二胎房貸優缺點有哪些?5分鐘幫你快速評估

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二胎房貸優缺點有哪些?5分鐘幫你快速評估適不適合申辦

 

申請二胎房貸前,首先要知道二胎房貸的優點與缺點有哪些。在徹底瞭解二胎房貸的特色後,就能進一步挑選合適的方案申請,如此才有可能解決資金週轉的問題。本篇除了說明二胎房貸的優缺點外,也將一併整理二胎房貸常見的風險與陷阱,幫助你在5分鐘內就能評估,自己的條件適不適合申請二胎房貸。

 

什麼是二胎房貸?有哪些優缺點?

一、二胎房貸優點有哪些?

二胎房貸也稱為次順位或二順位房貸,是許多人會利用的資金週轉方式。它所具備的優點,有著其他貸款方案所無法達成的效果,其說明如以下所列。

 

1.二胎房貸額度較高

銀行次順位房貸的額度,約在50萬~600萬之間,貸款成數最高為房屋鑑價的85%;融資公司二順位房貸的額度,最高可到500萬,貸款成數最高為房屋鑑價的120%。相較於信用貸款(有DBR22倍限制);汽車貸款(貸款額度隨著車齡而遞減,銀行甚至婉拒超過15年的老車申請貸款)等方案來說,二胎房貸的額度應該可以滿足一般資金週轉的需求。

 

2.二胎撥款速度較快

備妥所需的申請文件,選擇適合的貸款管道送件申請,於簽約對保完成後約2~3個工作天,貸款方就能將所需的資金,撥款至指定的銀行帳戶中。相較於房屋增貸需10~14個工作天;房屋轉增貸需要再重新跑一次申請流程後才能撥款,是要方便迅速的多了。

 

3.不必賣房換取現金

二胎房貸是指,將還有貸款的房屋,向另一家銀行或融資公司,再申請一筆房屋貸款。貸款方將房屋增值的部分,或已償還部份房貸而產生的可貸額度,以貸款的方式借錢給你。讓你在不必變賣房子的情況下,還有一筆資金可以運用。

以上3點為次順位房貸的優點與特色,建議有較大額度且急需資金週轉的民眾,可以考慮申請二順位房貸。

 

二、二胎房貸缺點有哪些?

雖然二順位房貸的優點很多,但還是有它的缺點存在,其說明如以下所述。

1.申請管道優劣不一

二胎房貸申請管道有3種,可以向銀行、融資公司與民間貸款機構提出申請。以風險性來說,銀行與融資公司因為受到政府的監督,貸款的風險較低;不過,若是向民間貸款機構提出次順位房貸的申請,則有可能會面臨到未知的風險。畢竟民間貸款的法律規範尚未周延,因此讓不肖業者有了可以操作的空間。

2.二胎房貸利率較高

承作二順位房貸的貸款方,因為第二順位抵押權的關係,可能面臨無法收回貸款本金的風險,所以會提高二胎房貸的利率(銀行二胎利率約6%~16%;融資公司二胎利率約7%~14%),以減少可能無法回收貸款本金的情況發生。

二胎房貸優缺點有哪些?任何貸款方案都有它自身的缺點,只要在申辦前進行審慎的評估,於衡量自身條件後,再向合適的管道提出申請,相信二胎房貸是可以為你解決資金週轉的問題。

 

三、二胎房貸陷阱與風險

假如選擇向非銀行,或融資公司以外的貸款機構申請二胎房貸,就有可能會面臨到以下的貸款陷阱與風險。

非正規管道辦二胎的5大風險

1.偽裝成為銀行機構

許多私人貸款機構,為了吸引顧客上門申請二胎房貸,大多會取一個與銀行相似的名稱來魚目混珠;或是謊稱為某銀行的代辦,可以幫你申請銀行特惠專案,其實最終目的,只是為了騙取你的信任,進而詐騙金錢或是個人資料。

 

2.月利率混淆年利率

銀行與融資公司的次順位房貸利率,都是以年利率為計算方式;而民間貸款機構則是以月利率來作計算。只要看到二胎房貸利率低於6%以下;或是標榜低於業界利率的二胎房貸,此時就要提高警覺,因為很有可能就是月利率混淆年利率。舉例來說月利率2.5%,換算成年利率則成為2.5% X 12 = 30%。這樣的利率不是一般人可以負擔的起。

 

3.巧立名目重複收費

民間貸款機構收費浮濫沒有一定的標準,一直是被許多人所詬病的一點。可能在付完開辦費後,還會再收服務費、手續費或是傭金抽成等費用。而這些額外的收費,不只在貸款的申請上沒有任何幫助,反而還會造成還款時的沉重負擔。因此建議申請二胎房貸時,還是以銀行或融資公司為主要的申請管道。

 

4.不利條款摻雜合約

通常貸款合約的條文繁雜,不論是向銀行、融資公司或是民間貸款機構申請二胎房貸,在簽約前都需謹慎研究。假如有遇到不瞭解的合約敘述,建議花些費用尋求專業人士的協助,以避免在不熟悉條約敘述的情況下,簽署了對自己不利的契約。

 

5.華麗話術誘騙簽約

浮誇的貸款話術,往往背後潛藏著未知的風險。例如:貸款輕鬆辦,有身分證就核貸;貸款免審核,只要申請就借你;打破業界最低利率,限時專案數量不多;銀行不借免緊張,隨來隨借輕鬆還。以上這些話術,主要目的是吸引顧客上門申請,千萬不要因為一時的迷惑,而草率地簽下合約。因為一旦簽下這些暗藏陷阱的合約,其後果將不堪設想。

 

以上的陷阱與風險,很有可能發生在任何一種貸款形式上。其實只要向銀行或是大型的融資公司申請二胎房貸,就能大幅降低在貸款上的風險。

 

四、二胎房貸申請管道比較

二胎管道哪個好?一圖報你知!

二順位房貸的申請管道有銀行、融資公司與民間貸款機構等。下列表格可以幫助你更清楚的比較,各個管道的二胎房貸特色。

 

申請管道 銀行 融資公司 民間公司
二胎利率 6%~16% 7%~14% 18%~36%
二胎額度 50萬~600萬 最高500萬 雙方約定
貸款審核 嚴格 寬鬆 非常寬鬆
貸款風險 較低 較低 風險疑慮

申請二順位房貸要以銀行為首選,不過因為銀行審核嚴格,過件的機率不高;若是次順位房貸遭到銀行所婉拒,建議向大型的融資公司提出申請,因為融資公司有審核寬鬆,利率與銀行接近等優點,而且也受到政府的監督,在貸款申請上較有保障。

 

五、二胎房貸常見Q&A

Q申辦二胎房貸好嗎?

A二胎房貸整體而言,有額度大、撥款速度快等優點,可以迅速解解決資金週轉的需求。不過建議要慎選申請的管道,以銀行或融資公司為申辦對象,才能降低貸款上的風險。

 

Q二胎房貸申請時間要多久?

A備妥雙證件影本薪轉證明房屋所有權狀影本一胎房貸半年以上繳息證明等資料,選定貸款管道送件申請,於簽約對保完成後,銀行需7~10個工作天;融資公司最快3個工作天,即可撥款完成。

 

Q二胎房貸申請注意事項有哪些?

A申請二胎房貸前,除了貸款利率與額度要清楚外,還可以參考以下幾點建議事項:


1.挑選有實體店面的業者
2.觀察申請管道網路評價
3.拒絕浮濫不合理的收費
4.謹慎判讀合約條款敘述

 

只要掌握以上所列的注意事項,就能大幅減低貸款申請上的風險,而且還可以幫助你,申請到最適合自己條件的貸款方案。

經過以上的說明後,相信你對於二胎房貸會有更進一步的瞭解。其實申請二胎房貸,並不如想像中的困難,只要在申請前謹慎評估各項條件,然後選擇合法而且有規模的管道申辦,二胎房貸將會是你解決資金週轉問題的最佳利器。

 

 本文引用來自:二胎房貸優缺點有哪些?5分鐘幫你快速評估適不適合申辦

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