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小額貸款因為有申請簡單、撥款迅速等優點,是近年相當受歡迎的資金週轉模式。只是小額貸款種類複雜,讓風險性相對提高,反而讓很多人猶豫是否要申請。不過別擔心,你的需求我們聽到了!本文將教你怎麼選擇安全的小額貸款,也會告訴你在不同需求下,我們會推薦你選什麼小額貸款種類。
一、小額貸款推薦嗎?選對管道安全又好用
市面上小額貸款種類繁多,無論是銀行和融資公司,民間當鋪、代書代辦等,都有提供相關服務。然而,也因為小額貸款種類複雜、難以評估風險,反而讓許多人猶豫到底要不要申辦。其實只要能夠正確選擇貸款機構,小額貸款也能成為非常推薦的資金選項喔!合法的小額借款管道,一般以銀行與大型融資公司為主。
銀行因為受到政府嚴格監管,是最安全的小額貸款推薦管道。若是選擇銀行的小額貸款,則可以考慮信用貸款與預借現金二種。不過銀行信貸審核嚴格,加上額度有DBR22倍的限制,反而讓許多人無法順利解決資金週轉的問題。
銀行小額貸款審核嚴格,相對來說大型融資公司就寬鬆許多,讓許多無法通過銀行審核的人,會選擇大型融資公司作為小額貸款的申請管道。而且大型融資公司同樣受到政府的監督,申請小額貸款幾無風險;另外方案種類多樣,包含手機、汽機車等都可以拿來貸款,是銀行之外非常推薦的小額貸款管道。
二、融資小額貸款好嗎?4大推薦原因一次看
當無法向銀行申辦小額貸款時,同屬無風險的大型融資公司,是另一種可以考慮的申請管道。這是因為融資小額貸款的特色,將更能符合急需資金週轉的人需求。以下是融資小額貸款推薦的4大理由:
1.申貸的門檻不高
融資小額借款審核寬鬆,只要年滿18歲,具有還款能力就可以提出申請。另外若是有信用瑕疵,甚至信用不良的情形,在提供足夠擔保條件的前提下,也有一定申請過件的機會。
2.撥款的速度較快
融資小額貸款因為申請門檻不高,所以在撥款速度上,也較銀行來得快。有些貸款種類甚至標榜,從申請到撥款只需24小時即可完成,對於臨時有資金需求的人來說,融資小額貸款是非常推薦申請的類型。
3.可選的方案多元
融資小額貸款可以利用身邊現有的資源,如手機、機車與汽車等,就能以貸款的方式,取得一筆週轉的資金。因為可以選擇的方案多元,所以是非常便利與推薦的貸款方式。
4.不需留下擔保品
汽機車貸款只須進行動保設定,就能在繼續使用汽機車的情形下取得一筆資金;手機貸款只要提供IMEI碼,申貸後也能將手機留在身邊繼續使用。因此對日常生活不會造成太大的影響,這也是融資小額貸款推薦的主要理由之一。
綜合以上推薦理由,在臨時有資金的需求時,融資小額貸款是非常推薦取得資金的方式。假如想申請融資小額貸款,卻不知該如何選擇?接下來將以額度需求為區分,推薦適合你的小額貸款。
三、需求額度下的小額貸款推薦
小額貸款額度約在3~30萬元之間,若是你的資金需求在這區間內,如支付學費、緊急醫療以及企業經營等用途,就可以利用手上的資源,以貸款的方式取得一筆週轉的資金。而有哪些方案可以選擇?請參考以下的融資小額貸款推薦:
1.額度需求3~6萬:推薦手機貸款
手機貸款只需提供IMEI碼,最快一天就能撥款完成,而且還可以繼續使用手機。因為有迅速便利的特色,是近年來越來越多人會使用的借貸方式。因為額度不高,適用於學費或是教育費用等小額資金的需求。
2.額度需求30萬左右:推薦機車貸款、老車貸款
機車貸款與老車貸款額度約35萬,二者只須進行動保設定後,就能繼續使用汽機車,並不會對日常生活造成影響。如果發生緊急的狀況,像是需要一筆醫療費用時,對於有汽機車的人來說,是非常推薦的小額貸款方式。
3.額度需求50萬以上:推薦汽車貸款
融資汽車貸款審核寬鬆,不限車齡、廠牌與排氣量,就可取得一筆較高額度的資金。融資汽車貸款推薦可用在,小型企業資金週轉、房屋裝潢資金或是留學基金等。當上列貸款額度無法滿足時,汽車貸款是可以考慮取得的資金方式。
4.消費需求:無卡分期
無卡分期不必透過信用卡,就能以分期付款的方式購物,屬於消費性貸款,也歸類為小額類信貸的一種。對於沒有信用卡的人,或是經濟能力較弱的學生族群來說,是相當推薦的小額貸款模式。
- 小額度資金的其他選擇:線上小額貸款
- 除了上述各種方案外,線上小額貸款也是能夠滿足小額資金需求的好選擇!常見的線上小額貸款可分為2類,一種是由純網銀(LineBank、將來銀行、樂天銀行)所提供的小額信貸服務,一種則是偏向民間線上小額的P2P貸款。
四、小額貸款申請前要注意的3件事
由上述說明中,小額貸款看起來的優點很多,但不可諱言的是,就算是合法的申請管道,小額貸款也有它令人詬病的地方。以下將說明小額貸款的缺點,讓你在申請前先清楚地瞭解,再來決定是否申請。
1.小額貸款利率高,還款壓力大
對於需要資金週轉的人來說,高利率貸款將加重還款時的負擔。而小額貸款利率通常較高,這是因為小額貸款是以低價的物品,換取高額度的資金,對於業者來說放貸風險性較大,所以會以高利率的方式,減少本金收不回的風險。
2.小額貸款管道多,有風險疑慮
民間管道與小額貸款類型多不勝數,相對來說潛藏的風險也較高。如何在這些管道中,選擇安全且適合自己的方案,並不是一件容易的事。推薦以銀行與大型融資公司為小額貸款管道,才能有效避免小額貸款的風險。
3.小額貸款申請簡便,容易陷入借貸的惡性循環
小額貸款因為申請門檻不高,所以容易被濫用為以債養債的方式。舉例來說,若近期有債務即將到期,債務人因為沒有多餘的資金償還,可能就會直接以小額貸款來支應,雖然暫時解決眼前的危機,卻也形成了另一筆新的債務。
小額貸款雖然容易讓人取得資金,但其缺點也不可過於輕忽。建議在申請小額貸款前,應明確將它定位為,解決臨時資金需求的一種方法,等到週轉的問題解除後就要立即償還。畢竟貸款利率高、有風險疑慮,以及容易被濫用等缺點,讓小額貸款更應該被謹慎使用。
五、小額貸款常見Q&A
Q小額貸款推薦學生申請嗎?
只要年滿18歲,具有還款的能力,小額貸款是非常推薦取得資金的方式。不過在申請前應仔細評估,小額貸款申請後會對生活造成什麼樣的影響,做好全面的評估後再來考慮是否申請。
Q小額貸款的陷阱該如何避免?
避免小額貸款陷阱的方法,除了申請前要做好蒐集貸款資訊,對於方案內容有一定程度的瞭解外,更重的是要選擇合法小額貸款的管道,就能避免遇到小額貸款的陷阱。
Q申請小額貸款需要什麼樣的信用紀錄?
銀行小額貸款,會以個人的聯徵報告作為審核的依據,因此只要有信用瑕疵,或是收入不穩定等狀況,就很難申請過件;融資小額貸款審核寬鬆,就算是領現族、信用小白等族群,推薦你申請融資小額,將會有更高的過件機率。
小額貸款值得推薦嗎?因為小額貸款有申請門檻不高、撥款速度快、可選方案多元、不須留下擔保品等優點,所以小額貸款是非常推薦取得資金的方式。不過建議你,在申請前還要做到以下幾件事:瞭解小額貸款的缺點與風險;依需求額度選擇合適的方案;向合法的管道提出申請,才能在安全無虞的情況下,順利地解決資金週轉的問題。
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