房貸都有寬限期嗎? 申請條件、限制、優缺點評比

服務內容

房貸寬限期」是什麼?對於房貸族群來說會有什麼影響?為什麼「房貸寬限期」會是許多沒有足夠資金的人,用來減輕房貸壓力的一種方式?這些問題本篇將一一解答,並說明房貸寬限期有什麼優缺點?以及適合哪些人申請?

1.房貸寬限期是什麼?

房貸寬限期是指在房屋貸款的期間,前1~3年(最長5年)只需繳交利息,暫時不用還本金,這段時間的還款壓力會比較小,但寬限期一結束就要每期償還本金+利息,還款壓力增加,在使用寬限期之前,需先評估自己的財務狀況,以免發生週轉不靈的情況。

你適合申請房貸寬限期嗎?

2.房貸寬限期適合哪些人申請?申請流程與條件有哪些?

只要有以下這些情況,就可以考慮申請房貸寬限期:

房貸寬限期適合哪些人

(1)房屋的首購族

房屋的裝潢、修繕費用是一筆不小的費用,對於第一次買房的人來說,可以利用房貸寬限期,將前期省下來的資金,用在裝潢修繕上。

(2)舊屋換新屋族

將擁有的舊屋賣出,為新屋申請房貸寬限期,就可以靈活運用手上賣屋後的資金。

(3)現金流不足族群

假如在買房子時,自備款剛好付完頭期款,手邊沒有多餘的資金可以拿來運用日常開銷時,可以先利用房貸寬限期,降低貸款初期月付金壓力,並累積一筆資金。

(4)房地產投資客

投資客目的是以最少的成本來投資獲利,因此投資客常利用寬限期間內只需繳交利息的特點,將房屋出租來養房貸,等到寬限期滿房價上漲時,再將手上的房屋轉賣,就能獲得一筆資金。

(5)省下的本金轉投資

透過寬限期省下來的本金,可以轉做高報酬投資,日後若有獲利可以讓手邊的資金有更充裕的運用空間。

申請條件

年滿20歲的中華民國籍國人民

信用狀況良好

名下房屋不可超過3戶(因打房政策,央行規定第3戶的購屋貸款,銀行不可提供房貸寬限期)

如名下有第2間房屋在以下地區:台北市新北市桃園市台中市台南市高雄市新竹市新竹縣,因為央行打房政策的關係,也無法申請房屋寬限期。

坪數需大於15坪(有些銀行會婉拒小於15坪的套房申請房貸寬限期)

房屋用途為自用住宅(有些銀行會婉拒非自用住宅性質的房屋申請寬限期)

3.房貸寬限期的優缺點有哪些?

房貸寬限期的優缺點

房貸寬限期的優點

(1)寬裕資金可運用

因為在寬限期內只需繳交貸款利息,可以運用的資金會比較多,相對來說在財務狀態上會自由一些。

(2)寬限期壓力較小

寬限期間所要償還的金額較少,所以此時的還款壓力較小。

房貸寬限期的缺點

(1)寬限期結束壓力大增

房貸寬限期內只需繳交貸款利息,還款壓力雖然比較輕,但這只是將寬限期內要繳的本金往後延而已,等到寬限期結束後,未還本金與待繳本金和利息將平均攤還,此時就會明顯感受到還款的壓力。

因此辦房貸時,承辦專員都一定會跟你說明「房貸特別提醒事項」,並請你簽名確認。如央行升息一碼(0.25%)對於房貸利率的影響、對每期月付金的變動差距;或者寬限期滿後的金額與利率、提前還款或是轉貸的違約金收取等事項,都需要申請人的簽名確認。

房貸寬限期,月付怎麼繳?

假設房貸有30年,前3年只需繳交利息,剩下的27年則要把剩下的貸款與利息壓縮清償完畢,是一種先甘後苦的還款方式,用以下的例子試算看看:

房屋貸款800萬,利率1.6%,分30年還款:

未使用寬限期,每月付金額為$27,995元。

前3年使用寬限期,每月繳交利息金額為$10,667元,第四年起的月付金則要繳$30,424元。

房貸相關金額 無使用寬限期 寬限期3年
1~24個月的月付金 27,995元 10,667元
25~240個月的月付金 27,995元 30,424元
需繳房貸總額 1,008萬元 1,024萬元
利息總支出 208萬元 224萬元

(2)央行升息連帶影響房貸利率

因為中央銀行於2022年3月升息一碼,連帶拉高了房貸的利率,這對房貸族群來說壓力更重。而且寬限期只繳交利息,寬限期結束後要在壓縮的時間內繳交升息後的利息與本金,這對使用寬限期的人來說,還款壓力更是沉重,因此建議最好不要隨意動用寬限期。

假如想要投資,除了寬限期的選項外,建議可以使用「理財型房貸」,因為其優點有隨借隨還不須綁約有動用才計息的特性,適合需要有一筆資金靈活調度、投資需求、理財規劃的族群申請。利率約2%~3%之間,只要在理財型房貸的額度內,都可以自由地運用。

4.各大銀行房貸寬限期一覽表

寬限期 銀行貸款名稱
銀行自行審核決定 01.花旗「購屋貸款」 02.匯豐「一般房貸」
03.星展「好家貸」     04.玉山「房屋貸款」
05.元大「指數房貸」
寬限期最長2年 01.國泰世華「一般購屋」  02.王道「一般房貸」
寬限期最長3年 01.中國信託「青年安心成家」02.永豐「首購房貸」
03.台新「購屋貸款」                04.新光「輕鬆貸房屋」
05.富邦「購屋房貸」                06.兆豐「優利方案」
07.華南「定儲房貸」                08.彰銀「青年購屋」
09.土地「購屋貸款」
寬限期最長5年 01.臺灣銀行「青年購屋」
寬限期
最長貸款期限1/6
01.台灣企銀「個人房貸」

備註:青年安心成家優惠購屋貸款 額度最高800萬,寬限期最長為3年

小叮嚀:各家銀行購屋貸款額度在70%~85%之間,而貸款利率因為中央銀行2022年3月升息一碼的緣故,目前的房貸利率地板價為1.56%,實際貸款額度與利率要以銀行審核個人條件為主。

5.房貸寬限期常見Q&A

Q一開始沒有申請房屋寬限期,在房屋貸款期間我還能申請嗎?

A不一定。可以跟申貸銀行協調,有些銀行可能不會接受在貸款期間內,讓你申請房貸寬限期。

Q寬限期結束後建議提前還款嗎?

A建議符合以下二種情況的人可以提前還款。
(1)自營業者:開店創業的人較無固定收入,假如業績表現很好,有大筆的進帳時,建議可以提前還款,能減少日後的還款壓力。
(2)未來確定有大額資金進帳者:這種情況可能是年終獎金進帳,或是出脫手上資產等情況,也是可以考慮提早還款。

Q房貸寬限期間,可以償還貸款本金嗎?

A多還貸款本金,屬於違約的情況,因此反而會加收一筆違約金。

Q房貸寬限期與「彈性繳款」有什麼差別?

A二者差異不大。不一樣的地方在於,房貸寬限期有合約的限制,若是想改變還款方式,須付出違約金;彈性繳款則是國內銀行首創,可以線上申請改變月付金額,於繳款日前1日晚上11點前申請變更,有多餘資金的話,可以申請最高還款金額為本息3倍;若是資金吃緊,也可申請只繳交利息。

Q房貸寬限期可以延長嗎?

A可以。若是手頭資金較吃緊,可以申請延長寬限期,但前提是信用紀錄良好,按時繳交月付金,以上的情況銀行是願意展延寬限期的。

Q房屋轉貸還可以再申請寬限期嗎?

A可以。但是須注意的是,若是在綁約期需付給原銀行違約金,新銀行也要付出手續費、代書費與規費等,因此在申請房屋轉貸前要仔細精算划不划算。

 

選擇房貸寬限期前,需衡量自身的還款能力與狀況。若是有能力,選擇一般本息攤還的方式即可,千萬不要貪圖一時的輕鬆,而將還款壓力留待未來再解決,因為若是遇上無法正常繳款的情況,房子被賤價拍賣反而得不償失。

滴灌工程
免費註冊

詢價 管料報價:4吋ABS管5支 4吋ABS閥接6個 4吋ABS彎頭6個 4吋ABS直接4個 4吋ABS4吋轉4分2個 4吋ABS法藍4個 4吋蝶閥2個 4吋油令雙球橡膠軟管2個 ABS膠油 清潔劑 白鐵4吋轉1吋三通。3個 白鐵4吋立布。3個

酒店廣場櫃位代招商:因廣場有櫃位異動,固有招商需求,想了解委託代招商之費用! 現有7.8坪、12.3坪2櫃

  • 包車服務詢價單!!!:您好,我們公司有一批客人需要包車服務,請提供以下信息以供參考: 1. 請問您的包車服務是否包含司機費用和油資? 2. 請問您的包車服務是否提供不同車型可供選擇?

    補習班夏令營校外教學:您好我是位於新竹市新開業補習班班主任,目前正在規劃學生夏令營校外教學,想請問貴公司是否能介紹幾個旅遊方案,地點希望盡量台中以北的一日遊,學生年齡層為國小生,但目前還在報名階段人數無法確定,煩請告知方案內容幾人以上可成團,謝謝!

  • 少量黑白印刷A4詢價:自備檔案印製160張A4大小文件 可立即匯款 需在今日下午拿到

    訊問 輪胎價格:想請問一下,我有兩顆輪胎要更換,一顆因為跳花、另一顆一直顯示胎壓不足,這邊想要一次換兩顆,想請貴公司報價,我的輪胎規格215/50R17,想詢問這尺寸輪胎兩、三個品牌的報價,謝謝。

    至台中機場價格報價!!:從台中大慶至台中機場價格?[6人] 至台中機場價格報價!!

    停車白鐵柵欄請報價!!:白鐵回收多少錢呢? 停車白鐵柵欄請報價!!

    弱電14U麻煩請跟我聯繫:麻煩請跟我聯繫 弱電14U麻煩請跟我聯繫

    【IN影視聽生活誌】012期│《孽子》電視劇劇照使用申請:您好, 初次聯繫,我是國家影視聽中心《IN影視聽生活誌》的編輯妍萱,請多指教! 下期秋季號的《IN影視聽生活誌》將介紹《孽子》電影、電視劇、舞台劇版本比較, 因此想在刊物中搭配電視劇劇照使用,希望能取得授權。 懇請貴公司告知相關合作與協助方式, 若我這邊有任何需要再行提供的資訊,也請不吝回覆,非常感謝!

    公寓對講機修理!!!!:舊式公寓對講機大門到2樓間,無法過電,可能需要重新安裝對講機,舊有對講機不知是否能修復?需要檢查,謝謝

    CD22的CD管,50米1捆,白色,需要13捆,請問有貨嗎?:CD22的CD管,50米1捆,白色,需要13捆,請問有貨嗎?

    餐飲原物料報價!!!!:胡椒粉360KG/柴魚粉10KG/糙米粉90KG/芥末子沙拉醬11箱/乳瑪琳3箱

    100%生物可分解垃圾袋:公版小、中尺寸垃圾袋,數量、價格?

    新竹到松山機場接送詢價:您好,我想請教一下,我7/3凌晨3點半左右在新竹縣湖口鄉中平路這搭車,前往松山機場,回程是7/8中午大概一點半左右,這樣來回的話大概多少錢呢?有三個行李箱28吋左右的。兩大兩小,小的不用安全座椅。

    詢 價 以下紙碗報價感謝:紙碗520CC+杯蓋 大白匙 提袋:一大杯 1 斤 紙碗750CC+杯蓋 冰 匙 1 碗 2 斤 紙碗100CC+杯蓋 2 碗 5 斤

    RF5 價格 有以下需求 請協助報價:RF5 價格 有以下需求 請協助報價

    單身證明英翻中 以下報價:您好,我跟我的配偶於十月底要登記結婚,目前想請你們協助翻譯,及了解相關資訊, 我是台灣人,我配偶是美國人,歡迎來信,謝謝您

    成為供應商!!!!!:30年台灣在地網路數據交換器、轉換器、POE交換器設備、全部國內設計生產出口廠。 希望與國內系統整合、供應夥伴合作,申請成為成為合作供應夥伴。 網路通訊交換器,光電轉換器,網路供電、等。台灣研發、生產。 1. enterprise access switch 2. enterprise/industrial media converter 3. enterprise/industrial PoE switch 期望與貴團隊預約拜會時間、日期,謝謝。

    統一布丁.麥香綠-紅-奶茶300ml:您好: 統一布丁 *252個 300ml麥香綠茶*3箱/紅茶*4箱/奶茶*4箱

    關鍵字:房貸寬限期,寬限期

    好事貸有限公司

    1. 統一編號85020415
    2. 手  機0968813019
    3. 更多資訊好事貸有限公司
    網頁更新日:

    相關服務

    1. 房屋貸款估貸 中森房屋二胎房貸一屋三胎Easy貸
      中森說人生…越是卓越的人生越是夢想產物!
    2. 新竹房屋一.二胎借款-興通當舖讓你過錢關
      新竹借款當鋪-找優質-優惠的興通當舖房屋借款-利息低-額度高新竹縣房屋借款-新竹市房屋借款
    3. 20年老車只能報廢?老車貸款額度最高30萬、15年
      老車貸款額度,最高30萬!20年老車也可貸,申請辦法看這篇
    4. 台北中正區當舖~美麗華精品當舖!
      美麗華當舖是您週轉資金的好伙伴!! 各類借款.融資皆有辦理.服務親切.立即放款! 汽車
    5. 永和當舖 中和當舖 汽機車借款 免留車 貸款車可借
      聯邦當舖TEL:02-29498811汽機車借款免押車

    友站分享

    萬禾貿易股份有限公司
    三翎櫥窗設計有限公司
    川威營造有限公司