小額貸款推薦這樣選！用最理想的方案解決小額資金需求

小額貸款因為有申請簡單、撥款迅速等優點，是近年相當受歡迎的資金週轉模式。只是小額貸款種類複雜，讓風險性相對提高，反而讓很多人猶豫是否要申請。不過別擔心，你的需求我們聽到了！本文將教你怎麼選擇安全的小額貸款，也會告訴你在不同需求下，我們會推薦你選什麼小額貸款種類。

一、小額貸款推薦嗎？選對管道安全又好用

市面上小額貸款種類繁多，無論是銀行和融資公司，民間當鋪、代書代辦等，都有提供相關服務。然而，也因為小額貸款種類複雜、難以評估風險，反而讓許多人猶豫到底要不要申辦。其實只要能夠正確選擇貸款機構，小額貸款也能成為非常推薦的資金選項喔！合法的小額借款管道，一般以銀行與大型融資公司為主。

銀行因為受到政府嚴格監管，是最安全的小額貸款推薦管道。若是選擇銀行的小額貸款，則可以考慮信用貸款與預借現金二種。不過銀行信貸審核嚴格，加上額度有DBR22倍的限制，反而讓許多人無法順利解決資金週轉的問題。

銀行小額貸款審核嚴格，相對來說大型融資公司就寬鬆許多，讓許多無法通過銀行審核的人，會選擇大型融資公司作為小額貸款的申請管道。而且大型融資公司同樣受到政府的監督，申請小額貸款幾無風險；另外方案種類多樣，包含手機、汽機車等都可以拿來貸款，是銀行之外非常推薦的小額貸款管道。

二、融資小額貸款好嗎？4大推薦原因一次看

當無法向銀行申辦小額貸款時，同屬無風險的大型融資公司，是另一種可以考慮的申請管道。這是因為融資小額貸款的特色，將更能符合急需資金週轉的人需求。以下是融資小額貸款推薦的4大理由：

1.申貸的門檻不高

融資小額借款審核寬鬆，只要年滿18歲，具有還款能力就可以提出申請。另外若是有信用瑕疵，甚至信用不良的情形，在提供足夠擔保條件的前提下，也有一定申請過件的機會。

2.撥款的速度較快

融資小額貸款因為申請門檻不高，所以在撥款速度上，也較銀行來得快。有些貸款種類甚至標榜，從申請到撥款只需24小時即可完成，對於臨時有資金需求的人來說，融資小額貸款是非常推薦申請的類型。

3.可選的方案多元

融資小額貸款可以利用身邊現有的資源，如手機、機車與汽車等，就能以貸款的方式，取得一筆週轉的資金。因為可以選擇的方案多元，所以是非常便利與推薦的貸款方式。

4.不需留下擔保品

汽機車貸款只須進行動保設定，就能在繼續使用汽機車的情形下取得一筆資金；手機貸款只要提供IMEI碼，申貸後也能將手機留在身邊繼續使用。因此對日常生活不會造成太大的影響，這也是融資小額貸款推薦的主要理由之一。

綜合以上推薦理由，在臨時有資金的需求時，融資小額貸款是非常推薦取得資金的方式。假如想申請融資小額貸款，卻不知該如何選擇？接下來將以額度需求為區分，推薦適合你的小額貸款。

三、需求額度下的小額貸款推薦

小額貸款額度約在3~30萬元之間，若是你的資金需求在這區間內，如支付學費、緊急醫療以及企業經營等用途，就可以利用手上的資源，以貸款的方式取得一筆週轉的資金。而有哪些方案可以選擇？請參考以下的融資小額貸款推薦：

1.額度需求3~6萬：推薦手機貸款

手機貸款只需提供IMEI碼，最快一天就能撥款完成，而且還可以繼續使用手機。因為有迅速便利的特色，是近年來越來越多人會使用的借貸方式。因為額度不高，適用於學費或是教育費用等小額資金的需求。

2.額度需求30萬左右：推薦機車貸款、老車貸款

機車貸款與老車貸款額度約35萬，二者只須進行動保設定後，就能繼續使用汽機車，並不會對日常生活造成影響。如果發生緊急的狀況，像是需要一筆醫療費用時，對於有汽機車的人來說，是非常推薦的小額貸款方式。

3.額度需求50萬以上：推薦汽車貸款

融資汽車貸款審核寬鬆，不限車齡、廠牌與排氣量，就可取得一筆較高額度的資金。融資汽車貸款推薦可用在，小型企業資金週轉、房屋裝潢資金或是留學基金等。當上列貸款額度無法滿足時，汽車貸款是可以考慮取得的資金方式。

4.消費需求：無卡分期

無卡分期不必透過信用卡，就能以分期付款的方式購物，屬於消費性貸款，也歸類為小額類信貸的一種。對於沒有信用卡的人，或是經濟能力較弱的學生族群來說，是相當推薦的小額貸款模式。

• 小額度資金的其他選擇：線上小額貸款
• 除了上述各種方案外，線上小額貸款也是能夠滿足小額資金需求的好選擇！常見的線上小額貸款可分為2類，一種是由純網銀（LineBank、將來銀行、樂天銀行）所提供的小額信貸服務，一種則是偏向民間線上小額的P2P貸款。

四、小額貸款申請前要注意的3件事

由上述說明中，小額貸款看起來的優點很多，但不可諱言的是，就算是合法的申請管道，小額貸款也有它令人詬病的地方。以下將說明小額貸款的缺點，讓你在申請前先清楚地瞭解，再來決定是否申請。

1.小額貸款利率高，還款壓力大

對於需要資金週轉的人來說，高利率貸款將加重還款時的負擔。而小額貸款利率通常較高，這是因為小額貸款是以低價的物品，換取高額度的資金，對於業者來說放貸風險性較大，所以會以高利率的方式，減少本金收不回的風險。

2.小額貸款管道多，有風險疑慮

民間管道與小額貸款類型多不勝數，相對來說潛藏的風險也較高。如何在這些管道中，選擇安全且適合自己的方案，並不是一件容易的事。推薦以銀行與大型融資公司為小額貸款管道，才能有效避免小額貸款的風險。

3.小額貸款申請簡便，容易陷入借貸的惡性循環

小額貸款因為申請門檻不高，所以容易被濫用為以債養債的方式。舉例來說，若近期有債務即將到期，債務人因為沒有多餘的資金償還，可能就會直接以小額貸款來支應，雖然暫時解決眼前的危機，卻也形成了另一筆新的債務。

小額貸款雖然容易讓人取得資金，但其缺點也不可過於輕忽。建議在申請小額貸款前，應明確將它定位為，解決臨時資金需求的一種方法，等到週轉的問題解除後就要立即償還。畢竟貸款利率高、有風險疑慮，以及容易被濫用等缺點，讓小額貸款更應該被謹慎使用。

五、小額貸款常見Q&A

 

Q小額貸款推薦學生申請嗎？

只要年滿18歲，具有還款的能力，小額貸款是非常推薦取得資金的方式。不過在申請前應仔細評估，小額貸款申請後會對生活造成什麼樣的影響，做好全面的評估後再來考慮是否申請。

Q小額貸款的陷阱該如何避免？

避免小額貸款陷阱的方法，除了申請前要做好蒐集貸款資訊，對於方案內容有一定程度的瞭解外，更重的是要選擇合法小額貸款的管道，就能避免遇到小額貸款的陷阱。

Q申請小額貸款需要什麼樣的信用紀錄？

銀行小額貸款，會以個人的聯徵報告作為審核的依據，因此只要有信用瑕疵，或是收入不穩定等狀況，就很難申請過件；融資小額貸款審核寬鬆，就算是領現族、信用小白等族群，推薦你申請融資小額，將會有更高的過件機率。

小額貸款值得推薦嗎？因為小額貸款有申請門檻不高、撥款速度快、可選方案多元、不須留下擔保品等優點，所以小額貸款是非常推薦取得資金的方式。不過建議你，在申請前還要做到以下幾件事：瞭解小額貸款的缺點與風險；依需求額度選擇合適的方案；向合法的管道提出申請，才能在安全無虞的情況下，順利地解決資金週轉的問題。

 

台北會計師