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需要資金週轉時,如果能將名下房屋的價值轉化成一筆資金,運用在創業、子女教育或是投資理財上,是不是一件很棒的事?而這樣的計畫,可以利用商行貸款來達成。因為商行貸款條件的門檻並不高,只要房子還有貸款的空間,就有一定過件的機率。接著就跟著本文一起瞭解,什麼是商行貸款以及有哪些申請條件吧。
一、商行貸款是什麼?
商行貸款是融資公司推出的貸款方案,讓有資金週轉需求的民眾、身份同時也是獨資商行的業主,透過融資公司直屬經銷商申請,以自己名下的房子作為擔保品,快速取得最高300萬元的資金,類型接近於融資公司的二胎房貸。
因為性質與融資二胎房貸接近,不過多了成立商行這個流程,讓融資商行貸款的申請條件也稍有不同。接著我們就一起來看看,申請商行貸款的條件有哪些吧。
二、商行貸款基本條件有哪些?
商行貸款條件有四,分別為申請人條件、房屋的條件、商行資本性質以及建立債權轉讓等。就申請人與房屋條件來說,基本上與融資二胎沒有分別;二者最大的差別,則是在商行資本與債權轉讓2 個地方。詳細說明如以下所列:
1.個人的申請條件
簡單來說,商行貸款的申請人條件須年滿18~70歲,名下要有一間房子,並且有工作或是收入來源,只要滿足上述條件後,就有一定過件的機會。另外,融資公司貸款審核較為寬鬆,不像銀行那樣嚴格,因此若是有信用瑕疵的情形,而被銀行婉拒貸款的申請,就可以考慮融資公司的商行貸款。
2.商行必須為獨資
申請商行貸款的第二要件,就是必須成立或擁有一間獨資的商行。如前面所提到,因為融資公司不可以直接放款給個人,所以想申請融資公司的商行貸款,就只能以個人的名義成立商行後,才能以公司對公司的關係,向融資公司提出申請。
獨資商行是什麼? 是指由一人出資經營事業,所有的盈餘、虧損都由唯一出資人負責。因為受到商業登記法的規範,所以名稱上不可以有「公司」的字樣,常見的型態有「〇〇商行」、「〇〇工作室」、「〇〇企業社」等。
3.需有房屋做擔保
因為商行貸款就是融資公司的二胎房貸,所以申請人名下必須要有一間產權清楚的房子,讓融資公司做附擔保抵押設定後才能拿到資金。只是在此之前,因為個人無法直接向融資公司申請貸款,所以申請人必須透過經銷商,與融資公司建立起債權轉讓的關係後,融資公司才能合法的撥款。
4.建立債權轉讓的關係
債權轉讓是什麼?簡單來說,就是申請人將名下的汽車賣給融資公司的經銷商後,再由經銷商將汽車回賣給申請人,如此就產生了應付帳款債權;這時經銷商就會將債權轉讓給融資公司,融資公司就可以因為這層關係貸款給你。常見申辦方式有以下2種:
- 有房無車:申請人名下有一間房子,以及擁有或成立一間獨資商行。由融資公司經銷商協助申請人找一部合適的汽車,並處理汽車買賣債權轉讓的事宜。
- 有房有車:申請人名下有一間房子與汽車,並擁有或成立一間獨資商行。申請人將汽車交與融資公司經銷商,由經銷商處理汽車買賣債權轉讓等事宜。
由以上的說明來看,商行貸款條件似乎很複雜?其實從成立商行到建立債權轉讓關係,都會由融資公司經銷商一手包辦,因此不必太過於擔心。接下來的段落,將帶你瞭解商行貸款的額度與過件機率,會受到哪些擔保品的條件所影響。
三、商行貸款擔保品條件有哪些?可以向誰申請?
商行貸款擔保品條件,其實就是指你的房屋條件。一般來說,融資公司二胎房貸審核寬鬆,只要房子還有貸款的空間而且產權清楚,大多有一定的過件機會,而且還能取得不錯的貸款額度。以下將詳細說明,作為擔保品的房屋條件有哪些。
1.房屋是否有貸款空間
商行貸款的額度,會依照房屋的剩餘價值來計算。假設你已經有一筆銀行的房屋貸款,只是可以再貸款的空間不大;或是經過房屋鑑價後,房子的增值幅度有限,那麼你能獲得的商行貸款額度將不會太多。
2.房屋的產權是否清楚
商行貸款對於房屋產權的要求,必須要完整與清楚。假如你的房子有私設、預告登記、查封、信託、所有權移轉等狀況,都屬於房屋產權不完整的情形,融資公司大多不會受理你的商行貸款申請。
3.商行貸款可以向誰申請?
如前段說明所述,我們可以知道一般民眾,無法直接向融資公司申請貸款,因此有商行貸款需求的人,只能透過經銷商向融資公司提出申請。而好事貸是上市櫃融資公司的簽約經銷商,本公司團隊都具有專業且豐富的承辦經驗,可以讓你在安全合法的情形下迅速取得資金,歡迎有資金週轉需求的民眾來電諮詢。
四、商行貸款條件常見Q&A
- Q名下沒有房子就不能申請商行貸款嗎?
- 名下沒有房子是無法申請商行貸款的。不過,若是你有資金週轉的問題,可以考慮透過好事貸向融資公司申請汽車貸款,可貸額度為汽車鑑價的1.3倍,還是有機會能滿足你的資金需求。
- Q我與朋友合開一家商行,這樣能申請商行貸款嗎?
- 不行。因為融資公司對於商行貸款的要求,必須為獨資企業,若是與其他人合夥開設商行,因為資本結構屬於合資的狀態,所以將無法申請商行貸款。
商行貸款條件的要求並不高,只要申請人滿足年齡、工作收入等條件要求,並且名下的房子產權清楚,而且還有貸款的空間,就有一定過件的機會。建議有資金週轉需求的人,可以將商行貸款作為參考的選項之一。
【延伸閱讀:2025二胎房貸是什麼?了解銀行二胎房貸利率、額度、申請條件】
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