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無論是買房子或辦理房屋轉增貸,除了購屋的費用外,有許多隱藏費用容易被忽略,這些費用加起來也是一筆可觀的開銷,我們整理出所有房屋貸款可能產生的費用,讓你在購屋或貸款前,能夠更精準的估算費用,避免因購屋反而陷入資金危機。
1.房貸相關手續費總表
手續費項目 | 金額 | 支付時機 |
契稅 | 房屋課稅現值的6% | 買房 |
印花稅 | 房屋評定現值+土地公告現值後的0.1% | 買房 |
履保手續費 | 成交金額的萬分之6 | 買房 |
地政規費 | 貸款金額1‰ 書狀費80 謄本費20 | 買房/轉增貸 |
房屋鑑價費 | 5000-28000 | 買房/轉增貸 |
貸款開辦費 | 3000-8000 | 買房/轉增貸 |
貸款帳務管理費 | 3000-5000 | 買房/轉增貸 |
徵信費 | 200-500 | 買房/轉增貸 |
火險地震險 | 火險約千元內,依各保險公司規定 地震險1350 | 買房/轉增貸 |
仲介費 | 房屋成交價2%,不動產經紀業管理條例規定上限6% | 買房(非必要) |
地政士代辦費 | 約2~3萬 | 買房/轉增貸(非必要) |
代償手續費 | 2000-20000 | 非必要 |
房貸壽險 | 依各銀行規定,一次繳清比月繳便宜,女性比男性便宜 | 買房(非必要) |
房屋稅 | 房屋課稅現值X稅率 ※房屋課稅現值=核定單價X面積X(1-折舊率X折舊年數)X路段率 ※核定單價=標準單價X(1±各加減項之加減率)±樓層高度之超高或偏低價 | 每年固定繳交 |
地價稅 | 地價X10‰,如超過累進起點地價,依等級遞增,最多至55‰ | 每年固定繳交 |
2.房屋買賣過戶15種手續費全解析
不管想買房還是辦理房屋轉增貸,有些相關費用是必須支出的,我們將辦房貸手續費用分成四大類,在辦理貸款前,不妨先試算一下這些額外費用,了解自己除了自備款外,還要準備多少雜支費用。
【買房】
契稅(房屋課稅現值6%)
當不動產發生移轉(買賣、贈與、分割等),買方需繳納房屋契稅,土地部分則會課徵賣方土地增值稅。
印花稅(房屋評定現值+土地公告現值後的1%)
買房過戶時須簽屬不動產買賣契約書(俗稱公契),此時須按訂立價金款項的0.1%金額貼印花稅票,才能辦理後續的產權移轉登記。
履約保證手續費(成交價萬分之6)
購買房子時,為維護雙方權益與交易的安全性,會將購屋資金先存在第三方機構保管,履約保證費用通常為成交價的萬分之六,會由買賣雙方各出一半。
【房屋貸款】
地政登記規費(貸款金額1‰+書狀費80+謄本費20)
辦理房屋貸款,最終都要到地政事務所辦理抵押權設定,地政事務所會收取貸款金額1‰的規費,換發、補發書狀的工本費一張80元,如果需列印一張20元。
鑑價費5000-28000(視各銀行規定)
各銀行的鑑價費用不一,端看和哪一家鑑價公司配合,以及各分行的規則,一般來說,除非已經非常確定要找某銀行辦理貸款,否則銀行也不會輕易幫你送估價。
開辦費3000-8000(可能減免)
依各銀行規定,如果原本就是銀行的優質客戶,或遇到銀行的促銷優惠活動,開辦費可能減免或免收。
帳管費3000-5000(一次收或按月、按年)
通常指的是銀行辦理房貸會產生的相關手續費,和開辦費有點類似,金額也是看各銀行、甚至各分行的規定,並沒有一定的規範,收取方式也分一次收和按月、按年收。
徵信費200起
只要辦理貸款,銀行就會向聯徵中心調閱信用報告,此筆費用也可能併入開辦費一併收取。
火險不定額+地震險1350
台灣地震頻繁,尤其在921地震後,政府規定房屋皆須投保火險與地震險,地震險保費固定為1350,火險則視保額、地區、樓層等因素有所不同,多數不會超過1000元。
【非必要】
仲介費(房屋成交價2%,不動產經紀業管理條例有上限6%)
委託房屋仲介協助買房或賣房,成交後通常要付給仲介一筆仲介費,費用是成交金額的2%~6%,依雙方約定為主,但不動產經紀管理條例有規定仲介費的上限為6%,如果超過這個數字,即屬違法收取。
地政士代辦費(約2~3萬元)
如果委託地政士(代書)協助辦理房屋貸款,代書會協助中間的一切流程,包含協助送件、填寫申請書、地政設定等等,辦理完成後需支付給代書一筆代辦費,辦到好目前市價約2~3萬元。
轉增貸代償手續費(2000-20000)
部分銀行針對房屋轉增貸的代償,會收取2000-20000不等的代償手續費,此筆費用不一定會收取,看各銀行規定,有可能減免或免收。
房貸壽險
所謂的房貸壽險指的是,萬一房貸申請人在繳交房貸的期間發生意外導致全殘或身故,保險公司就可以針對剩餘未清償的房貸進行理賠,貸款人的家屬就不用因此背負龐大的資金壓力。 房貸壽險保費的計算方式,需參考借款人的年齡、性別、職業等條件,一般來說,女性會比男性便宜,一次繳清會比月繳便宜,這不是必要支出,可視自己的需求及規劃選擇是否加購。
【有房就要繳】
房屋稅
每年5月都要繳交房屋稅,不同類型的房屋稅率不一樣,如自用住宅的稅率是最便宜的,房屋稅計算方式是房屋課稅現值X稅率,其中房屋標準價格每3年會重新評定一次,所以可能產生房屋變舊了,房屋稅卻變貴的情況,如果是購買房子,則依照購買月份與原屋主按比例均分繳交金額。
地價稅
每年11月都要繳交地價稅,按土地用途計算不同稅率,自用住宅用地是最便宜的,地價稅計算方式是課稅地價X稅率的10‰,如超過累進起點地價,最高可能徵收到55‰,和房屋稅不一樣的是,只要在每年8/31登載在土地登記簿上的土地所有權人,不論擁有時間長短,就是當年度的納稅義務人。
3.房貸手續費常見問題
Q實價登錄要收錢嗎?
A不用,辦理房屋買賣後,買賣雙方需上實價登錄網站登記買賣價格,實價登錄是免費的,不需要加價登記。
Q相關手續費有可能減免嗎?
A有,如果長期和固定銀行往來,且一直維持優良信用,銀行即可能提供手續費減免,或是銀行舉辦限時優惠活動時,相關費用也可能得到減免。
Q房屋貸款的手續費總共有哪些項目?
A必要性的費用有契稅、印花稅、履保手續費、地政規費、火險地震險等,非必要的則有開辦費、徵信費、帳管費、鑑價費、代辦費等,另房屋稅和地價稅則是每年固定需繳納。
Q買房的雜支預算要抓多少錢?
A由於房屋地點、房型、貸款銀行的不同,買房相關雜支建議抓在10~20萬較為保險。
許多新手在買房時,容易忽略相關的雜支費用,導致交屋時身上現金不足,建議可多準備個20-30萬,以備不時之需,未來如有裝潢或整修的需要,中間的過渡期也不會造成生活窘迫。
本文引用來自:好事貸|房屋買賣過戶有哪些費用?完整解析15種相關費用,想省錢看這篇
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