信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息

服務內容

信貸利率要怎麼辦,才能拿到最低的優惠方案呢?個人信貸的申辦門檻低,是許多人的資金首選,但由於是以個人信用做擔保,利率無法像有實體擔保的房屋貸款或汽車貸款一樣低。本文提供了銀行在審核信貸利率時,評估的三大關鍵因素,以及申辦信貸時一定要留意的利率眉角,幫助你更全面的評估信貸方案。

 

一、信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

由於信貸是以個人信用作為擔保的貸款,你的職業、收入、信用狀況等,都會成為銀行的考量重點。一般申請者的核貸利率區間在3%~8%左右,但銀行還是會參考以下條件,決定最終的核貸利率。

信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

1.職業身分

如果是以下族群,也許有機會取得比平均區間更低的利率:

醫師、律師、會計師、建築師(四師):1.98%起

軍公教人員:1.42%起

銀行往來戶/卡友:2.55%起

2.申貸額度

申貸額度越小,可能代表申請人對資金的需求越緊迫,可能會讓銀行對申請人的還款能力打上問號。為了降低放款風險就會以較高的額度核貸

3.有無其他財力證明

雖然個人信貸並未要求財力證明,只要能提出穩定的職收就可申請,但若附上房地產權狀固定投資收入等資料,提高個人的授信強度,也有機會取得較低利率。

二、利率低為什麼不等於好方案?計算方式差很多!

利率低,為什麼不能算是好方案?這是因為貸款利率的組成和計算方式較為複雜,就算表面上數字漂亮,也不代表實際利率就是這麼划算。看懂信貸利率的種類變化,就能在比較時,更清楚的知道這個方案是否適合自己。

信貸利率怎麼看 ?種類有哪些?

 

1.機動利率/固定利率

信貸利率可分為機動式和固定式兩種,差別在於機動式利率可能會隨央行升息政策而有微幅的波動,而固定式利率則是整個貸款期間都採用同一費率計息,但是利率通常會比機動式來得要高一些。

2.一段式/分段式利率

分段式利率是將貸款分拆為不同的區段利率計息,一段式利率則是從頭到尾都用同一個利率計息。廣告利率也是一種分段式利率,前幾期的利率低,但在優惠結束後就會恢復原本的計息方式,有時候甚至會比一段式利率來得高。

3.總費用年百分率

申辦銀行信貸時,通常都會被收取一筆不小的手續費,雖然它不算本金、也不算利息,卻還是得計入成本中,才能得出實際的總費用年百分率(APR)。分段式利率因為前後費率不同,從APR才能看出平均利率是多少。

 

三、信用貸款辦哪家?2022最新銀行信貸利率比較

下面我們以30萬、5年期為例,整理了12家銀行的貸款方案:

銀行 最高額度 開辦費 總費用年百分率
花旗銀行 300萬 5,999元 一段式:3.5%~16.91%
分段式:3.24%~15.15%
玉山銀行 300萬 6,000元 4.31%~15.62%
永豐銀行 500萬 666元起 2.3%~14.81%
國泰世華 300萬 9,000元 一段式:3.92%~17.4%
分段式:4.29%~15.87%
中國信託 300萬 5,000元起 3.72%~17.09%
新光銀行 600萬 1,000元起 2.53%~14.91%
渣打銀行 350萬 222元 2.85%~14.87%
富邦銀行 300萬 9,000元 5.65%~16.38%
聯邦銀行 300萬 2,000元起 2.19%~8.58%
凱基銀行 800萬 0元起 1.58%~17.39%
滙豐銀行 300萬 6,000元起 綁約:3.11%~14.34%
不綁約:3.53%~14.79%
王道銀行 500萬 0元起 1.63%~15.4%

 

四、個人信貸的申請資格是什麼?

個人信貸的基本申請條件如下:

年滿20歲~65歲

年收入30萬元以上

現職工作任滿1年以上

 

然而,即便滿足上述條件,仍要留意以下幾點,否則也可能會被銀行婉拒:

個人無擔保負債須小於22倍

月負債比須低於70%

總資產負債比小於1.5倍

不能有重大信用瑕疵,信用評分600分以上

 

五、信貸試算工具推薦

市面上的信用貸款試算工具有很多,我們整理了幾個常見的試算工具,你可以依據自己的需求選擇。

各銀行網站

大部分的銀行官網都有提供試算功能,可以一邊對照自己想要的貸款方案,一邊進行試算,十分方便。例如中國信託的試算頁面,不僅有提供最基本的分期月付金試算,還能比較轉貸方案是否划算。

金管會金融智慧網

金管會推出的試算頁面,除試算功能以外,還提供了許多金融相關的知識,幫助民眾更了解貸款的合理計算方式。

萬能計算機APP

萬能計算機是手機就能操作的試算APP,除了可以進行貸款的試算,程式中也有各種其他的計算功能,一次滿足所有計算需求。

 

六、其他關於信用貸款的Q&A

Q信用貸款最高額度是多少?

A至於額度方面,因為受到金管會DBR22倍的限制,就算銀行廣告額度再高,最多也只能貸到個人月薪的22倍,實際核貸更可能只有16~18倍。若身上還有卡債、其他信貸等無擔保債務,能貸的金額就更少了。

Q銀行信貸利率最低是多少?

A信貸利率同樣也是依個人的職收條件而有所差異,根據金管會統計,平均核貸利率區間落在3%~8%左右。如果看到利率低於1%的優惠方案,就要留意是否為廣告利率,優惠期滿後就會恢復原有費率計算。

利率是貸款中最為關鍵的因素之一,申貸前一定要看清楚計息方式,絕不是利率低,就等於好方案!選擇最符合自身財務規劃的貸款方式,才不會一不留意,就掉入信貸陷阱,白白付出許多利息費用。

 

本文引用來自︰好事貸│信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息!

梅毒篩檢
免費註冊

XU-634襪子:XU-634襪子

國際快遞服務詢價單:您好,我們公司有一批國際快遞需求,希望能夠了解貴公司的服務內容和價格。請提供以下信息: 1. 貴公司提供的國際快遞服務範圍包括哪些國家和地區? 2. 貴公司的國際快遞服務是否支持貨物追蹤功能? 你好,我有2包風味粉類商品想到沙烏地阿拉伯,大概含紙箱3公斤,紙箱大概23×16×18 客戶指定想要aramex 請問運費大概多少跟運送時間? 謝謝您的回覆

  • @我有兩瓶怪手用的機油詢價單:您好,我有兩瓶怪手用的機油想要賣掉,請問您的價格是多少呢?另外,這款機油適合哪些型號的怪手使用呢?另外,這款機油的保存期限是多久呢?感謝!

    老人會活動 詢問以下包車:老人會辦活動找尋地點及包車服務

  • 客製LOGO刺繡:衣服材質是水洗棉麻,件數10。LOGO尺寸為40*21.7(mm),顏色一個顏色。 請問直接刺/車繡片的價格分別是多少? 謝謝您

    清洗水塔頂樓水塔一座!!!!:頂樓水塔一座 清洗水塔頂樓水塔一座!!!!

    寬15MM厚2MM長3米 數量3支交貨七股,請問價格、交期、運費:匯流銅排 尺寸寬15MM厚2MM長3米 數量3支 交貨地:台南七股,請問價格、交期、運費

    詢價:Panasonic f-y24cxw 空氣清淨機:您好,我對於貴公司的 Panasonic f-y24cxw 空氣清淨機很感興趣,想請問以下問題: 1. 這款空氣清淨機的適用面積是多少平方呎?能否有效過濾PM2.5和花粉等有害物質? 2. 請問這款空氣清淨機的能耗情況如何?是否有節能模式可供選擇?感謝!

    請提供仙楂果醬20kg一桶的報價:您好,我們公司有興趣購買您的仙楂果醬20kg一桶產品,請問能否提供以下資訊: 1. 單桶售價是多少? 2. 請問您的產品是否有任何添加劑或防腐劑?

    請問椰棗怎麼賣?:請問椰棗怎麼賣?多少數量才有批發價?請報價

    想要做易碎保固貼與條碼貼紙:您好 想做1.5公分*3公分的易碎保固貼 【文字內容:撕毀無效、保固日期 年 月 日】 以及詢問如果要做條碼貼紙,最小量是多少,從下單付款到拿到貼紙大約幾天呢? 謝謝

    詢價 50吋電視:詢價50吋螢幕

    林內牌廚房家電詢價單:您好,我想詢問貴公司的林內牌排油煙機RH-9670、瓦斯爐RB-N201S和烘碗機RKD-196S的價格和供應情況。另外,請問排油煙機RH-9670是否具有自動清洗功能?瓦斯爐RB-N201S是否具有火力調節功能?感謝!

    保險櫃30公分詢價:尺寸:30cm高*35cm寬*30cm深 物流稱重:10Kg左右

    賽璐璐片、感溫、感濕、燙金:最大尺寸是否能印120cm*20cm或更大,如果賽璐璐片、感溫、感濕、燙金只需要印少量測試需要多少錢,謝謝

    想請問貴司是否有販售80%的水合聯胺?:想請問貴司是否有販售80%的水合聯胺? CAS NO.7803-57-8 (80% Hydrazine monohydrate) 有的話想請您們報價最小包裝量及5公斤以下的常規包裝都可報價 謝謝

    舊衣回收詢價費用:您好,我想詢問一下,捐贈舊衣是要寄送過去嗎?

    須從台南市南區明興路435號取貨-送到明新科技大學.新竹縣新豐鄉新興路1號:總件數約為2-3個棧板.請問運費.謝謝

    彩色印刷服務詢價單:您好,我們目前正在計劃製作19本計畫書都是彩色列印,並希望能獲得您的報價。 封面:A4尺寸 內頁內容: 目錄頁:A4尺寸,1頁。 前兩頁:A3尺寸,2張雙面印刷。 其餘內頁:A4尺寸,約40頁雙面印刷

    詢價 Gili Lankanfushi Maldives 服務項目:您好,我對貴公司的 Gili Lankanfushi Maldives 產品或服務項目感興趣,希望能獲得以下信息: 1. 請問您的 Gili Lankanfushi Maldives 提供哪些住宿選擇?是否有海景房或水上小屋等特殊房型? 2. Gili Lankanfushi Maldives 是否提供潛水或浮潛等水上活動服務?如果有,請提供相關詳細信息和價格。感謝!

    關鍵字:信貸利率,信用貸款,個人信貸,信貸試算,信貸試算工具

    好事貸有限公司

    1. 統一編號85020415
    2. 手  機0968813019
    3. 更多資訊好事貸有限公司
    網頁更新日:

    相關服務

    1. 台北陽信機車借款~台北市大同區當舖
      台北陽信當舖,汽機車借款,不限分任何區域:[大安區│信義區] [南港區│內湖區] [
    2. 中和區當舖、南港區當鋪、中和汽機車借款、南港免留車
      汽車借款,機車借款,代償轉當,代辦房屋二胎,代辦支票貼現,文山區,中和區,新店區,中正區
    3. 銀行照會技巧大公開!把握3大重點申貸過件率大幅提升
      究竟照會是什麼?接到照會電話時會被問哪些問題?本文將帶你認識照會這回事,並分享一些實用的照會技巧。
    4. 3C產品 黃金鑽石 汽機車 都可借貸 免留車
      板橋聯邦當舖02-29498811一律免留車
    5. 新竹當舖03-5622000,汽車借款,機車借款,
      新竹億鑫當舖汽機車借款分期車可借專線:03-562

    友站分享

    南洋峇里美容美體spa會館
    藝術形態整合設計有限公司
    飛碟機電科技有限公司