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當我們有資金需求時,除了房屋增貸和信用貸款,二胎房貸也是不錯的選項之一。但二胎房貸是什麼?如果要申辦,又該怎麼著手?別心急,本文整理了申辦二胎房貸時,必須知道的七件事,提高二胎房貸申請成功的機會,幫你順利解決資金週轉的問題。
基礎知識:二胎房貸是什麼?
當你買房子時向銀行辦貸款時,銀行會將你的房子設定抵押權,這就是一胎貸款(一順位貸款)。如果之後你還有資金需求,但原本的貸款銀行不願再借給你時,你可以在保留原本房貸的情況下,向另一間銀行或是向好事貸,申請第二筆房屋貸款,這筆貸款就叫做二胎房貸(二順位房貸)。
第一件事:二胎房貸管道比較
銀行受限於銀行法和金管會的管制,審核原則無法被打破,對於條件不符的客戶就拒之門外。相較之下民間借款較沒那麼嚴格,在眾多「民間借貸」中,又以好事貸二胎房貸給出的條件最好,可以提供和銀行差不多的條件,更不需要支付另一筆額外的費用給第三人。建議申辦前,可以先看以下的表格你就會更瞭解:
二胎房貸管道比較
二胎房貸管道 | 好事貸 | 銀行 | 民間 |
---|---|---|---|
年利率 | 7~14% | 5~16% | 18%以上 |
服務費 | 無 | 無 | 貸款金額10% |
還款年限 | 2~10年 | 7~10年 | 不限 |
辦理時間 | 2~3天 | 約2~3週 | 1~2天 |
額度 | 500萬內 | 500萬內 | 不限 |
難易度 | 易 | 難 | 易 |
風險 | 低 | 低,但審核嚴格 | 高 |
二胎房貸小知識
- 二胎房貸利率會依照個人財務情況評估,並非一視同仁。
- 一般銀行二胎房貸沒有寬限期,好事貸二胎房貸,只要符合條件可以給到兩年的寬限期。
- 不管向哪個管道申辦,都有一定的手續費支出,如地政規費、代書費等,民間通路可能還會收取另外的服務費用。
第二件事:銀行二胎房貸,為什麼這麼嚴格?
銀行受到政府與法律嚴格的規範,對於貸款會一定的審核標準,只要稍有不合規定的情形,就會被銀行退件甚至婉拒。
以二胎房貸來說,因為抵押權屬於第二順位,所以一旦申請人無法繳交貸款,房屋經過法拍後所得金額,必須先償還給一胎房貸的銀行,若還有剩餘資金才會償還給二順位房貸的承辦機構。對於二胎房貸的承辦方來說,無法回收貸款本金的風險較高,因此銀行對於二胎房貸的審核會特別嚴格。
第三件事:好事貸二胎房貸和信貸,哪一個比較好?
二種貸款用以下的表格來說明,你就能清楚瞭解二者的差異:
好事貸二胎與信貸比較
貸款比較 | 好事貸二胎房貸 | 銀行信用貸款 |
---|---|---|
借款難易度 | 容易 | 困難 |
借款上限 | 最高500萬 | 月薪22倍(如3萬×22=66萬) |
是否提供擔保物 | 有 | 無 |
還款年限 | 2~10年 | 1~7年 |
利率 | 7~14% | 2~16% |
從表格中可以看出,信用貸款和好事貸二胎房貸利率不會差很多,因此常有人將這兩種貸款放在一起比較,而二者最大差別處在於可借的額度。由於信用貸款沒有擔保品,金管會又怕造成銀行呆帳過多,於是設定了「無擔保借貸的金額,不得超過月薪22倍」的限制。
因此當你有急用時,信貸的金額可能不夠。而二胎房貸的金額雖然較高,仍要參考房子的價值和借款人的條件來評估,並不是每個人都可以貸到最高金額。如果還想知道更多信用貸款和二胎房貸的比較資訊,可以參考以下的延伸閱讀,會有更多相關的介紹喔!
延伸閱讀二胎房貸VS信用貸款比較懶人包,5分鐘選擇適合的方案申請
第四件事:好事貸二胎房貸利率有多少?
好事貸二胎房貸利率在7%~14%之間,接近於銀行二胎利率的5%~16%。好事貸二胎房貸會依送審資料,給予相對應的貸款利率,只要申請人與房屋的條件夠好,就有可能拿到更優惠的利率;另外,好事貸二胎房貸比起一般民間管道,利率與審核都來得更加透明,幾乎無貸款風險;而且好事貸二胎房貸審核寬鬆,沒有銀行那樣審核嚴格,只要名下有房子就可以提出申請。
第五件事:房屋增貸、轉貸、二胎房貸,哪種方式較好?
房屋增貸、轉貸、二胎房貸3種方式各有優缺點,可依據下表所列的說明,評估自己適合哪一種貸款方案:
房屋增貸、轉貸、二胎房貸比較表
貸款類型 | 房屋增貸 | 轉貸 | 二胎房貸 |
---|---|---|---|
貸款優勢 | 向原本的銀行申請,省去重新詢問、準備資料的麻煩。 | 將貸款年限再延長,假如房屋與申請人條件夠好,還有機會降低房貸利率。 | 無須改變原有的一胎貸款,房子有空間就能貸出錢來。 |
貸款劣勢 | 如果房屋增值幅度有限,可增貸的金額就不會太高。 | 需重新跑申請流程,相關費用也要再支付一次。 | 利率會比一胎房貸較高些。 |
第六件事:銀行二胎房貸受到哪些信用紀錄影響?
- 負債比過高
- 曾有預借現金紀錄
- 短期內聯徵次數過高
- 信用卡遲繳或動用循環利息
- 信用卡費都繳最低應繳金額
- 3個月~1年內曾向銀行申請增貸,形成短期聯徵多查
不只借信用貸款會參考聯徵紀錄,車貸、房貸等借款也都會參考。另外提醒你,證券類的資料也會納入聯徵。總歸來說,聯徵中心對於你和銀行往來的所有資料,都會有清楚的紀錄,可以說牽一髮而動全身,所以維持良好信用,才不會在真正遇到困難時求助無門。
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第七件事:好事貸二胎房貸適合什麼時候申辦?
如果本身已經有房貸了,為什麼還需要辦理好事貸二胎房貸?如果你有以下幾種情況,就可以評估自己是否需要申辦好事貸二胎貸款:
- 原有房貸是政府優惠房貸,無法移轉到別家銀行,但又不想放棄優惠利率,向原本的銀行談增貸也無法通過,就可以考慮好事貸二胎貸款。
- 向其他家銀行申請房屋轉增貸,轉貸後的額度不夠,無法滿足資金週轉的需求;或是授信條件不足,無法通過轉貸的審核。
以上的情況簡單來說,就是在你有臨時資金需求,其他貸款種類的額度又不夠時,好事貸二胎房貸就會是解決資金週轉問題時的好方法。
注意事項:二胎房貸申辦時的眉角
申辦二胎房貸時,還要注意以下2個地方:
- 注意費用:帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用是否合理,尤其找民間的管道,有時代辦費扣一扣,實際到手的金額可能就少了一大半。
- 注意合約:合約要看清楚,包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等,避免誤踩陷阱,才能降低二胎房貸的風險。
經由以上二胎房貸七件事的說明,關於二胎房貸的相關知識,你應該瞭解大概的輪廓了。如果想進一步瞭解,更多關於好事貸二胎房貸的相關資訊,可以立即線上填單和好事貸聯絡,或是加LINE直接洽詢,讓好事貸即早為你解決資金週轉的問題。
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