應注意的事項。
4. 二胎房貸好處四:貸款用途廣
由於二胎房貸的貸款金額較大,不論是用來整合負債、資金周轉、公司創業、投資理財、整修房屋都可以。此外,雖然房屋增貸、房貸轉增貸和理財型房貸,這些也都是透過名下房子增值空間,取得額外資金的貸款方式。
但由於近幾年政府積極打炒房,對於申請增貸、理財型房貸後,資金用途是拿來買第二、三間房子時,銀行可能不會核貸給你,或者給你很低的貸款成數。但如果是跟融資公司申請二胎房貸,那就不用擔心會被限縮貸款成數,或是拿不到資金。
5. 二胎房貸好處五:容易申請
同樣是用房子申請一筆資金,二胎房貸的申請流程比房屋轉增貸簡單,不需要把原房貸解約,並且重新跑一次房貸流程;辦理二胎房貸,只要在原房貸的抵押權後面,直接再設定一筆抵押權就可以了,省時又省花費。
此外,融資公司二胎房貸的審核寬鬆,比起銀行房屋增貸、轉增貸,不僅過件率較高、核貸額度也高出許多,這些都是二胎房貸好處。
6. 二胎房貸好處六:撥款快速
如果是跟銀行申請貸款,不論是信貸、車貸或房貸,銀行的作業時間至少要5~7天,房貸甚至可能要等上半個月,漫長的等待時間,對於急需資金周轉的申請人來說,想必是非常困擾。
相較之下,融資公司二胎房貸審核快速、作業流程簡單,平均2~3個工作天即可完成申辦流程,資金快速到位,更適合急需資金的申請人。
二、二胎房貸適合哪些人?
融資公司二胎房貸好處非常多,額度大、審核寬鬆的特性,尤其適合以下這5種類型的申請人。
• 信用空白
無論是剛出社會的信用小白,還是年紀較大、較少接觸金融機構的信用老白,要跟銀行申辦貸款都非常不容易,因為銀行沒辦法評估這類借款人未來的還款情形。而二胎房貸因為有房屋作擔保,對銀行來說較有保障,因此二胎房貸過件率較高。
• 信用不良
有動用卡循、貸款遲繳等信用瑕疵情形,或者是貸款呆帳、債務協商等信用不良的狀況,基本上銀行是不會借錢給你的。這時候就可以選擇向融資公司申辦二胎房貸,只要不是太嚴重的信用不良問題,都有機會過件。
• 高負債比
如果名下已經有多筆負債(包含信用卡債),或者負債金額過高,只要你的收支負債比超過60%,不僅會影響信用分數,銀行也不太會再貸款給你。這時候可以申辦融資二胎房貸,來整合名下債務,特別是月付金負擔較重、信用扣分較重的債務,會建議你可以善用二胎房貸來整合負債。
• 無收入證明
如果跟銀行申辦貸款,銀行會要求申請人提供正式的收入證明,像是薪轉明細、薪資單、勞保明細等等。但有些申請人,可能工作收入不固定、或者是收入領現金,像是計程車司機、工人、保姆、攤販,沒有收入證明很難跟銀行貸款。建議可以找融資公司申辦二胎房貸,只要有固定存款的存摺,也能視為收入證明。
• 無穩定工作
自由工作者、自營商或者從事業務性質工作的申請人,雖然收入不輸一般上班族,但因為工作較不穩定,銀行也比較不喜歡這類申請人。如果是申請融資二胎房貸,只要有收入、房子有空間,都有機會過件。
三、二胎房貸申請注意事項
雖然前面介紹了這麼多的二胎房貸好處,但房屋二胎也存在著一些風險,提醒你在申請二胎房貸時,有以下幾個需要注意的地方。
1. 慎選二胎房貸管道
二胎房貸管道多元,如何挑選適合自己的二胎房貸管道,也是非常重要的課題,每個管道各有優缺點,以下提供二胎房貸各管道優勢/劣勢比較表供參考:
二胎房貸管道 |
優勢 |
劣勢 |
銀行 |
利率低、風險低 |
額度小、過件率低 |
上市融資公司 |
額度大、過件率高、風險低 |
利率較高 |
當鋪 |
過件率高 |
利率極高、風險較高 |
代書 |
額度大、過件率高 |
利率極高、風險較高 |
延伸閱讀二胎房貸申請管道比較:銀行、融資公司與民間二胎完整分析
2. 善用二胎房貸試算
為什麼會建議要善用二胎房貸試算?一是因為只要向銀行申請二胎房貸一次,聯徵中心就會有一筆聯徵查詢紀錄,向不同間銀行申請的次數都是個別計算的,而聯徵查詢次數過多,也會影響貸款過件率。因此不建議頻繁送件,如果好奇你的核貸額度及利率,可以先用二胎房貸試算工具,算算看你的條件可以借到多少,確認好再申辦。
要善用二胎房貸試算的第二個原因,是因為有部分民間二胎房貸業者,會在二胎房貸利率及月付金上面動手腳,目的是讓申請人以為利率很低,實際上則是收取高額利息。因此善用二胎房貸試算工具,可以幫助你檢驗貸款公司提供的資訊是否正確。
本文也附上二胎房貸月付金表,幫助你了解申辦二胎房貸,不同利率下的月付金額:
年利率 |
4% |
7% |
10% |
16% |
30% |
36% |
每月應繳金額 |
$41,006 |
$45,278 |
$49,804 |
$59,586 |
$85,779 |
$98,199 |
3. 仔細檢查合約內容
辦理二胎房貸時,貸款公司會跟借款人簽訂借貸契約,有些不肖業者看準一般民眾不懂法規,會在合約裡動手腳,摻入一些可能會對借款人不利的條款。因此,建議簽約時,務必詳閱合約內容,不懂的地方要當面詢問,需要增加附條的部分也要白紙黑字註明清楚,以免權益受損。
四、二胎房貸Q&A
Q.二胎房貸有哪些優點?
二胎房貸優點包含貸款額度大、申辦容易、流程簡單,是有大額資金需求的申請人,最佳的貸款選擇。此外,如果是申辦融資二胎房貸,還有審核寬鬆、撥款快速等優點,適合條件較差和急需資金的借款人。
Q.二胎房貸缺點有哪些?
二胎房貸缺點當然也是有,像是利率較高、貸款公司品質參差不一。而二胎房貸利率之所以會高,是因為相較於一胎房貸,貸款公司需承擔的風險較高,所以利率會高一些。另外,承作二胎房貸的貸款公司非常多,建議選擇真實客戶好評較多的貸款公司。
Q.二胎房貸申請管道推薦哪些?
推薦上市融資公司,不僅規模與銀行相近,利率也是所有民間二胎貸款中,與銀行最接近的。此外,融資公司二胎房貸優勢包含:額度大、審核寬鬆、辦理快速,是最推薦的二胎房貸申請管道。
本文引用來自︰二胎房貸好處是什麼?6大二胎房貸優勢告訴你為什麼推薦二胎
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