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二胎房貸是有中大額度資金需求時,可以選擇的貸款工具,挑選合適的管道申辦,不僅安全有保障,資格審核也十分彈性;只要有房、有工作,要透過二胎房貸取得資金並不困難。如果你正在為急需用錢、貸款難過件所煩惱,
一、2025二胎房貸是什麼?
二胎房貸也是房屋二胎或二順位房貸、是指用已有一胎房貸(購屋貸款)的房子,再次向銀行或其他資金管道抵押借款的貸款方式;申辦二胎房貸後,你將額外取得一筆資金,但也會因「一屋二借」須同時負擔兩筆房貸。申貸前建議先仔細閱讀以下段落,了解二胎房貸的優劣勢與特性。
1.二胎房貸優缺點整理
(1)二胎房貸優點
- 資金額度高:50~500萬。
- 撥款速度快:最快3天撥款入帳。
- 審核較彈性:信用不完美、無薪轉也有機會取得資金。
(2)二胎房貸缺點
- 利率上限高年期短:
二胎房貸利率約在5%~16%之間,年期7~10年,與同為抵押貸款的購屋房貸相比,還款負擔較重。
- 貸款管道風險不一:
提供二胎房貸產品的管道非常多,若未謹慎挑選申貸機構,容易碰上收費、利率不合理的貸款陷阱。
2.二胎房貸申請條件
想運用二胎房貸取得週轉資金,需要滿足的申請條件有:
- 年滿18~70歲,且為本國國民。
- 自己或保證人名下有房子。
- 有工作或收入來源。
3.二胎房貸適合對象
綜合參照上述的貸款特性,我們會將二胎房貸推薦給以下幾個族群:
- 資金需求大:其他貸款如增貸、信貸額度無法滿足需求。
- 急需週轉金:急需用錢,不希望申貸流程過於冗長。
- 欲整合債務:名下有多筆高利率小額債務,想借低還高減負擔。
- 信用、收入難貸款:曾因信用不足、無薪轉遭銀行婉拒貸款。
4.二胎房貸與房屋增貸、信用貸款的比較
透過以下表格我們可以清楚知道,二胎房貸、房屋增貸與信用貸款,作為常見的3種籌錢方法,各自有何長處與短處。
貸款種類 | 二胎房貸 | 房屋增貸 | 信用貸款 |
擔保品 | 房屋 | 房屋 | 無 |
額度 | 最高500萬 | 受房屋可貸空間影響 | 受DBR22倍限制 |
利率 | 5%~16% | 2.3%起 | 2%~16% |
年期 | 最長10~20年 | 最長30年 | 最常7年 |
撥款速度 |
快 |
慢 | 快 |
適合對象 | 資金需求大、 增貸信貸難過件 |
房屋增值足夠、 前貸還款達一定金額 |
個人信用、 收入條件良好 |
二、二胎房貸銀行利率、額度試算比較
如同前段提到的,提供二胎房貸產品的貸款管道非常多,該找誰申辦最安全、最划算呢?參考接下來有關3大二胎房貸管道的介紹,了解各管道的,你也能安心透過房屋二胎貸款取得所需資金。
1.銀行二胎房貸
- 額度公式:房屋鑑價 × 90% - 一胎房貸設定金額
- 二胎利率:5%~16%
銀行因放款保守,二胎房貸的可貸成數較低,若房屋增值的幅度不夠,扣除一胎房貸設定金額後,可貸金額通常落在數十萬,甚至有可能因房屋貸款空間不足遭銀行婉拒申貸。且銀行二胎房貸對於申請人的收入與信用條件,要求最嚴格,儘管利率較低,卻是過件難度最高的二胎房貸管道。
2.融資二胎房貸
- 額度公式:房屋鑑價 × 100% - 一胎房貸剩餘金額
- 二胎利率:7%~14%
上市融資公司的簽約經銷商(如:好事貸)不僅安全性、透明度媲美銀行,可取得的資金額度還更高;只要自己(或保證人)名下有房,有收入來源,就算是信用不佳、無薪轉證明,也有機會透過融資二胎房貸,取得最高500萬元的大額週轉金。
3.民間二胎房貸
- 額度公式:視選擇管道而定
- 二胎利率:12%~30%
代書、當鋪等民間二胎房貸的申貸資格、放款額度與利率,沒有一個統一的標準,儘管對於收入、信用條件的要求最為寬鬆,卻有著最高的借貸風險,一不小心就可能碰上貸款話術或詐騙;由於沒有特定的監管機構,辦理民間二胎遇到糾紛時,需要花費更多心力維護自己的權益,申貸前務必三思。
三、二胎房貸申請該注意什麼?
充分認識二胎房貸的特性與申貸管道差異後,我們接著為你整理出二胎房貸申請的注意事項與流程,想讓房屋二胎申貸過程更加安全、順利,本段內容請一定要看仔細!
1.二胎房貸申請注意事項
申辦二胎房貸時,需要留意的重點有:
- 還款能力需評估:
由於需同時支付兩筆房貸,申貸前應預先做好月付金試算,確認月負債比(月債務支出/月收入)不會超過50%,讓還款壓力不至於超出負荷,影響生活品質。
- 申貸管道要慎選:
優先選擇銀行、融資公司等方案透明、受法規保障的二胎房貸管道,若貸款業者無商工登記、收費項目繁雜或利率超過法定上限16%,應果斷更換貸款管道。
2.二胎房貸申請流程
二胎房貸的申請流程並不複雜,取得資金前需要完成的步驟有:
- 送件申請:挑選適合自身條件與需求的貸款管道,備妥身分、財力證明、房屋文件,提出二胎房貸申請。
- 等待審核:等待貸款機構審核結果,審核通過會收到核貸條件通知,完成照會後,進入下一步。
- 對保簽約:若同意貸款條件,對保專員會與你約定對保簽約時間,接著完成房屋二順位抵押權設定。
- 撥款入帳:二胎資金入帳時間,會因申貸管道不同有所差異;銀行約須等待1~2週,融資僅需1~2天。
四、2025二胎房貸利率、額度一覽
2025二胎房貸銀行方案一覽表
二胎銀行 | 二胎額度 | 二胎利率 | 還款年期 |
---|---|---|---|
國泰世華 | 20~150萬 | 3.45%起(總費用年百分率3.75%~15.35%) | 最長10年 |
玉山銀行 | 50萬起 | 3.27%~9.88%(總費用年百分率3.48%~9.11%) | 最長15年 |
台新銀行 | 50~300萬 | 3.92%~14%(總費用年百分率4.64%~15.04%) | 最長7年 |
王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%) | 最長15年 |
永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%起(總費用年百分率5.97%~6.4%) | 最長7年 |
遠東商銀 | 25萬起 | 3.5%~10.5%(總費用年百分率3.8%~10.9%) | 最長7年 |
凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%) | 最長10年 |
新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最長15年 |
陽信銀行 | 最高房屋價值95% | 2.02%~3.77%(總費用年百分率4.11%~5.87%) | 3~20年 |
台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%) | 最長15年 |
三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%~15%(總費用年百分率4.29%~15.35%) | 最長15年 |
融資簽約經銷商 | 最高500萬 | 7%~14% | 2~10年(2年寬限期) |
民間貸款公司 | 沒有一定標準 | 12%~30% | 沒有一定標準 |
五、其他二胎房貸的常見Q&A
- Q二胎房貸的的利率為何比較高?
- 房屋二胎貸款的利率之所以比較高,是因為二胎借款的清償順位靠後,如果借款人無法償還貸款,二胎房貸業者只能在第一順位房貸清償後,才有機會回收出借的資金;為了避免錢借出去要不回來,二胎房貸業者多會透過提高貸款利率,平衡自己的放款風險。
- Q二胎房貸會看信用評分嗎?
- 視你申請的管道而定,銀行管道通常會看,若信用條件不完美,二胎房貸高機率無法順利過件;融資、民間管道則較彈性,信用評分不高或曾有瑕疵紀錄,仍有機會核貸取得房屋二胎資金。
- Q哪種房子可以借二胎房貸?
- 所有權完整、屋齡不過高、有貸款空間的房子都可以用來申辦二胎房貸;不過如果你的房子是預售屋、鐵皮屋、合宜住宅,或房屋位於離島、原住民保留地、山坡地保育區,房屋無保存登記、僅有使用權或地上權,會比較難通過貸款審核。
二胎房貸是一種高效的籌措資金方法,適合擁有房產且需要額外資金的人申辦;但因其利率較高,且管道風險不一,申請時須謹慎評估自己的還款能力,與管道的借貸風險,才能安心發揮二胎房貸的各項優勢,渡過財務難關。
二胎房貸是一種高效的籌措資金方法,適合擁有房產且需要額外資金的人申辦;但因其利率較高,且管道風險不一,申請時須謹慎評估自己的還款能力,與管道的借貸風險,才能安心發揮二胎房貸的各項優勢,渡過財務難關。
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