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公司老闆有週轉需求,找銀行借錢是常態,然而,若你的公司是規模不大的微型企業,你會發現,申請一般企業貸款並不容易過件,多跑幾家銀行結果也是一樣……難道就沒有適合小規模企業的貸款方案嗎?本文要介紹的微企貸款,正是專屬小公司的籌資方法,想讓事業發展不受限,快跟隨以下內容搞懂微企貸款的申請訣竅!
一、微型企業是什麼?不好貸款的小公司資金哪裡來?
微型企業又被稱作微企、小規模企業,不分行業類別,只要公司僱用員工人數未滿5人,資本額在新臺幣一億元以下,即屬微型企業。相較員工人數動輒上百人、資本額上百億的大公司,微型企業營運規模小,業績、金流較不穩定,制度上也沒有大公司健全,經常會被銀行視為借貸風險較高的群體,貸款取得資金不易。
小公司的貸款新選擇:微企貸款
為了避免小公司求貸無門,導致營運困難,近年來,政府明確訂出微型企業的標準,並規劃專屬小規模公司的政策型微企貸款(如微型創業鳳凰貸款、企業小頭家貸款)鼓勵有資金需求的企業主申辦;銀行與融資公司也一同跟進,推出許多微企貸款方案,主打小公司也能輕鬆貸,讓微企老闆的貸款選擇更多元,不用再為資金不足、週轉不靈所煩惱。
二、微企貸款選擇有哪些?3大資金管道特色整理
從前段可以知道,政府、銀行與融資公司都有提供專屬小規模公司的微企貸款,然而不同資金管道所提供的微企貸款種類,在申辦條件、貸款方案上存在些許差異;此外,有別於相對單純的個人貸款,微企貸款在審核時有不少眉角需要注意。若不想因資格不符申貸碰壁,建議你仔細看完本段對於各管道微企貸款的特色介紹。
1.政府補助貸款
管道特色:名額條件限制多、流程繁瑣。
常見的政府微企貸款有微型創業鳳凰貸款、企業小頭家貸款等,作為扶植小規模公司發展的政策,這類補助貸款通常能提供最優惠的貸款利率,但對於申請條件的要求也最為嚴格。如鳳凰貸款就有著特定性別、年齡的限制,還需要參與過研習課程才能申辦;且因審核流程較繁瑣,從提出申請至順利取得資金約需等待2~4個月,較難滿足緊急週轉需求。
2.銀行微企貸款
管道特色:審核嚴格、對於公司、申請人條件有要求。
銀行微企貸款除了安全性高,還有著僅次於政府補助貸款的低利率,是不少小頭家籌措資金的首選。然而,以借貸風險為第一考量的銀行,在審核微企貸款時,不只會衡量企業及申請人的信用狀況,還會透過財報、稅務文件評估公司的營運狀況,若信用有瑕疵或是營收不佳,會較難取得理想的貸款額度與利率。
3.融資微企貸款
管道特色:審核寬鬆、撥款快速。
雖然融資微企貸款的利率不如前兩者般吸引人,但它對於個人信用條件、公司營運狀況的要求最彈性,審核最寬鬆,僅須確認公司為獨資設立,同時負責人名下持有產權完整的房屋供擔保,就符合基礎申貸資格;此外,融資微企貸款還有著撥款快速的優勢,最快3天就能取得資金,可說是解決燃眉之急的最佳解!
3大微企貸款管道比較表
貸款管道 | 融資(好事貸) | 政府 | 銀行 |
---|---|---|---|
額度 | 最高300萬 | 微型創業鳳凰貸款:最高200萬 企業小頭家貸款:最高500萬 |
200~600萬 |
利率 | 7%~14% | 微型創業鳳凰貸款:2.17% 企業小頭家貸款:3.72% |
3%~10% |
年限 | 最長10年 | 最長7年 | 最長5年 |
特色 | 審核寬鬆、撥款快速 | 名額條件限制多、流程繁瑣 | 審核嚴格、對於公司、申請人條件有要求 |
三、微企貸款找誰辦?2技巧評估申貸管道
對微型企業可以選擇的資金管道有了基礎認識後,不難發現,各管道的微企貸款皆有自己的優劣勢,如果一番比較下來還是不知道該找誰申請,該怎麼辦?別擔心!這個段落將提供你2個判斷技巧,協助解決你的申貸管道選擇障礙。
1.技巧一:評估條件嚴格度
申貸條件過於嚴格的微企貸款管道,就算有著最低的利率、最高的額度,對於多數人來說仍舊是「看得到貸不到」;因為貸款條件的嚴格程度,會直接影響到貸款過件率,如果連申貸的入場券都拿不到,要取得資金根本是天方夜譚。建議在申請微企貸款時,可以先將管道所要求的申貸條件列出,搭配自身條件綜合考量,才能找出適合自己與企業現況的貸款選項。
2.技巧二:考量申辦便利性
若你申辦微企貸款的目的是用於週轉,一定要將申貸管道的便利性納入考量,這筆資金才能發揮「及時雨」的效用,協助企業度過財務困境。如果單純追求微企貸款方案是否優惠,忽略跑流程、等待審核的時間成本,就算最終成功申貸,依舊無法彌補週轉不靈導致的虧損。
選擇以公司名義申請微企貸款,不外乎就是為了填補資金缺口,讓公司營運發展更順利;若不想因資格不符卡關、申貸流程繁複造成企業面臨虧損、倒閉風險,建議你在申辦微企貸款時,盡量選擇申貸門檻與自身條件相符,便利性又高的貸款管道,才能及時為你的公司注入資金活水。
四、微企貸款申請流程
考量到政府補助貸款由銀行配合承作,銀行與融資的微企貸款申請流程差異又不會太大,本段將以貸款條件最寬鬆,人人都有機會申辦的融資管道為例,講解微企貸款申請流程,供有申貸需求的你參考。
1.確認微企貸款申請資格
融資微企貸款雖然審核寬鬆,仍有幾個必須具備的申貸條件,在向融資公司提出微企貸款申請前,記得先確認個人、企業是否符合以下資格:
- 公司須為獨資企業。
- 負責人名下須有產權完整(無私人設定)的房屋。
2.開始微企貸款申請流程
確認自身與公司的條件符合申貸資格後,便可以備妥負責人身分證明、擔保房屋所有權狀、獨資公司登記證明等文件,依照以下步驟,開始微企貸款的申請流程,最快3天資金就會撥款入帳。
- 諮詢申請:聯繫好事貸專員諮詢微企貸款條件。
- 等待審核:備妥資料送審,等待審核結果。
- 簽約對保:審核通過,約定對保時間,確認合約內容後簽約。
- 抵押設定:前往地政機關進行房屋抵押權設定。
- 取得資金:全部手續完成後,2~3天內資金到位。
五、其他關於微企貸款的常見Q&A
- Q微型企業貸款時會面臨什麼困難?
- 微型企業在申請一般企業貸款時,因公司規模小、資本額過低,較難取得理想的貸款額度跟利率;且若無法提供穩定的營收證明、擔保品或加分的財力證明,甚至可能被婉拒申貸。如果選擇申請融資專屬小公司的微企貸款,就比較不會遇到上述問題,較有機會取得資金。
- Q負責人信用會影響微企貸款嗎?
- 會,不論是政府補助貸款或銀行微企貸款,都對公司負責人的信用狀況有所要求;若負責人曾有貸款遲繳、跳票等信用瑕疵紀錄,會大幅增加申貸難度。此時只能改向審核寬鬆,對於信用條件要求彈性的融資公司洽詢,是否有機會過件。
- Q微企貸款需要保人嗎?
- 視情況而定,若貸款金額較高,企業成立時間過短或財務狀況不佳,都有可能被銀行要求提供保人;融資微企貸款則會依企業負責人的狀況來決定。
微企貸款作為小公司也能選擇的獲取資金方法,順利申貸對於事業發展非常有幫助;若想將這筆營運週轉金的價值最大化,在選擇辦理對象時,別忘了綜合考量自身條件、管道申貸資格與申辦便利性,才能發揮微企貸款及時紓解資金壓力的關鍵功能。
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