房貸沒繳完能再貸款嗎? 房貸再貸全攻略,一篇搞懂房

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有資金週轉的需求,可以將還在繳貸款的房子,拿來再申請一次房屋貸款嗎?當然可以!這種房屋貸款的方式,也被稱為房貸再貸。方案類型上還可以區分為房屋增貸、房屋轉貸以及二胎房貸三種。本文將詳細比較這三種房貸類型的差異,讓你可以從中選擇合適自己的方案,盡早解決資金週轉的問題。
 

一、房貸再貸是什麼?

房貸再貸是指,在房子還有貸款的情形下,再申請一次房屋貸款。方案類型上,還可以區分為以下三種:

1.房屋增貸

將還有貸款的房子,向原來的房貸銀行,再申請一筆房屋貸款,就是房屋增貸,意思是把房貸還了部分再借出來運用。而這間房子在原房貸銀行底下,就會有新舊2筆房屋貸款。

2.房屋轉貸

將A銀行的房貸,轉到B銀行。經過B銀行同意後,就會幫你償還A銀行的房貸。這時你的房貸只有1筆,每期的月付金只需繳交給B 銀行。

3.二胎房貸

將還有貸款的房子,向第二家銀行或是融資公司,再申請一筆房屋貸款。這間房子將同時擁有,原房貸銀行與第二家銀行或融資公司,2筆房屋貸款。

房貸再貸三大類型

房貸類型 房屋增貸 房屋轉貸 二胎房貸
貸款機構 原房貸銀行 另一家銀行 第二家銀行或融資公司
房貸筆數 2筆 1筆 2筆

房貸再貸3大類型 : 包含房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸等。

二、房貸再貸利率與額度有多少?(2025年最新資訊)

以下將房屋增貸、房屋轉貸與二胎房貸,三種方案最新的利率、額度整理成一張表格,方便你在選擇時可以參考與比較:

房貸再貸利率與額度

銀行名稱 房屋增貸 房屋轉貸 二胎房貸
國泰世華 利率2.72%~4.06%;貸款成數最高80% 利率2.72%~4.06%;貸款成數最高80% 利率3.45%~15%;最高額度150萬
玉山銀行 利率2.70%~3.12%;貸款成數最高80% 利率2.45%起;貸款成數最高80% 利率3.50%~9.88%;貸款額度50萬起
台新銀行 利率2.85%~7.69%;貸款成數最高80% 利率2.85%~7.69%;貸款成數最高80% 利率3.92%起;貸款額度50~300萬
兆豐銀行 利率2.435%起;貸款成數最高80% 利率2.435%起;貸款成數最高80% 利率3.378%起;額度依本行鑑估辦法核貸
永豐銀行 利率2.31%起;貸款成數最高85% 利率2.22%起;貸款成數最高85% 利率5.66%起;貸款額度50萬起
遠東商銀 未有明確資訊 利率2.22%~3.32%;依本行鑑價辦法核定 利率3.5%~10.5%;額度依本行鑑估辦法核貸
凱基銀行 未有明確資訊 利率2.47%起;貸款成數未提供 利率3.87%~5.87%;最高額度500萬
渣打銀行 未有明確資訊 利率2.25%起;貸款成數最高85% 未提供
富邦銀行 利率2.55%起;貸款成數最高80% 利率2.80%起;貸款成數最高80% 未提供
中國信託 利率2.185%~2.58%;貸款成數最高85% 利率2.185%~2.58%;貸款成數最高85% 未提供

 

三、房屋增貸的優缺點,適合什麼人申請?

 

房屋增貸只能向原房貸銀行申請,因此會有一些優點與限制。接著將詳細說明房屋增貸的優缺點,以及適合什麼樣條件的人申請,讓你能更深入瞭解這種房貸類型的特色。

1.房屋增貸優點

  • 增加可用金額:因為是將房貸還的部分,再借出來運用,所以不受DBR22倍的限制。貸款成數上可到房屋鑑價的80%,應該可以滿足一般的資金週轉需求。
  • 延長貸款時間:有些銀行房屋增貸時間,最長可以到30年。當房屋貸款的時間越長,對於每個月的還款負擔來說就會比較輕鬆。
  • 貸款審核較快:因為房屋增貸是向原房貸銀行申請,銀行對於你的資料都已經有相當的瞭解,所以在審核與申請速度上會更快一些。

2.房屋增貸缺點

  • 銀行審核嚴格:假如原房貸繳款紀錄不正常,或是有信用分數不足、工作收入不穩定等情況,銀行都會婉拒房屋增貸的申請。
  • 還款負擔較大:房屋增貸需同時負擔新舊2筆房貸,這對於一般受薪階級的人來說,還款壓力會比較沉重一些。
  • 增貸不可抵稅:國稅局規定,除了原始購屋貸款外,其他種類的房屋貸款利息,皆不可列舉所得稅扣除額。

3.房屋增貸適合條件

假如房貸繳滿2年以上,臨時需要一筆週轉資金。只要信用正常、收入穩定的人,就可考慮申請房屋增貸。因為房屋增貸是向原房貸銀行申請,能減少申請上許多繁瑣的手續,盡速幫你取得所需的週轉資金。
 

四、房屋轉貸的優缺點,適合什麼人申請?

房屋轉貸只能向銀行申請,因此同樣有它的優勢與限制。以房屋轉貸優缺點來說,詳細的說明如以下所列:

1.房屋轉貸優點

  • 貸款利率較低:假如原房貸利率較高,可以找房貸利率較低的銀行,提出房屋轉貸的申請。若是申請成功,將能有效降低每期的房貸月付金。
  • 延長貸款時間:成功申請房屋轉貸後,新的房貸銀行將會重新計算還款期限,大約可再延長20~30年不等的時間。當貸款時間越長,每月還款負擔越輕鬆。

2.房屋轉貸缺點

  • 銀行審核較嚴格:房屋轉貸同樣只能向銀行申請,因此只要有信用瑕疵,或是工作收入不穩的情況,銀行都會婉拒房屋轉貸的申請。
  • 可能支付違約金:若是原房貸還在綁約期,要將房貸轉到其他家銀行,就屬於違約的情況,因此必須付出一筆違約金給原房貸銀行。
  • 申請費用的支出:房屋轉貸到另一家銀行,等同於一份新的房貸合約,因此該有的手續費、開辦費、地政規費、火險與地震險等,都必須再支付一次。
  • 重新跑申請流程:房屋轉貸必須重新跑申請流程,而且原房貸銀行也要處理房貸塗銷的程序,因此所耗費的申請時間會較長。

3.房屋轉貸適合條件

房屋轉貸適合不滿意原房貸利率,想要降低每期月付金的人。只要信用良好、財務狀況與原房貸繳款紀錄正常,在經過仔細評估後,能接受房屋轉貸的成本,就可以選擇合適的銀行來申請。
 

五、二胎房貸的優缺點,適合什麼人申請?

二胎房貸除了可以向銀行申請外,還可以向融資公司、民間貸款等管道申請。詳細的二胎房貸優缺點,如以下所說明:

1.二胎房貸優點

  • 房貸額度較高:銀行二胎成數,最高為房屋鑑價85%;融資二胎房貸成數,最高為房屋鑑價100%,額度可達500萬,應可滿足一般資金週轉的需求。
  • 撥款速度較快:房屋增貸需10~14工作天才能拿到資金;房屋轉貸需重新跑申請的流程;二胎房貸於簽約對保後,2~3個工作天就能撥款完成。
  • 不須變賣房子:二胎房貸是將房屋增值,或是房貸已償還的部分,以貸款的方式借錢給你。可以在不必賣掉房子的情形下,就有一筆資金可以運用。

2.二胎房貸缺點

  • 管道優劣不一:銀行、融資公司、民間貸款都有在承作二胎房貸。銀行與融資公司因為受到政府的監督,所以申請上幾乎無風險;而民間貸款的法律規範尚未周全,因此貸款的風險性極高。
  • 房貸利率稍高:因為二胎房貸對於承辦機構來說,需承擔可能回收不了本金的風險,所以二胎房貸利率,會比一般房貸來得高。如銀行二胎房貸利率約3~16%之間,融資公司則在7~14%之間。
  • 負擔2筆房貸:除了原來的房屋貸款要繳外,同時也要負擔二胎房貸的月付金。這對於申請人來說還款壓力較大,因此務必在做好評估與試算後,再來決定要不要申請二胎房貸。

二胎房貸利率較高的原因

當房貸繳不出,房子被法拍後的資金,會先償還給第一順位抵押權的原房貸銀行;這時若還有剩餘的資金,才會償還給第二順位抵押權的二胎房貸銀行或融資公司。因此為了降低放貸後無法回收本金的風險,二胎房貸利率大多會比較高。

3.二胎房貸適合條件

因為二胎房貸額度較高,而且撥款速度較快,所以適合急需較大額度資金週轉的人申請。假如你有信用瑕疵的問題,向審核寬鬆的融資公司提出申請,更能提高二胎房貸過件的機會。

房貸再貸優缺點比較

房貸類型 房屋增貸 房屋轉貸 二胎房貸
方案優點 增加可用金額、延長還款時間、審核速度較快 貸款利率較低、延長貸款時間 房貸額度較高、撥款速度較快、不須變賣房子
方案缺點 銀行審核嚴格、負擔2筆房貸、增貸無法抵稅 銀行審核嚴格、可能有違約金、支出申請費用、重跑申請流程 管道優劣不一、貸款利率稍高、負擔2筆房貸
適合條件 適合信用、財務正常,短期需要一筆資金的人。 適合信用、財務正常,想要降低房貸利息的人申請。 適合急需大額資金週轉的人申請。

 

六、房屋增貸、轉貸、二胎房貸三種類型,推薦哪一種?

 

房貸再貸的三種類型中,房屋增貸與轉貸都必須向銀行申請,而且銀行貸款審核嚴格,除非你的信用與財務狀況良好,否則審核過件的機率並不高。因此在房貸再貸的三種類型中,本文會推薦你考慮申請二胎房貸,尤其是大型融資公司的好事貸二胎房貸,更能滿足你的資金週轉需求。

以銀行二胎房貸來說,同樣有審核嚴格的問題,所以不容易申請過件;民間二胎則潛藏著未知的風險,有可能會遇上詐騙與個資外洩的情況。綜合以上這2點,好事貸二胎房貸審核寬鬆,只要名下有房子就可以申請;而且受到政府的監督,不會有貸款風險的問題,可以在安全無虞的情況下,解決你的資金週轉問題;加上申貸額度最高有500萬、利率與銀行二胎接近,更可有效解決資金週轉的問題。
房貸再貸三種類型比較 : 房屋增貸與轉貸,銀行審核嚴格因此不易過件;好事貸二胎房貸審核寬鬆、撥款速度快、額度較高,是非常推薦的房屋再貸類型。

七、房貸再貸常見QA

  • 房屋增貸好申請嗎?
  • 因為銀行貸款審核嚴格,所以房屋增貸並不容易申請過件。假如你想要短期間內取得一筆資金,建議可以申請好事貸二胎房貸,除了最高額度有500萬外,簽約對保後2~3個工作天就能撥款完成。
  • 房屋增貸、轉貸、二胎房貸三種類型,推薦哪一種?
  • 銀行房屋貸款都有審核嚴格的問題,除非你的信用與財務狀況良好,否則過件的機率大多偏低。因此推薦審核寬鬆的好事貸二胎房貸,只要你的名下有房子,就算有信用瑕疵、無法提供薪轉證明等狀況,都有一定申請成功的機會。

 

需要資金週轉時,房貸再貸是可以考慮的貸款模式。不過,因為房貸再貸還可以區分為房屋增貸、轉貸、二胎房貸等類型,加上申請管道繁多,建議在選擇時可以多加比較,並依據自己的需求與條件,選擇合適的貸款方案,才能讓你順利解決資金週轉的問題。

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    關鍵字:房貸再貸,房屋增貸,房屋轉貸,房屋轉增貸,二胎房貸

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