信貸遲繳怎麼辦? 2招教你解決信貸繳不出來的問題

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信貸遲繳該怎麼辦?相信有些人曾經遇過這個問題。其實只要照著以下的說明,並利用本篇所教的2個方法,就能預防信用貸款遲繳的情形發生;此外,假如貸款真的繳不出來也別擔心,本篇一樣教你應對的方法,即早解決債務的問題。

 

一、信貸是什麼?

信用貸款簡單來說,就是以個人的信用來借錢。銀行會依你的信用狀況(信用報告分數須600分以上),作為評估與放貸條件的依據,而且不用任何的擔保品(如房子、車子),就能借到一筆錢。除了信用狀況外,銀行還會參考個人的工作與收入條件,作為貸款的審核標準,條件越好取得的貸款方案則越佳。

 

二、信貸遲繳怎麼辦?遲繳後會遇到什麼問題?

信貸發生遲繳時該怎麼辦?此時,應主動聯絡銀行並立刻繳款,若遲繳只是1~3天以內,銀行大多會通融也不會有什麼影響;但是隨著遲繳的天數越長,後果就會越嚴重,因為信貸遲繳屬於違反合約的一種情況,其後果的嚴重程度,會依遲繳時間的長短而不同,如以下說明:

信貸遲繳的後果

 

1.信貸最多可以遲繳幾天?

遲繳1~3天:銀行會主動以簡訊提醒,此時可能產生違約金,若是能立即補繳,銀行多會通融免除違約金。

遲繳5~7天:銀行會以電話通知繳款,這時只要盡速補繳即可。

遲繳7天以上:銀行密集以電話聯絡,這時會有滯納金的產生。

遲繳1個月以上:銀行將遲繳紀錄上傳聯徵中心,嚴重影響往後申請貸款的機會。

遲繳2個月以上:若有使用該銀行的信用卡,銀行會採取停卡措施,並派遣催收人員上門催討信貸欠款。

遲繳3個月以上:銀行寄出存證信函,同時進行法務催收程序,將由法院對個人薪資或名下資產,作出強制扣款與查封、拍賣等措施。

由以上的說明可以知道,信貸遲繳基本以7天為上限,遲繳在7天之內,都還算是銀行可以容許的範圍;隨著遲繳的時間越長,銀行的態度就會越強硬,一旦遲繳超過1個月,遲繳紀錄就會註記在聯徵報告,將嚴重影響往後與銀行往來的關係,所以必須謹慎與盡速處理。


2.信貸遲繳後還能貸款嗎?

信貸遲繳後還能貸款嗎?答案是可以的。若是銀行的信貸遲繳時間不長(遲繳紀錄尚未上傳聯徵),而且貸款金額不大,建議立即清償信用貸款,避免信用狀況受影響與惡化,進而影響銀行放貸的意願;若是遲繳紀錄已經上傳聯徵,要申請銀行的貸款已經非常困難,這時建議可以向民間貸款機構申請貸款(如大型的融資公司),因為民間貸款將個人信用狀況只列為參考項目,若是信用瑕疵的情況不嚴重,還是有機會申請到貸款。

2招避免信貸遲繳

 

三、二招避免信貸遲繳,以及貸款繳不出來時的解決辦法

以信用貸款來說,在月付金遲繳的情況發生前,建議可以利用以下2個方法避免:

1.尋求親友協助

假如信用貸款的金額不大,可以向親友借一筆錢,先償還名下的信用貸款,避免因為遲繳而產生聯徵紀錄,影響日後與銀行往來的關係。

2.申請債務整合

若是不方便向親友借貸,可以考慮用債務整合的方式解決。即申請一筆大額度、低利率的貸款(如二胎房貸),清償多筆小額度、高利率的欠款(如信貸、信用卡費等),既能將還款日期單純化,清償信貸後的所餘資金,也可以善加利用,是非常建議的方式之一。

一旦貸款繳不出來該怎麼辦?可以利用債務協商來解決。因為如果連債務整合的方法也無法解決,表示債務問題已經超出你可以解決的能力,建議這時要盡快與銀行展開債務協商,避免債務的情形持續惡化。

 

四、信貸遲繳常見問題

Q可以借錢還信用貸款嗎?

視情況而定。假如親友願意伸出援手,且借貸利息在合理的範圍內,用這樣的方式,清償信用貸款當然是最好;其次是向銀行或融資公司申請貸款,以債務整合的方式清償信貸,也是可以考慮的方法之一;千萬不要因為一時的心急,向不熟悉的貸款管道(可能遇上地下錢莊或高利貸)借錢週轉,這樣反而是最糟糕的方式。

Q可以等有錢時再來還信貸嗎?

不建議。對於債務問題,要用積極務實的態度來面對,若是要等到有錢時再來解決,不光會有遲繳紀錄上傳聯徵的問題,也會產生滯納金、違約利息等損失,所以建議在遲繳情況發生前,就要盡快想辦法解決。

Q信貸遲繳多久會被聯徵註記?

信貸遲繳1個月以上,銀行就會將遲繳紀錄上傳聯徵。

Q等聯徵信貸遲繳註記期限過後就能重新辦貸款嗎?

不一定。雖然遲繳紀錄自清償日起揭露1年後會消除,但是有些銀行會有自己的內部註記。因此在貸款申請上,有可能在聯徵紀錄消除後,依舊無法成功申請到貸款。

貸款遲繳的情況,有可能發生在每一個有貸款的人身上,當發生這樣的情形時,不用太過驚慌,只要在發生的當下審視情況並立即處理,相信銀行也可以感受到你想要解決的誠意,進而給予雙方保留餘地的機會;不過,若是抱持得過且過的心態,遲繳的問題非但不能解決,反而會讓債務的雪球越滾越大。

 

本文引用來自:信貸遲繳怎麼辦? 2招教你解決信貸繳不出來的問題

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