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股海衝浪,有時難免會遇到錯估情勢而導致交割款不足的情形,這時候應該要如何補救呢?本文將帶你了解「交割款」這回事,掌握扣款和入帳的時間,以及如何提前找到資金,避開交割款不足的違約風險。
一、 交割款是什麼?
所謂股票交割款,指的就是股票交易流程後,買方所必須支付的購股費用。股票收盤後,將同一券商當天的應收股款扣掉應付股款,如果仍有差額,就是投資人的交割款項。股票交割款的入帳和扣款時間,都會跟著股票交割的流程進行:
交割款扣款時間:T+2日上午10點,10點前就須存入
交割款入帳時間:T+2日上午10點左右
因此,發現現金不夠交割時,還是要儘量尋求資金備案,不能只是期盼賣股交割款入帳時間,能趕上扣款時效。
實際舉例
阿光在週三時購入A股票一張、週四時賣出B股票一張,他在週五(A的T+2日)上午10點前,就必須把A股票的交割款存入帳戶中等待扣款。由於週末股票休市,直到隔週一(B的T+2),阿光才會收到B股票交割款入帳的通知。
二、股票交割失敗會怎麼樣?
如果到了交割款扣款時間,投資人還是沒有把足款存入交割戶,就會構成違約交割。因此,券商多會提前在T+1日時,提醒交割款不足的投資人補足款項,以免錯過時間。
千萬不要認為股票交割失敗就會自動取消,沒錢交割放著不管也沒關係,違約交割後果可是很嚴重的!違約交割可能造成的影響包括:
5年內無法買賣股票:被券商列為拒絕往來戶,失去交易資格。
難辦信用卡與貸款:聯徵系統上留存違約紀錄,易被銀行婉拒。
吃官司得不償失:擔上民、刑事責任,除強扣財產還可能坐牢。
三、股票交割款不足怎麼辦?
如果股票是在週四或週五下單,由於週末股票買賣作業暫停,可能還有一些緩衝時間,可以想辦法湊足交割款完成交易;但若T+2日不幸落在週間,要如何在兩天內補足交割款,以避免違約交割呢?常見的解決方式包括:
1.民間交割款代墊
借款對象:民間資金公司
坊間有許多民間資金公司提供此項服務,申請人只要將欲支付的股票作為抵押,就可快速取得資金。利率會因為申請人的條件而有所差異,但是基本上都很高,甚至可能超過法定利率上限。
優點:審核寬鬆且可全額代墊,放款迅速、較有機會趕上股票交割扣款時間。
缺點:為短期週轉,多以日息計,利率較高。此外,民間貸款缺乏系統性控管,容易潛藏風險。
小提醒
以台灣現行法規而言,並不存在合法的券商代墊。所謂的券商代墊,其實都是「丙種代墊」,是找民間的資金業者配合,而非由證券商放款。雖能解一時之急,但建議還是不要常用。
2.融資公司抵押貸款
借款對象:上市融資公司
申請人提供抵押品,向上市融資公司(如中租、裕融、和潤)申請機車貸款或汽車貸款,以解決交割款不足的問題。此類公司具一定規模、受法規嚴格管控,申請門檻低、過件率高。
優點:融資公司是除了銀行外,唯一低風險的管道,且資金用途不限代墊,使用上較為彈性。
缺點:審核雖然快速,跑完整體流程仍需要一些時間,可能趕不及時效而違約交割,建議作為投資規劃而非補救方案。
3.融資交割款代墊
借款對象:證券商
相對於一般現金全額購股,融資購股是向券商借錢買股票。投資人只須自備40%交割款,剩餘60%資金由券商融資代支,並於2天內補足交割尾款即可。此服務屬於投資槓桿的操作,而非事後彌補用途,僅適用於「下單前就已經知道交割款不足,想透過操作獲利」的投資人。
優點:證券商為合法管道,完全安全,除利息稍高(年利率6~7%)、須額外支付手續費外,沒有其他問題。
缺點:交割款代墊風險不在管道本身,而在股票買賣的槓桿操作,融資做多做空、當沖都容易導致融資斷頭而違約交割。
四、其他關於股票交割款的Q&A
Q1交割款不足能跟銀行借錢嗎?
可以。只要平時信用良好、有固定往來的銀行,第一次違約交割都能向銀行申貸來彌補交割款不足。唯一的問題是時間,除非是申請數位銀行的小額貸款,或是本來就持有循環型信貸帳戶,否則新辦貸款趕不上交割時間的機率很高。
Q2如何在兩天內補足交割款?
最快的方式是向親朋好友借款,等股票交割款入帳再馬上匯還。如果沒辦法,可以優先考慮最安全的銀行小額信貸,或是融資公司機車貸款。再沒辦法才選擇風險較高的民間代墊,但是申辦前一定要問清楚方案內容。
Q3交割款不足會影響到銀行信用嗎?
在變成違約交割、紀錄遭到通報之前,帳戶錢不夠,是不會影響到銀行信用的。因此如何籌措資金、補救違約交割,以免影響信用,是發現交割款不足後最重要的事情。
不論你是投資新手或是股市老手,都要謹慎評估交易風險,千萬不可一時衝動下單,以免落入交割款不足的窘境。畢竟計畫內的投資成本好處理,意外又緊急的資金需求難解決,一不小心違約交割,可就得不償失了。
本文引用來自︰交割款不足這樣解!安全快速取得資金,股海不翻船
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