民間有勞保貸款嗎？民間勞工貸款優缺點及申請條件

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民間勞保貸款是什麼？一定要有勞保才可以申辦嗎？只要是勞工就可以申辦勞保貸款，想知道民間勞工貸款跟其它貸款有什麼不同？本文整理民間勞保貸款的優缺點讓你參考比較，有興趣也可以照著我們的申請步驟辦理。

 

一、什麼是民間勞保貸款？

民間勞保貸款就是以勞工保險做擔保的貸款，申貸勞工只要有投保勞保，即便沒有薪轉證明、薪資單也可辦理，簡單說就是用勞保明細取代薪資明細。因為是民間貸款公司提供給一般勞工的貸款，也稱作民間勞工貸款。

民間貸款公司有哪些？

只要是銀行、郵局等金融機構以外的貸款公司，都算是民間貸款，最常見的就是當鋪、代書、代辦、資產管理公司與融資公司。其中，與銀行最相近的就是股票上市的融資公司。

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二、民間勞保貸款優缺點

民間勞保貸款好嗎？民間勞工貸款與其它勞工貸款有哪些優缺點？以下一一作介紹：

1. 審核寬鬆

相較於政府勞保貸款與銀行勞保貸款，融資公司的貸款審核寬鬆許多，過件率也比較高。舉例來說，如果只有勞保、沒有薪轉證明，或者勞保投保年資少於一年，要想跟銀行貸款非常不容易，而融資公司還是可以申辦。

此外，即使有勞保明細及薪資證明，投保年資也符合規定，但是銀行還會審核勞工的聯徵信用報告，如果有信用卡遲繳、信用卡未全額繳清、貸款遲繳、負債比過高、信用評分過低，還是沒有辦法通過銀行貸款。相比之下，民間勞保貸款沒有這些嚴格規定，只要不是重大信用瑕疵、要有收入來源就可以申辦民間勞工貸款。

 

2. 額度較大

勞保紓困貸款額度最高只有10萬元，而銀行勞保貸款雖然額度最高可貸600萬，但實際可貸額度有DBR22倍的限制，一般勞工要借超過100萬很困難。相較之下，民間勞保貸款不需提供擔保品，最高就可以貸到68萬，如果有提供汽車或房子作擔保，額度最高500萬，不管是資金周轉、投資理財、債務整合都很適合。

 

3. 撥款快速

不管是申辦政府或銀行的勞保貸款，光是條件審核就花很多時間，從申請勞保貸款到撥款下來，平均要等7個工作天才能拿到資金。如果是申辦民間勞保貸款，需要準備的資料較少，且審核也快速，最快3個工作天即可完成撥款，可有效解決燃眉之急。

 

4. 利率較高

由於民間勞保貸款審核寬鬆，且額度又大，當然對貸款公司來說風險也較大，因此民間勞工貸款利率會比銀行及政府貸款高一些，這也是申請人須謹慎評估的地方。

要特別注意的是，有些民間貸款公司喜歡使用「月利率」來計算利息，而不是銀行、融資公司使用的「年利率」，這種作法會讓利率看起來好像很低，但實際上要把數字乘上12個月才是真正的利率，基本上都會比一般採用年利率計息的高出非常多，一定要小心。

 

5. 風險較高

民間勞工貸款管道很多，例如當鋪、代書、資產管理公司及代辦都有提供勞保貸款，但貸款品質卻不一定好，有些會收取高額利息或費用，有些則是在合約動手腳，若沒仔細閱讀合約內容很可能會陷入債務深淵。

不過，也不是所有的民間貸款風險都很高，只要貸款前仔細做功課，還是可以安全且順利的取得資金。如果不知道如何選擇安全有保障的民間勞保貸款管道，推薦你國內知名的融資公司股票上市融資公司，可以安心申貸。

 

三、民間勞保貸款額度、利率

民間勞工貸款其實算是民間信貸，額度最高可貸38萬、利率是15.75%；另外也可申辦有擔保品的機車貸款，額度最高30萬、利率13%~15.75%。

 

雖然機車貸款需要提供機車作擔保，但其實貸款額度已遠超過機車價值，且貸款免留車，對融資公司來說等同信貸。有資金需求的勞工，可選擇機車貸款搭配小額信貸的方案，額度最高可貸68萬元。申請人可根據自身需求選擇適合的貸款。

 

如果對於民間勞保貸款額度、利率不滿意，也可以考慮申辦其他擔保貸款，例如二胎房貸及汽車貸款，以下提供各類民間勞工貸款方案內容：

貸款種類	額度	利率	期限
小額信貸	38萬	15.75%	50期（約4年）
機車貸款	30萬	13%~15.75%	5年
汽車貸款	350萬	7%~15%	7年
二胎房貸	500萬	7%~14%	10年

 

 

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四、如何申請民間勞保貸款

民間勞保貸款種類多元，下列以民間小額信貸（也稱商品貸款）的申請方式作介紹。

 

1. 民間勞工貸款申請條件

申請民間勞保貸款，下列條件裡的有兩項符合即可，而符合項目愈多、貸款條件愈好：

  •  正職滿6個月（附勞保明細或薪轉證明）

  •  申請人或保人持有不動產

  •  提供二等親屬保人或有正職保人

  •  提供近15天內個人聯徵信用報告

  •  融資公司既有客戶，且貸款正常繳滿6期以上

  •  有專業證照（須與現職符合）

  •  信用卡正常無逾期

另外要注意的是，申請融資公司的民間勞工貸款，必須三個月內沒有其他的融資公司查詢紀錄，建議避免近期增貸。

 

2. 民間勞工貸款申請流程

融資公司的民間勞保貸款流程非常簡單，只要透過融資公司直屬經銷商提出申請即可，例如好事貸就是上市融資公司裕融的簽約經銷商（全台僅五間）。建議不要透過代辦申請，不僅得多花一筆代辦費用，且代辦公司仍須透過經銷商才能送件到融資公司，會比直接向經銷商申請勞保貸款還要花時間。

 

民間勞工貸款流程如下：

  •  諮詢：可在好事貸官網留下聯絡方式，好事貸業務會盡快與你聯繫，或者直接加Line洽詢，好事貸業務會根據你的狀況評估適合的貸款方案。

  •  送件：確認好貸款方案後，好事貸業務會引導你準備相關申請資料及文件，以上過程皆可在線上完成作業。

  •  審核：好事貸將你的案件送至融資公司後，會由審核人員評估是否核貸勞保貸款，以及可貸額度和利率。

  •  對保：核貸後，好事貸業務會通知你核貸額度及利率，確定要申辦的話，就會與你約時間簽約對保。

  •  撥款：確認完合約內容並簽約後，約1個工作天即可撥款至你指定的銀行帳戶。

 

五、民間勞保貸款常見問題

Q1申請民間勞保貸款，公司會知道嗎？

A1不會，基本上融資公司不會撥打電話到你的公司，如果擔心被同事或親友知道你申請民間勞保貸款，也可以在申辦時提醒業務人員保密。但是如果是有請對方幫忙作保的話，因為需要經過保證人的同意，因此保人會知道喔。

 

Q2民間勞工貸款跟銀行勞保貸款差異？

A2民間勞工貸款跟銀行勞保貸款，都是專門提供給一般勞工的信用貸款，性質上沒有太大的差異，但是在貸款額度、利率與過件率上有很大的差別。民間勞保貸款審核比銀行寬鬆，對於沒有薪轉證明、沒有穩定工作收入的勞工，是最好且最容易取得資金的貸款方式。

 

本文引用來自：民間有勞保貸款嗎？民間勞工貸款優缺點及申請條件

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