信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息

服務內容

信貸利率要怎麼辦,才能拿到最低的優惠方案呢?個人信貸的申辦門檻低,是許多人的資金首選,但由於是以個人信用做擔保,利率無法像有實體擔保的房屋貸款或汽車貸款一樣低。本文提供了銀行在審核信貸利率時,評估的三大關鍵因素,以及申辦信貸時一定要留意的利率眉角,幫助你更全面的評估信貸方案。

 

一、信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

由於信貸是以個人信用作為擔保的貸款,你的職業、收入、信用狀況等,都會成為銀行的考量重點。一般申請者的核貸利率區間在3%~8%左右,但銀行還是會參考以下條件,決定最終的核貸利率。

信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

1.職業身分

如果是以下族群,也許有機會取得比平均區間更低的利率:

醫師、律師、會計師、建築師(四師):1.98%起

軍公教人員:1.42%起

銀行往來戶/卡友:2.55%起

2.申貸額度

申貸額度越小,可能代表申請人對資金的需求越緊迫,可能會讓銀行對申請人的還款能力打上問號。為了降低放款風險就會以較高的額度核貸

3.有無其他財力證明

雖然個人信貸並未要求財力證明,只要能提出穩定的職收就可申請,但若附上房地產權狀固定投資收入等資料,提高個人的授信強度,也有機會取得較低利率。

二、利率低為什麼不等於好方案?計算方式差很多!

利率低,為什麼不能算是好方案?這是因為貸款利率的組成和計算方式較為複雜,就算表面上數字漂亮,也不代表實際利率就是這麼划算。看懂信貸利率的種類變化,就能在比較時,更清楚的知道這個方案是否適合自己。

信貸利率怎麼看 ?種類有哪些?

 

1.機動利率/固定利率

信貸利率可分為機動式和固定式兩種,差別在於機動式利率可能會隨央行升息政策而有微幅的波動,而固定式利率則是整個貸款期間都採用同一費率計息,但是利率通常會比機動式來得要高一些。

2.一段式/分段式利率

分段式利率是將貸款分拆為不同的區段利率計息,一段式利率則是從頭到尾都用同一個利率計息。廣告利率也是一種分段式利率,前幾期的利率低,但在優惠結束後就會恢復原本的計息方式,有時候甚至會比一段式利率來得高。

3.總費用年百分率

申辦銀行信貸時,通常都會被收取一筆不小的手續費,雖然它不算本金、也不算利息,卻還是得計入成本中,才能得出實際的總費用年百分率(APR)。分段式利率因為前後費率不同,從APR才能看出平均利率是多少。

 

三、信用貸款辦哪家?2022最新銀行信貸利率比較

下面我們以30萬、5年期為例,整理了12家銀行的貸款方案:

銀行 最高額度 開辦費 總費用年百分率
花旗銀行 300萬 5,999元 一段式:3.5%~16.91%
分段式:3.24%~15.15%
玉山銀行 300萬 6,000元 4.31%~15.62%
永豐銀行 500萬 666元起 2.3%~14.81%
國泰世華 300萬 9,000元 一段式:3.92%~17.4%
分段式:4.29%~15.87%
中國信託 300萬 5,000元起 3.72%~17.09%
新光銀行 600萬 1,000元起 2.53%~14.91%
渣打銀行 350萬 222元 2.85%~14.87%
富邦銀行 300萬 9,000元 5.65%~16.38%
聯邦銀行 300萬 2,000元起 2.19%~8.58%
凱基銀行 800萬 0元起 1.58%~17.39%
滙豐銀行 300萬 6,000元起 綁約:3.11%~14.34%
不綁約:3.53%~14.79%
王道銀行 500萬 0元起 1.63%~15.4%

 

四、個人信貸的申請資格是什麼?

個人信貸的基本申請條件如下:

年滿20歲~65歲

年收入30萬元以上

現職工作任滿1年以上

 

然而,即便滿足上述條件,仍要留意以下幾點,否則也可能會被銀行婉拒:

個人無擔保負債須小於22倍

月負債比須低於70%

總資產負債比小於1.5倍

不能有重大信用瑕疵,信用評分600分以上

 

五、信貸試算工具推薦

市面上的信用貸款試算工具有很多,我們整理了幾個常見的試算工具,你可以依據自己的需求選擇。

各銀行網站

大部分的銀行官網都有提供試算功能,可以一邊對照自己想要的貸款方案,一邊進行試算,十分方便。例如中國信託的試算頁面,不僅有提供最基本的分期月付金試算,還能比較轉貸方案是否划算。

金管會金融智慧網

金管會推出的試算頁面,除試算功能以外,還提供了許多金融相關的知識,幫助民眾更了解貸款的合理計算方式。

萬能計算機APP

萬能計算機是手機就能操作的試算APP,除了可以進行貸款的試算,程式中也有各種其他的計算功能,一次滿足所有計算需求。

 

六、其他關於信用貸款的Q&A

Q信用貸款最高額度是多少?

A至於額度方面,因為受到金管會DBR22倍的限制,就算銀行廣告額度再高,最多也只能貸到個人月薪的22倍,實際核貸更可能只有16~18倍。若身上還有卡債、其他信貸等無擔保債務,能貸的金額就更少了。

Q銀行信貸利率最低是多少?

A信貸利率同樣也是依個人的職收條件而有所差異,根據金管會統計,平均核貸利率區間落在3%~8%左右。如果看到利率低於1%的優惠方案,就要留意是否為廣告利率,優惠期滿後就會恢復原有費率計算。

利率是貸款中最為關鍵的因素之一,申貸前一定要看清楚計息方式,絕不是利率低,就等於好方案!選擇最符合自身財務規劃的貸款方式,才不會一不留意,就掉入信貸陷阱,白白付出許多利息費用。

 

本文引用來自︰好事貸│信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息!

RFID
免費註冊

金線蓮產品詢價單:您好,我們對貴公司的金線蓮產品感興趣,希望能夠了解更多相關信息。請提供以下詳細資料: 1. 金線蓮產品的價格是多少?是否有批發價格或折扣政策? 2. 金線蓮產品的產地和生產過程是否經過認證?是否有相關的質量檢驗報告可供查閱?

詢價 漂白水和清潔劑:詢價 漂白水和清潔劑 需要提供物質安全資料表

  • 詢問油煙靜電機購買與安裝:我們在竹北縣政二路91號有一家店面,做丼飯拉麵生意。目前有油煙靜電機需求,請協助評估與報價。謝謝

    1立方單價詢價費用:想請問摔角用細砂、以及粗砂的單價,感謝

  • 您好想詢問發泡版檢驗報告:您好想詢問發泡版檢驗報告

    請問有彩印A4 感謝狀炫光紙嗎費用多少:請問 有彩印A4 感謝狀炫光紙嗎? 費用多少??

    鋁門窗油壓沖孔機:主要是做1000型的鋁料沖孔 請問機器聯模具一整組要多少錢?

    1.5噸2噸報價:需要1.5號2噸報價,后續會一直用到

    苗木運送 以下協助報價:宜蘭到新竹 流蘇5株、山芙蓉5株、大葉溲疏5株、黃楊5株、田代氏石斑木20株、桃金孃20株、山黃梔20株、方莖金絲桃20株、竹子山十大功勞20株

    眼科白內障二手價位:眼科白內障二手價位

    20公升-Liter鐵桶:20公升/Liter 磚紅色 數量3個

    Tajima 田島幫忙開報價單:Tajima 田島 自動固定捲尺STD 5.5米 x 19mm 數量:2 明家【Mayka】TM-E49大螢幕24小時電子 計時器 數量:2

    軟殼蟹和飛魚卵 以下報價:請問有軟殼蟹跟飛魚卵?有什麼規格?我們想要出口至美國。

    醫療口罩 詢價單:您好,我們有意購買醫療口罩,希望能夠獲得以下信息: 因身邊眾多親友都購買貴公司醫療口罩(平面),故想問購買多少量才能有優惠的價格,謝謝

    大圖輸出服務詢價單:您好,我們公司有一個大型項目需要大圖輸出服務,請提供報價和相關細節。請問您的大圖輸出服務包含哪些尺寸範圍?您提供的大圖輸出是否可以選擇不同的材料?

    冷凍芋頭(角或丁):您好,我是珍煮丹採購呂小姐,需求冷凍芋頭,芋丁或芋角都可以,再請與我聯絡02-2882-5853分機2630,謝謝

    詢價 鋁擠型散熱塊:48*24*6MM散熱片/陽極黑色 A6063S-T5/陽極黑色2140100011/有背膠 請協助對應是否可做此規格?有公模嗎?並請報價和後續供貨狀況 如有相近尺寸/規格請提供圖面讓我司確認,謝謝

    肉色羊皮做鞋墊用:我想買幾張肉色羊皮做鞋墊用請問有賣嗎?

    茄芷袋 詢價單:您好,我們公司有興趣購買您的茄芷袋產品,請提供以下資訊: 1. 請問茄芷袋的材質是什麼?是否可以定製不同材質的袋子? 2. 請問茄芷袋的尺寸是多少?是否可以提供不同尺寸的選擇?感謝!

    培訓課程 詢價單:您好,我們對貴公司提供的培訓課程產品感興趣,希望能獲得以下信息: 1. 請問這項培訓課程的課程內容和教學方式是如何設計的? 2. 這項培訓課程的學習時程和費用是怎樣安排的? 莊雅清老師 IamI課程。。

    關鍵字:信貸利率,信用貸款,個人信貸,信貸試算,信貸試算工具

    好事貸有限公司

    1. 統一編號85020415
    2. 手  機0968813019
    3. 更多資訊好事貸有限公司
    網頁更新日:

    相關服務

    1. 高雄分期車貸款-072369999
      高雄分期車貸款-專業客服LINE ID:072369999
    2. 將車貸所得資金轉換成投資工具、就能創造新的財富
      將車貸所得資金轉換成投資工具、就能創造新的財富且同時消除債務
    3. 機車借款-名錶借錢額度高-鑽石借錢-京華當舖
      鑽石名錶汽機車借款大台北地區網路首選
    4. 華城專業貸款公司-青年創業貸款
      青年優惠房貸 Q4檢討延長 財政部今天表示,「青年安心成家購屋優惠貸款」原訂實
    5. 機車借錢免留車~不分區域-不限車齡-
      台北市中山區當舖/機車借錢免留車/機車借款不限車齡/汽車借錢免留車/汽車借款不分區域/黃金

    友站分享

    桃園縣臨床心理師公會
    晉亮工程有限公司
    佑祥磁器有限公司