信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息

服務內容

信貸利率要怎麼辦,才能拿到最低的優惠方案呢?個人信貸的申辦門檻低,是許多人的資金首選,但由於是以個人信用做擔保,利率無法像有實體擔保的房屋貸款或汽車貸款一樣低。本文提供了銀行在審核信貸利率時,評估的三大關鍵因素,以及申辦信貸時一定要留意的利率眉角,幫助你更全面的評估信貸方案。

 

一、信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

由於信貸是以個人信用作為擔保的貸款,你的職業、收入、信用狀況等,都會成為銀行的考量重點。一般申請者的核貸利率區間在3%~8%左右,但銀行還是會參考以下條件,決定最終的核貸利率。

信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

1.職業身分

如果是以下族群,也許有機會取得比平均區間更低的利率:

醫師、律師、會計師、建築師(四師):1.98%起

軍公教人員:1.42%起

銀行往來戶/卡友:2.55%起

2.申貸額度

申貸額度越小,可能代表申請人對資金的需求越緊迫,可能會讓銀行對申請人的還款能力打上問號。為了降低放款風險就會以較高的額度核貸

3.有無其他財力證明

雖然個人信貸並未要求財力證明,只要能提出穩定的職收就可申請,但若附上房地產權狀固定投資收入等資料,提高個人的授信強度,也有機會取得較低利率。

二、利率低為什麼不等於好方案?計算方式差很多!

利率低,為什麼不能算是好方案?這是因為貸款利率的組成和計算方式較為複雜,就算表面上數字漂亮,也不代表實際利率就是這麼划算。看懂信貸利率的種類變化,就能在比較時,更清楚的知道這個方案是否適合自己。

信貸利率怎麼看 ?種類有哪些?

 

1.機動利率/固定利率

信貸利率可分為機動式和固定式兩種,差別在於機動式利率可能會隨央行升息政策而有微幅的波動,而固定式利率則是整個貸款期間都採用同一費率計息,但是利率通常會比機動式來得要高一些。

2.一段式/分段式利率

分段式利率是將貸款分拆為不同的區段利率計息,一段式利率則是從頭到尾都用同一個利率計息。廣告利率也是一種分段式利率,前幾期的利率低,但在優惠結束後就會恢復原本的計息方式,有時候甚至會比一段式利率來得高。

3.總費用年百分率

申辦銀行信貸時,通常都會被收取一筆不小的手續費,雖然它不算本金、也不算利息,卻還是得計入成本中,才能得出實際的總費用年百分率(APR)。分段式利率因為前後費率不同,從APR才能看出平均利率是多少。

 

三、信用貸款辦哪家?2022最新銀行信貸利率比較

下面我們以30萬、5年期為例,整理了12家銀行的貸款方案:

銀行 最高額度 開辦費 總費用年百分率
花旗銀行 300萬 5,999元 一段式:3.5%~16.91%
分段式:3.24%~15.15%
玉山銀行 300萬 6,000元 4.31%~15.62%
永豐銀行 500萬 666元起 2.3%~14.81%
國泰世華 300萬 9,000元 一段式:3.92%~17.4%
分段式:4.29%~15.87%
中國信託 300萬 5,000元起 3.72%~17.09%
新光銀行 600萬 1,000元起 2.53%~14.91%
渣打銀行 350萬 222元 2.85%~14.87%
富邦銀行 300萬 9,000元 5.65%~16.38%
聯邦銀行 300萬 2,000元起 2.19%~8.58%
凱基銀行 800萬 0元起 1.58%~17.39%
滙豐銀行 300萬 6,000元起 綁約:3.11%~14.34%
不綁約:3.53%~14.79%
王道銀行 500萬 0元起 1.63%~15.4%

 

四、個人信貸的申請資格是什麼?

個人信貸的基本申請條件如下:

年滿20歲~65歲

年收入30萬元以上

現職工作任滿1年以上

 

然而,即便滿足上述條件,仍要留意以下幾點,否則也可能會被銀行婉拒:

個人無擔保負債須小於22倍

月負債比須低於70%

總資產負債比小於1.5倍

不能有重大信用瑕疵,信用評分600分以上

 

五、信貸試算工具推薦

市面上的信用貸款試算工具有很多,我們整理了幾個常見的試算工具,你可以依據自己的需求選擇。

各銀行網站

大部分的銀行官網都有提供試算功能,可以一邊對照自己想要的貸款方案,一邊進行試算,十分方便。例如中國信託的試算頁面,不僅有提供最基本的分期月付金試算,還能比較轉貸方案是否划算。

金管會金融智慧網

金管會推出的試算頁面,除試算功能以外,還提供了許多金融相關的知識,幫助民眾更了解貸款的合理計算方式。

萬能計算機APP

萬能計算機是手機就能操作的試算APP,除了可以進行貸款的試算,程式中也有各種其他的計算功能,一次滿足所有計算需求。

 

六、其他關於信用貸款的Q&A

Q信用貸款最高額度是多少?

A至於額度方面,因為受到金管會DBR22倍的限制,就算銀行廣告額度再高,最多也只能貸到個人月薪的22倍,實際核貸更可能只有16~18倍。若身上還有卡債、其他信貸等無擔保債務,能貸的金額就更少了。

Q銀行信貸利率最低是多少?

A信貸利率同樣也是依個人的職收條件而有所差異,根據金管會統計,平均核貸利率區間落在3%~8%左右。如果看到利率低於1%的優惠方案,就要留意是否為廣告利率,優惠期滿後就會恢復原有費率計算。

利率是貸款中最為關鍵的因素之一,申貸前一定要看清楚計息方式,絕不是利率低,就等於好方案!選擇最符合自身財務規劃的貸款方式,才不會一不留意,就掉入信貸陷阱,白白付出許多利息費用。

 

本文引用來自︰好事貸│信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息!

實木傢俱買賣
免費註冊

任何寵物食品 用品:您好,我是目前有在蝦皮賣場和fb社群賣東西的賣場 家,目前想詢問寵物用品 需求:任何寵物食品 用品都可 額外詢問(沒有也沒關係):想問是否有一件代發

想了解旅遊行程!!!!:10/26-10/27兩天一夜 以親子為主,我們會找幾個行程在請您們幫我我安排行程

  • 處理廢棄桌板報價:新竹市冷水坑土地公廟(光復路1段531巷40號)廢棄桌板(6尺X3尺)10張,請報價.

    請問您這裡能代客訂製化顯卡為 3070 的 ddr 5 記憶體桌上型電腦主機嗎?:請問您這裡能代客訂製化顯卡為 3070 的 ddr 5 記憶體桌上型電腦主機嗎?

  • 電子行李秤 詢價:您好,欲諮詢採購150個電子行李秤,NICELINK或SAMPO,謝謝。

    拳擊手套 以下需求請報價:請問貴公司可]還有製作拳擊手套?

    請問黴克頓價格報價!!:請問一條多少? 請問黴克頓價格報價!!

    詢價 A3摺紙機:你好~ A3摺紙機 台南辦公師有需求1台 再麻煩報價給我們 謝謝

    三叉神經痛 以下請協助:三叉神經痛約兩年以下請協助報價

    11-24 QK一天:43人座遊覽車以及全新9人座商旅小車各一台 行程如下 12:30-12:40 台中教育大學正門上車 12:40-13:40 搭車前往苗栗鴨箱寶 16:00-16:10 鴨箱寶門口集合上車 16:10-17:10 搭車回台中教育大學

    茄芷袋網袋詢價單:您好,我們公司有興趣購買您們茄芷袋網袋產品,請提供以下信息: 1. 請問您們的茄芷袋網袋有哪些尺寸和顏色可供選擇? 2. 請問您們的茄芷袋網袋是否可以定製印刷公司logo或圖案?如果可以,請提供相關的定製流程和價格。感謝!

    100雙工地安全鞋:100雙工地安全鞋 提供價錢跟型錄挑選

    膠合型雙層玻璃詢價單:您好,我們公司有需要購買膠合型雙層玻璃,希望能夠了解貴公司的產品和服務。請提供以下資訊: 1. 請問貴公司所提供的膠合型雙層玻璃是否具有防霧、隔音等功能? 2. 請問貴公司的膠合型雙層玻璃是否符合國家相關標準?真

    請問是否還有營業?:請問你們是否還有營業呢? 大家懷念你們家的蘿蔔糕等點心跟蛋糕

    想購買玻璃盒詢價:需要做一個24×24×3.6公分木框銅羅盤實體,要做成玻璃盒,掛外面欄杆防水,四邊有吊掛孔,請問價格。

    詢價以下包車 請報價:您好 預計某個週日 需要20人座小巴士 上午八點半在淡水捷運出發 往淡海新市鎮 中午送餐廳 下午兩點到淡水捷運站 請問費用多少呢

    校慶紀念牌 有此需求 請報價:紀念牌訂製 有此需求 請報價給我

    店家進貨,以下用品價格報價:想要進貨店販或店用 想知道有什麼產品和價格

    溫體豬肉 以下請協助報價:三層及頰心肉每週約250~300斤

    關於貴公司的美容服務諮詢:您好,我對貴公司的美容服務很感興趣,想了解更多相關資訊。請問貴公司提供哪些美容服務?是否有針對不同膚質或皮膚問題的專業建議和方案?另外,貴公司的美容師是否具有相關專業資格和豐富的經驗?感謝您的回覆。

    關鍵字:信貸利率,信用貸款,個人信貸,信貸試算,信貸試算工具

    好事貸有限公司

    1. 統一編號85020415
    2. 手  機0968813019
    3. 更多資訊好事貸有限公司
    網頁更新日:

    相關服務

    1. 府中當舖,府中當鋪,板橋區汽車機車借款免留車
      寶華當舖-新北市板橋區府中當舖,汽車借款,機車借款,免留車
    2. 高雄苓雅區車借錢-072369999
      高雄三民區車借錢,高雄鳳山區車借錢,高雄苓雅區車借錢
    3. 汽車優質借款-新竹興通當舖-汽車借款免留車
      汽車找周轉-興通汽車借款-新竹優質借款-汽車找周轉-新竹鄉親不再為金錢煩惱了!汽車免留車!
    4. 週末迎好天氣!林嘉愷曝「這天」起低溫僅13度
      由於微弱鋒面通過及東北季風稍增強,今(18日)北部、東北部天
    5. 新竹當舖*新竹汽車借款.新竹機車借款.免留車.分期
      億鑫當舖專營:汽車借款.機車借款.免留車.分期車可.鑽石.

    友站分享

    丁山企業社
    學田營造有限公司
    邦承企業有限公司