服務內容

名下有房,但手頭現金不夠,面對急需用錢的突發狀況該怎麼辦呢?本文要介紹的「房屋抵押貸款」,能協助你將房屋價值轉換成可靈活運用的資金,讓房子不再僅是紙上富貴,也能套現填補資金缺口;不過用房子借錢該注意什麼?銀行與各管道所提供的房屋抵押貸款種類、利率適合我嗎?接下來的內容將為你解答!
【文章經同意轉載:2025房屋抵押貸款種類有哪些?比較房貸利率、申請條件與流程!】
一、房屋抵押貸款是什麼?會影響我的房子嗎?
房屋抵押貸款,是一種「將房子抵押借錢」的貸款方法,也被稱作房屋融資、融資房貸。與為了買房申請的購屋貸款不同,房屋抵押貸款必須先擁有房產才能申辦;由於有高價值的房子抵押擔保,房屋融資貸款的額度、利率通常會比其他貸款(如:車貸、信貸)來得漂亮,經常被運用於中大額資金週轉、投資理財與債務整合等情境。
房屋抵押貸款對房子的影響
許多人可能會擔心,申辦房屋抵押貸款,將房子抵押給貸款機構後,會讓房子不再屬於自己;這邊澄清一下,房屋設定抵押的目的是「保障貸款機構的債權」,只有在你欠錢不還、債務違約的時侯,房子才有可能被法拍抵債。不然一般情況下,房子都是可以自由運用的,所有權與居住權不會受到任何影響。
二、房屋抵押貸款種類有哪些?方案、優缺點比較
常見的房屋抵押貸款種類有:原屋融資、房屋增貸、轉增貸、理財型房貸與二胎房貸5大類,以下將分別為你介紹5種房屋抵押貸款的特色,各管道提供的額度、利率方案,與適合的申辦對象。
1.房屋抵押貸款種類
房屋抵押貸款根據擔保房屋的不同狀況,對貸款要求、申請方式及適用時機也有不同的規範。2025年最新資訊顯示,以下是五種主要貸款類型的差異比較:
- 原屋融資:用沒有貸款的房子抵押貸款;申請時,貸款機構會對房屋新增一個抵押權設定,來確保債權的履行。
- 理財型房貸:把還掉的房貸本金再借出來使用,資金可隨借隨還;申請時,同樣需要前往地政機關做抵押權設定。
- 房屋增貸:用還有房貸的房子,向原貸銀行申請增加貸款額度;申請時,房屋的抵押狀態不會改變,一樣是設定在原貸款銀行之下。
- 房屋轉增貸:用還有房貸的房子,向其他銀行爭取優惠利率、增加額度;新管道會協助進行原房貸代償,以及抵押權重新設定的流程。
- 二胎房貸:保留原房貸,再申請第二筆房屋貸款;雖然要設定第二順位抵押權,但它並不會影響前貸設定,而會同時共存。
貸款種類 | 房屋貸款狀態 | 申請方式 | 抵押權設定 |
---|---|---|---|
原屋融資 | 無貸款或已繳清 | 向任一貸款管道申請 | 新增抵押權設定 |
理財型房貸 | 原貸繳款中 | 向原貸款銀行申請 | 新增抵押權設定 |
房屋增貸 | 原貸繳款中 | 向原貸款銀行申請 | 維持原抵押權設定 |
房屋轉增貸 | 原貸繳款中 | 向原貸款銀行外任一管道申請 | 重新進行抵押權設定 |
二胎貸款 | 原貸繳款中 | 向任一貸款管道申請 | 維持原設定+新增第二順位抵押權設定 |
2.房屋抵押貸款利率、額度比較
銀行房屋抵押貸款的額度,一般為房屋鑑價的70%~85%,房屋抵押貸款利率約在2%~10%之間,依照貸款種類、房屋條件與前貸還款金額的不同又會有些微差異;2025年最新整理出5種房屋抵押貸款的方案比較表格供你參考:
貸款種類 | 貸款額度 | 貸款利率 | 貸款年限 |
---|---|---|---|
原屋融資 | 鑑價70%~85% | 1.85%~2.90% | 20~30年 |
理財型房貸 | 鑑價75%~80% 受已還款金額影響 |
2.5%~3.5% | 1年1約 |
房屋增貸 | 鑑價80%~85% 扣除前貸餘額 |
2.21%~2.68% | 20~30年 |
房屋轉增貸 | 房屋鑑價80~85% 扣除前貸餘額 |
2.2%~2.4% | 20~30年 |
二胎貸款 | 銀行:鑑價80% 扣除前貸設定金額 好事貸:鑑價100% 扣除前貸餘額 |
3.2%~16% | 7~20年 |
3.房屋抵押貸款優缺點比較
綜合上述房屋抵押貸款各自的特色,我們可以歸納出各種房屋借款方法的優缺點,與適合申辦的族群:
貸款種類 | 優點 | 缺點 | 適合對象 |
---|---|---|---|
原屋融資 | 利率低、年期長 | 額度低、審核嚴 | 房屋無貸款、房屋自地自建 |
理財型房貸 | 隨借隨還省利息 | 還款不足額度低 | 自營商、短期週轉投資 |
房屋增貸 | 申辦快速成本低 | 額度低、審核嚴 | 原房貸成數低、房屋增值足夠 |
房屋轉增貸 | 可減輕還款負擔 | 流程複雜成本高 | 原房貸方案差、房屋增值足夠 |
二胎房貸 | 特定管道額度高、好過件 | 利率稍高、年期短 | 資金需求大、急需週轉 |
三、房屋抵押貸款怎麼申請?3步驟用房子借到資金
申請房屋抵押貸款的流程大致可以分為,選擇貸款種類與申貸管道、確認申請條件與開始申貸流程3個步驟;依序完成後,就能順利取得抵押房產的貸款資金。
1.選擇房屋抵押貸款種類與管道
當你依照自身的需求(可參考前段的優缺點整理表),選出最適合的房屋抵押貸款種類後,便可以接著思考要找哪個管道申辦融資房貸;以房屋抵押貸款種類之一的二胎房貸舉例,撇除高風險的民間借貸機構不談,較推薦的房屋融資管道有:
- 銀行:有著安全、低利率的優點;但對於房屋與個人條件審核非常嚴格,核貸額度也較保守。
- 好事貸:與銀行安全性相近,同受政府法規監管,且具備更高的過件率與更彈性的貸款額度。
2.確認房屋抵押貸款條件
同樣以二胎房貸舉例,銀行的二順位抵押貸款需要滿足年齡為20~65歲、有工作收入(須提供薪轉證明或薪資單)、信用良好、持有有貸款空間的房屋等條件,才符合申辦資格;相較之下,好事貸的房屋抵押貸款條件寬鬆不少,僅須滿足以下條件,便可申辦。
- 年齡18~70歲
- 申請人或保人名下有房子
- 有收入來源(無薪轉、薪資單亦可)
- 無重大信用瑕疵(負債比高、信用不完美也有機會過件)
3.開始房屋抵押貸款申請流程
房屋抵押貸款的種類雖多,申請流程卻大同小異,跑起來並不複雜;確認符合心儀管道的申請資格後,接著完成以下申貸步驟,就可以等待資金撥款入帳囉!
- 備妥資料:備妥雙證件影本、房屋資料、財力證明等申貸文件。
- 提出申請:向貸款機構提出房屋抵押貸款申請。
- 等待審核:貸款機構依照個人、房屋條件評估貸款方案。
- 簽約對保:通過審核,與專員約定對保時間,確認貸款條件後簽約。
- 抵押設定:視貸款種類,前往地政機關新增或重新設定房屋抵押權。
- 取得資金:貸款機構將房屋抵押貸款資金撥入指定銀行帳戶。
四、其他關於房屋抵押貸款的常見Q&A
- Q房屋抵押貸款可以借多少錢?
- 視選擇的房屋抵押貸款種類而定。雖說銀行房屋融資貸款的成數多在70%~85%這個區間內,但若選擇理財型房貸、增貸或轉增貸,可以取得的資金額度皆會受到前貸「還多少」所影響;換句話說,你房貸還得越多,能取得的房屋抵押貸款資金就會越多。
- Q房屋抵押貸款最長可以借多久?
- 房屋抵押貸款中的原屋融資、房屋增貸、轉增貸最長年期30年,與一般房貸十分接近;搭配上低利率的特色,並不會讓申請人有太大的還款壓力。
- Q房屋抵押貸款可以提前還款嗎?
- 可以,只是要注意簽約時,合約中是否有規範房屋抵押貸款有「綁約期」。綁約期未滿也可以提前清償,只是會被收取一定金額的違約金。
- Q名下沒有房子可以申辦房屋抵押貸款嗎?
- 要看你所選擇的申請管道。銀行大多只接受由屋主本人提出的房屋抵押貸款申請;好事貸則可以接受非本人申請,但須由屋主出面擔任保人。
好房不只能為你遮風避雨,還能讓你在有資金需求的時候,透過房屋抵押貸款,增加額外的彈性金流!但是我們也要提醒,申請房屋抵押貸款前一定要審慎評估自身財務狀況,選擇收入能負擔的貸款方案,才能避免因無力還款,使房產面臨法拍抵債風險。

花生磚產品詢價單:您好,我們公司有興趣購買您的花生磚產品,請提供以下資訊: 1. 花生磚的尺寸和材質是什麼?
關於大圖輸出的諮詢:您好,我想了解貴公司的大圖輸出服務。我有以下兩個問題想請教: 1. 貴公司提供的大圖輸出服務包含哪些尺寸和材質選擇? 2. 大圖輸出的價格是如何計算的?是否有批量訂購優惠?感謝!
詢價 小尺寸的運鈔袋:詢價 小尺寸的運鈔袋 需要數量1
回收库存呆滞染料 有机颜料:回收库存染料厂商 贸易商 染整公司呆滞染料 颜料厂商 贸易商 涂料油漆公司 有机颜料
安喜培 乙烯阻断剂:我们是大陆一家做蝴蝶兰切花的基地,我们年产30万株切花。想要在贵公司购买安喜培保鲜剂,放置于蝴蝶兰切花盒内,长70厘米,宽30厘米,高10厘米。请推荐一种产品,十分感谢,期待贵公司的回复!
請問台北寄到高雄科工館要多久:大概用A4或A3紙箱.目前還在整理中.費用如何計價?時間運送多久?
yamaha jog90 cylinders:YAMAHA JOG90cc CYLINDER KIT 300/KITS
想詢問貴公司服務項目 逾期檢驗:想詢問貴公司服務項目,是否有逾期送廠檢驗或填充? 手提式(10型乾粉)滅火器,那單價1支約多少??
關東煮 以下協助報價:想了解關東煮各項批發價格 請協助
廢鐵回收 以下協助報價:廢鐵(螺絲鋼板天車馬達)1~2噸 316白鐵3-400公斤
詢價單 - HS60025 產品或服務:您好,我們公司對於貴公司的產品或服務 HS60025 很感興趣,希望能夠瞭解更多相關資訊。請提供以下信息: 1. 產品或服務的價格是多少? 2. 產品或服務的交付時間是多久? 3. 產品或服務的保固條件是什麼? 4. 產品或服務是否提供客製化選項? 5. 產品或服務是否有任何折扣或促銷活動? 謝謝!期待您的回覆。
身體健康檢查項目:了解價格與檢察項目?謝謝
遊覽車租賃詢價單:您好,需要麻煩協助預定用車,活動資訊如下,再請提供報價單,謝謝~ 日期:2/22(六) 車輛:復康巴士車(33人+4輪椅) 1台 流程: 8:00台北車站東三門集合出發至台南文化中心(台南市東區中華東路三段332號) 11:30抵達台南文化中心 17:00出發至國華街(約國華街三段跟中正路口,台南市中西區國華街三段6號附近,或是其他方便下車處亦可) 17:30抵達國華街 18:30出發回台北東三門 22:00抵達台北
2台堆高榴機 9米67鐵板燒秮 :9米67鐵板燒秮 在柬海商圈新興路 11點至12點有空接電話需日免上12點作業
食品批發詢價單 請報價:您好,我們公司有興趣購買您的食品批發產品或服務,請提供以下資訊: 1. 請問您的最低訂購量是多少? 2. 請問您的配送方式和運費計算方式是怎樣的?感謝! 3. 想問冰燻滷味各個批發的價錢
散熱風扇詢價單 以下協助:您好,我們公司有興趣購買散熱風扇,請提供以下信息: 請問貴公司的散熱風扇FP-108/DC 0.36A 24V S1B 端需求年用量 6000 - 8000顆. 請提供規格書與報價.
詢價 檢測漏水費用:詢價 檢測漏水費用 儀器檢測漏水處
目前正在找尋可水面下作業的破壞剪:我要剪斷的管才是sus304的白鐵管口徑兩吋,管子在水面下大約80公分的地方,請問可以使用貴公司的哪一個型號產品呢
19"標準機櫃 41U -- 報價及交期:19"標準機櫃 41U,深度為 1000mm 或 1100mm 數量:1
耐磨鑄鋼墊片詢價:請回覆以利說明及傳製作圖面.謝謝!!
好事貸有限公司
- 統一編號85020415
- 手 機0968813019
- 更多資訊好事貸有限公司
相關服務
-
房屋轉增貸 土地貸款
房屋轉增貸規劃高額度、依房貸低利時限長特性、靈活運用資金周轉 -
湖口房屋土地借款-湖口汽車借款-湖口機車借款-鑽石
房屋二胎借款.土地二胎借款.民間二胎借款.三胎借款.農地借款 -
自己創業可以貸款嗎?活用獨資商行負責人身分,多種資
獨資商行的規模較小,較難申請銀行貸款,但在大型融資公司,卻能以此名義取得公司所需的啟動或週轉資金喔!就讓本文帶你了解獨資商行貸款的 -
民間貸款
民間信用貸款 1.不再受銀行侷限,不看負債比、信用狀況。 2.有薪轉、勞 -
汐止區借款個人借貸週轉高額度~網路首選當舖-京華
台北市京華當舖提供信義區當舖、南港區當舖、松山區當舖、 內湖區當舖、大安區當舖、汐止市當
-
友站分享
- 友晶創新股份有限公司
- 旭彤診所
- 宜群科技有限公司