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銀行信貸是最為常見的資金取得方式,很多人在申貸前,都會先蒐集大家的信用貸款心得,來評估有哪些貸款比較好過的銀行。但其實人人條件各不相同,掌握信貸條件的評估原則,才能選出真正適合自己的管道。本文將依據不同的需求,來進行信用貸款銀行推薦,幫助你選得精準、貸得聰明。
一、信用貸款好過嗎?
銀行信用貸款好不好過,可以從「個人條件」和「選擇管道」兩個層面來看。前者是最主要的評估關鍵,能不能過件都看這裡;而後者只是提高通過機率的加分項,不會真的影響核貸與否。
1.個人條件
銀行在做信貸條件評分時,除了看申請人的職業和收入外,也一定會調閱申請人的聯徵報告,並參考過往的信用紀錄,來決定是否要核准貸款。一般而言,信用評分最少必須達600分,對銀行來說才算安全,貸款通過的機會比較大。
2.選擇管道
如果個人條件符合標準,不論向哪家銀行申辦,通過機率都很高。想要更有把握的話,則可以觀察哪些銀行喜歡什麼類型的客戶,再依自己的職業條件作選擇。
二、信用貸款銀行比較
銀行信貸是選項最多的貸款種類之一,每家銀行都推出了好幾種不同的信貸方案來吸引客戶,讓人看得眼花撩亂。但是在進行銀行貸款比較時,你其實可以先從以下三大重點,初步篩選出適合自己的信用貸款銀行。
1.職業和收入條件
如果具有軍公教貸款身分,可以選擇向公股銀行申貸,它們大多會有專屬軍公教人員的信貸方案。但若是在百大企業或外商公司任職,則可以優先考慮外商銀行。至於高收入的四師族群,對任何銀行來說都是優質客戶,選哪家都沒有問題。
2.與銀行往來身分
如果想選擇對自己來說,貸款比較好過的銀行,不妨從薪轉銀行、長期往來銀行或持有信用卡的發卡銀行試試。但是選擇這些管道,只是因為曾經有往來過,銀行比較認識、也比較能夠信任你,並不代表審查會變得比較寬鬆。
3.申請費用、是否綁約
大部分的銀行都會收取貸款手續費或開辦費,也有一些數位銀行(如LINE Bank等)會推出免手續費的方案,可以省下不少費用。此外,也要留意銀行是否有信貸綁約限制,提前結清可能會產生一定比例的違約金。
先透過以上幾點篩選出適合的銀行後,可以參考我們在下方所整理的銀行信貸貸款推薦表,來作出最終的選擇。
銀行 | 最高額度 | 總費用年百分率 | 手續費 | 年限 |
中國信託 | 300萬 | 3.88%起 | 5,000元起 | 7年 |
國泰世華 | 300萬 | 分段式
4.4%~ 15.87% 一段式 4.05%~17.40% |
9,000元 | 7年 |
玉山銀行 | 300萬 | 3.72%~14.11% | 2,000元起 | 7年 |
永豐銀行 | 300萬 | 4.70%~14.51% | 9,000元 | 7年 |
富邦銀行 | 500萬 | 3.81%~15.29 % | 5,000元 | 7年 |
星展銀行 | 300萬 | 3.21%~17.28% | 9,000元 | 7年(綁約12期) |
凱基銀行 | 300萬 | 2.38%~17.39% | 3,000~9,000元 | 5年 |
滙豐銀行 | 500萬 | 3.77%~16.59% | 9,000元 | 7年 |
聯邦銀行 | 300萬 | 2.19%~8.58% | 2,000~6,000元 | 7年 |
渣打銀行 | 600萬 | 2.93%~15.43% | 168元起 | 7年(綁約18期) |
新光銀行 | 600萬 | 1.93%~15.98% | 1,000元~9,000元 | 7年 |
LINE Bank | 500萬 | 2.25%~15.99% | 488元 | 7年 |
將來銀行 | 500萬 | 1.63%~15.06% | 399元 | 5年 |
樂天銀行 | 500萬 | 1.6%~15% | 1元 | 5年 |
好事貸製表,資料來源:各銀行官網
三、其他小額信貸推薦管道
雖然銀行信貸選擇很多,但是由於審核嚴格,如果曾有信用瑕疵,或是職收條件不佳,都很可能被婉拒。網路上小額貸款資訊眾多,要如何透過安全管道取得資金呢?好事貸整理了銀行外的小額信用貸款推薦管道,詳列如下。
管道 | 貸款內容 | 優缺點 | 安全性 |
上市融資公司 | 商品貸款、機車貸款、老車貸款 | 大型公司保障不輸銀行,但利率稍高 | 高 |
代書代辦 | 協助向銀行或融資公司申辦各種貸款 | 條件寬鬆,但可能會收取高額手續費 | 低 |
當鋪 | 機車貸款、汽車貸款 | 不問條件人來就借,但可能潛藏極高利率的風險 | 極低 |
四、其他關於信用貸款推薦銀行的Q&A
Q哪些銀行貸款比較好過?
A貸款好不好過,個人條件還是占最大因素。只要條件符合資格,不管任何銀行都好過;相對地,如果條件不符資格,不管哪家銀行都不好過。此外,銀行沒有與任何代辦公司合作,不存在一定過的貸款方案或管道,務必小心求證以免受騙。
QLINE Bank貸款好過嗎?
ALINE Bank是數位銀行,數位銀行貸款的好處是線上作業速度快、又常有各項回饋優惠,但並不等於審核比較寬鬆。所以LINE Bank信用貸款不一定會比較好過,還是要回歸到個人信用條件來做衡量。
Q信貸200萬要找哪家銀行?
A幾乎每一家銀行都有提供最高至少300萬元的信貸方案,但是依據法規,不管向哪家銀行申貸,個人的無擔保負債(包含信貸和卡債)都不能超過平均月收入的22倍。因此月薪4萬的上班族,最多就只能貸到88萬,如果有更大的額度需求,建議還是改用汽車或房屋等擔保品申貸。
透過以上的評估原則,相信你已經能夠大致列出專屬於你的信貸銀行推薦名單。好事貸貼心提醒,不管是申請哪家銀行信貸,都要先實際評估過自己的還款能力,再做最後的決定,畢竟信用無價、養成困難,一定要好好珍惜。
本文引用來自:focus麗緻
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