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有資金週轉需求時,二胎房貸是可以考慮的貸款項目之一。那麼房屋二胎申請條件有哪些?銀行二胎審核不過時該麼辦?別擔心!以下本文整理了,銀行二胎與好事貸二胎房貸的申請條件,讓你在詳細比較過後,可以選擇符合自己條件的二胎房貸款管道,輕鬆解決資金週轉的問題。
一、想申請房屋二胎房貸?掌握兩個條件是關鍵
銀行房屋二胎申請條件,會著重在房屋、貸款人條件2方面,只要其中一項不符合要求,就會被銀行所婉拒。詳細說明如以下所列:
房屋二胎房貸條件關鍵1:房屋條件
銀行二胎房貸申請條件中,房屋條件將決定是否能申請成功,以及可以拿到多少額度的關鍵,主要審核項目有3點:
- 房屋所有權須完整:房子不可以有共同持有、私人設定、限制登記、無保存登記等情況。以上這些情形,都會被銀行婉拒二胎房貸的申請。
- 房子屋齡不可過高:屋齡若超過30年以上,將大幅降低銀行二胎審核過件的機會。這是因為屋齡越高,銀行認為房子的價值可能越低。
- 房子須有貸款空間:假如房屋鑑價後,房子已經沒有什麼增值的空間;或是原來申請的一胎房貸額度較高,都會壓縮到銀行二胎,可以給予的貸款空間。
房屋二胎房貸條件關鍵2:貸款人條件
申請銀行二胎房貸,除了房屋條件外,貸款人的條件也非常重要。銀行審核貸款人的條件,會有以下3個重點:
- 有年齡的限制:申請銀行二胎房貸,須年滿20~65歲,而且會有申請人年齡加上貸款年限,必須小於70的門檻。
- 有工作與收入:假如你的工作是網拍、接案工作者、計程車司機、領現金等族群,因為無法提供薪轉證明,都會被銀行婉拒二胎房貸的申請。
- 信用狀況正常:假如聯徵報告上有信用卡循、貸款遲繳與未繳、負債比過高,或是信用分數未達600分以上等情況,銀行都會婉拒二胎房貸的申請。
二、好事貸二胎房貸申請條件,比銀行寬鬆
看完銀行二胎房貸申請條件後,應該不難發現銀行二胎審核嚴格,可以成功申請過件的機率極低。那麼有二胎房貸的需求,卻無法向銀行申請時該怎麼辦?這時候你可以考慮好事貸二胎房貸,主要原因有以下4點:
1.名下有房就有過件機會
就算房子的屋齡超過30年以上,只要名下的房子還有貸款空間,好事貸就能將房子增值的空間,轉換成現金借給你。因此,好事貸對於房屋條件的審核,比起銀行來說更具彈性。
2.申請年齡比銀行更寬鬆
銀行二胎房貸對於申請年齡有嚴格的限制。好事貸二胎對於申請年齡的要求,只需年滿18~70歲皆可申請。若是申請人年齡超過70歲,只需增加一位財力與信用條件良好的保證人,就有過件的機會。
3.信用瑕疵也有過件機會
申請好事貸二胎房貸,就算有信用瑕疵,只要情況不嚴重,仍是有申請過件的機會。相較於銀行二胎房貸,若是稍有信用瑕疵的狀況,就會被銀行所婉拒的情形來說,好事貸二胎給予有信用瑕疵,但需要資金週轉的人,有解決問題的機會。
4.無薪轉證明也可以申請
申辦銀行二胎貸款,必須提供正式的薪轉證明。但是對於好事貸來說,除了薪轉證明外,勞保明細、年度扣繳憑單也可以當作收入來源證明;若是領現族群,只要提供銀行存摺,證明有穩定的資金存入就能提出申請。
三、好事貸二胎房貸的推薦理由
看完以上好事貸與銀行二胎的比較,可以知道在二胎房貸條件審核上,好事貸會比銀行來得寬鬆許多。除了容易申請過件外,好事貸二胎房貸還有2個值得申辦的理由:
1.好事貸二胎額度比銀行來得高
銀行二胎房貸最高成數,為房屋鑑價90%,而且額度是以一胎房貸設定金額為計算基礎;好事貸二胎房貸成數,最高為房屋鑑價100%,額度計算則是以一胎房貸剩餘金額為基礎,二者之間的差別,我們可以藉由試算舉例來瞭解。
二胎房貸額度試算
假設房屋鑑價800萬,房屋貸款700萬,房貸設定金額為840萬(通常為房貸金額1.2倍),一胎房貸剩餘500萬,分別試算銀行與好事貸二胎房貸的可貸額度:
銀行二胎房貸公式:房屋鑑價X成數–一胎房貸設定金額,800 X 90%–840=負數(無貸款空間)。
好事貸二胎房貸公式:房屋鑑價X成數–一胎房貸剩餘金額,800 X 100%–500=300萬。
2.好事貸二胎利率與銀行差不多
銀行二胎房貸利率,實際上約在7~15.88%之間;好事貸二胎房貸利率,則在7~14%之間。接著以上述2種利率區間進行試算,二者的月付金試算結果如下所列。
二胎房貸月付金試算
以二胎房貸100萬,還款期限7年為例,分別帶入銀行二胎利率7~15.88%,好事貸二胎利率7~14%,試算二者的月付金各是多少。
銀行每期月付金:15,093~19,794元。
好事貸每期月付金:15,093~18,740元。
四、好事貸二胎房貸申請流程
好事貸二胎房貸申請流程簡便,詳細說明如以下所列:
- 準備資料:備妥雙證件影本、房屋土地權狀、一胎房貸繳息紀錄、財力證明。
- 諮詢申請:提供房屋地址進行估價,所有資料只需透過網路傳送即可。
- 照會審核:審核申請人與房屋條件,好事貸將通知可貸的額度及利率。
- 簽約對保:申請人若同意貸款條件,雙方於地政事務所進行簽約對保。
- 帳戶撥款:上述的流程完成後2天,資金將立即撥入指定的銀行帳戶。
五、二胎房貸申請條件常見QA
- Q二胎房貸申請條件中,收入證明會很重要嗎?
- 不一定。銀行注重是否能提供薪轉證明,因此職業是攤商、計程車司機、接案工作者等領現族群,大多會被銀行婉拒二胎房貸的申請;不過,若是向好事貸提出申請,只要提供銀行存摺,證明有穩定的資金存入,就可以提出申辦。
- Q二胎房貸申請條件中,信用條件不好該怎麼辦?
- 信用條件不佳,對於銀行二胎房貸來說,申請過件的機會並不高;若是申請好事貸二胎房貸,就算有信用瑕疵的狀況,只要情形不嚴重,還是有一定過件的機會。
銀行與好事貸二胎房貸的申請條件,二者的差異並不大。最大的區別,在於條件審核上。銀行二胎房貸條件審核嚴格,過件率極低;好事貸二胎貸款審核寬鬆,而且額度比銀行高、利率與銀行接近,更能幫助你度過資金週轉的難關。
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