2023銀行信貸推薦！貸款比較好過的銀行真的存在嗎

銀行信貸是最為常見的資金取得方式，很多人在申貸前，都會先蒐集大家的信用貸款心得，來評估有哪些貸款比較好過的銀行。但其實人人條件各不相同，掌握信貸條件的評估原則，才能選出真正適合自己的管道。本文將依據不同的需求，來進行信用貸款銀行推薦，幫助你選得精準、貸得聰明。

 

一、信用貸款好過嗎？

銀行信用貸款好不好過，可以從「個人條件」和「選擇管道」兩個層面來看。前者是最主要的評估關鍵，能不能過件都看這裡；而後者只是提高通過機率的加分項，不會真的影響核貸與否。

 

1.個人條件

銀行在做信貸條件評分時，除了看申請人的職業和收入外，也一定會調閱申請人的聯徵報告，並參考過往的信用紀錄，來決定是否要核准貸款。一般而言，信用評分最少必須達600分，對銀行來說才算安全，貸款通過的機會比較大。

2.選擇管道

如果個人條件符合標準，不論向哪家銀行申辦，通過機率都很高。想要更有把握的話，則可以觀察哪些銀行喜歡什麼類型的客戶，再依自己的職業條件作選擇。

 

二、信用貸款銀行比較

銀行信貸是選項最多的貸款種類之一，每家銀行都推出了好幾種不同的信貸方案來吸引客戶，讓人看得眼花撩亂。但是在進行銀行貸款比較時，你其實可以先從以下三大重點，初步篩選出適合自己的信用貸款銀行。

 

1.職業和收入條件

如果具有軍公教貸款身分，可以選擇向公股銀行申貸，它們大多會有專屬軍公教人員的信貸方案。但若是在百大企業或外商公司任職，則可以優先考慮外商銀行。至於高收入的四師族群，對任何銀行來說都是優質客戶，選哪家都沒有問題。

 

2.與銀行往來身分

如果想選擇對自己來說，貸款比較好過的銀行，不妨從薪轉銀行、長期往來銀行或持有信用卡的發卡銀行試試。但是選擇這些管道，只是因為曾經有往來過，銀行比較認識、也比較能夠信任你，並不代表審查會變得比較寬鬆。

 

3.申請費用、是否綁約

大部分的銀行都會收取貸款手續費或開辦費，也有一些數位銀行（如LINE Bank等）會推出免手續費的方案，可以省下不少費用。此外，也要留意銀行是否有信貸綁約限制，提前結清可能會產生一定比例的違約金。

 

先透過以上幾點篩選出適合的銀行後，可以參考我們在下方所整理的銀行信貸貸款推薦表，來作出最終的選擇。

銀行	最高額度	總費用年百分率	手續費	年限
中國信託	300萬	3.88%起	5,000元起	7年
國泰世華	300萬	分段式 4.4%~ 15.87% 一段式 4.05%~17.40%	9,000元	7年
玉山銀行	300萬	3.72%～14.11%	2,000元起	7年
永豐銀行	300萬	4.70%～14.51%	9,000元	7年
富邦銀行	500萬	3.81%～15.29 %	5,000元	7年
星展銀行	300萬	3.21%～17.28%	9,000元	7年（綁約12期）
凱基銀行	300萬	2.38%～17.39%	3,000～9,000元	5年
滙豐銀行	500萬	3.77%～16.59%	9,000元	7年
聯邦銀行	300萬	2.19%～8.58%	2,000～6,000元	7年
渣打銀行	600萬	2.93%～15.43%	168元起	7年（綁約18期）
新光銀行	600萬	1.93%～15.98%	1,000元～9,000元	7年
LINE Bank	500萬	2.25%～15.99%	488元	7年
將來銀行	500萬	1.63%～15.06%	399元	5年
樂天銀行	500萬	1.6%～15%	1元	5年

好事貸製表，資料來源：各銀行官網

 

三、其他小額信貸推薦管道

雖然銀行信貸選擇很多，但是由於審核嚴格，如果曾有信用瑕疵，或是職收條件不佳，都很可能被婉拒。網路上小額貸款資訊眾多，要如何透過安全管道取得資金呢？好事貸整理了銀行外的小額信用貸款推薦管道，詳列如下。

管道	貸款內容	優缺點	安全性
上市融資公司	商品貸款、機車貸款、老車貸款	大型公司保障不輸銀行，但利率稍高	高
代書代辦	協助向銀行或融資公司申辦各種貸款	條件寬鬆，但可能會收取高額手續費	低
當鋪	機車貸款、汽車貸款	不問條件人來就借，但可能潛藏極高利率的風險	極低

 

四、其他關於信用貸款推薦銀行的Q&A

Q哪些銀行貸款比較好過？

A貸款好不好過，個人條件還是占最大因素。只要條件符合資格，不管任何銀行都好過；相對地，如果條件不符資格，不管哪家銀行都不好過。此外，銀行沒有與任何代辦公司合作，不存在一定過的貸款方案或管道，務必小心求證以免受騙。

QLINE Bank貸款好過嗎？

ALINE Bank是數位銀行，數位銀行貸款的好處是線上作業速度快、又常有各項回饋優惠，但並不等於審核比較寬鬆。所以LINE Bank信用貸款不一定會比較好過，還是要回歸到個人信用條件來做衡量。

Q信貸200萬要找哪家銀行？

A幾乎每一家銀行都有提供最高至少300萬元的信貸方案，但是依據法規，不管向哪家銀行申貸，個人的無擔保負債（包含信貸和卡債）都不能超過平均月收入的22倍。因此月薪4萬的上班族，最多就只能貸到88萬，如果有更大的額度需求，建議還是改用汽車或房屋等擔保品申貸。

透過以上的評估原則，相信你已經能夠大致列出專屬於你的信貸銀行推薦名單。好事貸貼心提醒，不管是申請哪家銀行信貸，都要先實際評估過自己的還款能力，再做最後的決定，畢竟信用無價、養成困難，一定要好好珍惜。

 

本文引用來自：台北舒壓