銀行照會是什麼?怎麼應對?

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一、銀行照會是什麼?

當你申請信用卡或貸款時,銀行會根據申請資料進行一項關鍵的流程──「照會」,也就是透過電話聯繫申請者本人或其任職公司,核對申請資訊是否屬實。這項程序不只是為了防止詐騙,也能幫助銀行評估申請者的還款能力與誠信程度。

📌 若照會應對不當、回答模糊或資料不符,銀行可能會因此拒絕核卡或核貸,嚴重時甚至影響後續的申請紀錄。

銀行照會會問什麼問題?該如何應對?

照會電話通常不會太久,約 3~5 分鐘內會完成,主要會詢問四大面向:

1. 基本身分資訊

  • 姓名、出生年月日、身分證字號

  • 婚姻狀況與家庭情況

  • 住家地址與聯絡方式

✅ 建議應對方式:平穩語氣、如實回答,確認身分是否正確是最基本的照會目的。

2. 工作與收入狀況

  • 任職公司名稱與地址

  • 職稱與工作年資

  • 每月收入與發薪日

  • 是否有副業或兼職

✅ 建議應對方式:照實陳述即可,切勿誇大薪資或虛報職位,避免被比對出資料不符。

3. 信用往來與貸款紀錄

  • 是否擁有其他信用卡或貸款?

  • 是否曾有遲繳或循環利息紀錄?

  • 近期是否同時向多間銀行申請?

✅ 建議應對方式:即使資料銀行查得到,也要誠實回應,避免產生「誠信不足」評價。

4. 資金用途說明(貸款申請者)

  • 申貸資金用途為何?(例:裝潢、醫療、債務整合等)

✅ 建議應對方式:依真實用途說明即可,避免過度包裝或與申請書內容不一致。

二、照會注意事項:這些行為會讓你被打槍!

  1. 說謊或與資料不符:即使只是小細節(如收入、工作年資),都可能被聯徵資料或公司照會揭穿。

  2. 支吾其詞、不流暢應答:讓銀行質疑是否為本人接聽,或資料真實性存疑。

  3. 照會電話沒接到也沒回覆:若多次無法聯繫,銀行會直接判定放棄審核。

  4. 資料填寫模糊不清:如公司地址不清楚、職稱不明確,皆會影響照會成功率。

銀行照會會問什麼

三、銀行照會沒接到怎麼辦?

若錯過照會電話,不用驚慌,銀行通常會再次撥打。你也可以主動回撥銀行客服,或聯繫負責申辦的專員,說明方便聯繫的時間,爭取再次照會機會。

銀行照會通過後多久會知道結果?

  • 信用卡申請:最快當天通知核卡,虛擬卡可即時開卡,實體卡約5~10個工作天內寄出。

  • 貸款申請:照會後仍需條件審查,若順利核貸,銀行會再通知你確認利率與金額,完成對保程序後才會撥款。

照會失敗的常見6大原因

  1. 提供資料不完整或文件有誤

  2. 聯徵紀錄不良(如遲繳、卡循、預借現金)

  3. 財力無法支撐還款能力

  4. 工作年資短或職業型態不穩定

  5. 照會應對不自然、資料與申請不符

  6. 擔保品價值低(如老舊房產、車輛殘值不足)

四、提高照會過件率的4大方法

  1. 主動補件與說明:若照會後被婉拒,可聯繫銀行了解具體原因,並補件申覆。

  2. 補強財力證明:如薪轉存摺、保單、股票、土地或房屋權狀等都有助於提昇評分。

  3. 加入穩定擔保人:若自身條件較弱,尋找有良好信用與財力的擔保人會提高核貸機率。

  4. 重新累積信用:改善繳款習慣、避免信用卡循環與延遲,讓信用分數回升。

照會沒過怎麼辦?4種方式提升過件率

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