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民間勞保貸款是什麼?一定要有勞保才可以申辦嗎?只要是勞工就可以申辦勞保貸款,想知道民間勞工貸款跟其它貸款有什麼不同?本文整理民間勞保貸款的優缺點讓你參考比較,有興趣也可以照著我們的申請步驟辦理。
一、什麼是民間勞保貸款?
民間勞保貸款就是以勞工保險做擔保的貸款,申貸勞工只要有投保勞保,即便沒有薪轉證明、薪資單也可辦理,簡單說就是用勞保明細取代薪資明細。因為是民間貸款公司提供給一般勞工的貸款,也稱作民間勞工貸款。
民間貸款公司有哪些?
只要是銀行、郵局等金融機構以外的貸款公司,都算是民間貸款,最常見的就是當鋪、代書、代辦、資產管理公司與融資公司。其中,與銀行最相近的就是股票上市的融資公司。
二、民間勞保貸款優缺點
民間勞保貸款好嗎?民間勞工貸款與其它勞工貸款有哪些優缺點?以下一一作介紹:
1. 審核寬鬆
相較於政府勞保貸款與銀行勞保貸款,融資公司的貸款審核寬鬆許多,過件率也比較高。舉例來說,如果只有勞保、沒有薪轉證明,或者勞保投保年資少於一年,要想跟銀行貸款非常不容易,而融資公司還是可以申辦。
此外,即使有勞保明細及薪資證明,投保年資也符合規定,但是銀行還會審核勞工的聯徵信用報告,如果有信用卡遲繳、信用卡未全額繳清、貸款遲繳、負債比過高、信用評分過低,還是沒有辦法通過銀行貸款。相比之下,民間勞保貸款沒有這些嚴格規定,只要不是重大信用瑕疵、要有收入來源就可以申辦民間勞工貸款。
2. 額度較大
勞保紓困貸款額度最高只有10萬元,而銀行勞保貸款雖然額度最高可貸600萬,但實際可貸額度有DBR22倍的限制,一般勞工要借超過100萬很困難。相較之下,民間勞保貸款不需提供擔保品,最高就可以貸到68萬,如果有提供汽車或房子作擔保,額度最高500萬,不管是資金周轉、投資理財、債務整合都很適合。
3. 撥款快速
不管是申辦政府或銀行的勞保貸款,光是條件審核就花很多時間,從申請勞保貸款到撥款下來,平均要等7個工作天才能拿到資金。如果是申辦民間勞保貸款,需要準備的資料較少,且審核也快速,最快3個工作天即可完成撥款,可有效解決燃眉之急。
4. 利率較高
由於民間勞保貸款審核寬鬆,且額度又大,當然對貸款公司來說風險也較大,因此民間勞工貸款利率會比銀行及政府貸款高一些,這也是申請人須謹慎評估的地方。
要特別注意的是,有些民間貸款公司喜歡使用「月利率」來計算利息,而不是銀行、融資公司使用的「年利率」,這種作法會讓利率看起來好像很低,但實際上要把數字乘上12個月才是真正的利率,基本上都會比一般採用年利率計息的高出非常多,一定要小心。
5. 風險較高
民間勞工貸款管道很多,例如當鋪、代書、資產管理公司及代辦都有提供勞保貸款,但貸款品質卻不一定好,有些會收取高額利息或費用,有些則是在合約動手腳,若沒仔細閱讀合約內容很可能會陷入債務深淵。
不過,也不是所有的民間貸款風險都很高,只要貸款前仔細做功課,還是可以安全且順利的取得資金。如果不知道如何選擇安全有保障的民間勞保貸款管道,推薦你國內知名的融資公司股票上市融資公司,可以安心申貸。
三、民間勞保貸款額度、利率
民間勞工貸款其實算是民間信貸,額度最高可貸38萬、利率是15.75%;另外也可申辦有擔保品的機車貸款,額度最高30萬、利率13%~15.75%。
雖然機車貸款需要提供機車作擔保,但其實貸款額度已遠超過機車價值,且貸款免留車,對融資公司來說等同信貸。有資金需求的勞工,可選擇機車貸款搭配小額信貸的方案,額度最高可貸68萬元。申請人可根據自身需求選擇適合的貸款。
如果對於民間勞保貸款額度、利率不滿意,也可以考慮申辦其他擔保貸款,例如二胎房貸及汽車貸款,以下提供各類民間勞工貸款方案內容:
貸款種類 |
額度 |
利率 |
期限 |
小額信貸 |
38萬 |
15.75% |
50期(約4年) |
機車貸款 |
30萬 |
13%~15.75% |
5年 |
汽車貸款 |
350萬 |
7%~15% |
7年 |
二胎房貸 |
500萬 |
7%~14% |
10年 |
四、如何申請民間勞保貸款
民間勞保貸款種類多元,下列以民間小額信貸(也稱商品貸款)的申請方式作介紹。
1. 民間勞工貸款申請條件
申請民間勞保貸款,下列條件裡的有兩項符合即可,而符合項目愈多、貸款條件愈好:
• 正職滿6個月(附勞保明細或薪轉證明)
• 申請人或保人持有不動產
• 提供二等親屬保人或有正職保人
• 提供近15天內個人聯徵信用報告
• 融資公司既有客戶,且貸款正常繳滿6期以上
• 有專業證照(須與現職符合)
• 信用卡正常無逾期
另外要注意的是,申請融資公司的民間勞工貸款,必須三個月內沒有其他的融資公司查詢紀錄,建議避免近期增貸。
2. 民間勞工貸款申請流程
融資公司的民間勞保貸款流程非常簡單,只要透過融資公司直屬經銷商提出申請即可,例如好事貸就是上市融資公司裕融的簽約經銷商(全台僅五間)。建議不要透過代辦申請,不僅得多花一筆代辦費用,且代辦公司仍須透過經銷商才能送件到融資公司,會比直接向經銷商申請勞保貸款還要花時間。
民間勞工貸款流程如下:
• 諮詢:可在好事貸官網留下聯絡方式,好事貸業務會盡快與你聯繫,或者直接加Line洽詢,好事貸業務會根據你的狀況評估適合的貸款方案。
• 送件:確認好貸款方案後,好事貸業務會引導你準備相關申請資料及文件,以上過程皆可在線上完成作業。
• 審核:好事貸將你的案件送至融資公司後,會由審核人員評估是否核貸勞保貸款,以及可貸額度和利率。
• 對保:核貸後,好事貸業務會通知你核貸額度及利率,確定要申辦的話,就會與你約時間簽約對保。
• 撥款:確認完合約內容並簽約後,約1個工作天即可撥款至你指定的銀行帳戶。
五、民間勞保貸款常見問題
Q1申請民間勞保貸款,公司會知道嗎?
A1不會,基本上融資公司不會撥打電話到你的公司,如果擔心被同事或親友知道你申請民間勞保貸款,也可以在申辦時提醒業務人員保密。但是如果是有請對方幫忙作保的話,因為需要經過保證人的同意,因此保人會知道喔。
Q2民間勞工貸款跟銀行勞保貸款差異?
A2民間勞工貸款跟銀行勞保貸款,都是專門提供給一般勞工的信用貸款,性質上沒有太大的差異,但是在貸款額度、利率與過件率上有很大的差別。民間勞保貸款審核比銀行寬鬆,對於沒有薪轉證明、沒有穩定工作收入的勞工,是最好且最容易取得資金的貸款方式。
本文引用來自:民間有勞保貸款嗎?民間勞工貸款優缺點及申請條件
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