銀行勞保貸款好過嗎？銀行勞工貸款額度、利率比較

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銀行勞保貸款是什麼？錯過勞工局期間限定的勞保貸款別著急，銀行也有提供勞保貸款，而且任何時間都可申請。想了解哪間銀行勞保貸款額度跟利率最好，3分鐘幫你快速掌握銀行勞工貸款。

 

一、什麼是銀行勞保貸款？

銀行勞保貸款等於信用貸款，也稱作上班族貸款。銀行勞工貸款屬於無擔保貸款的一種，因此申辦勞保貸款不用抵押房子、汽車，額度跟利率都是看勞工的收入及信用狀況決定。

 

二、銀行勞保貸款額度

銀行勞保貸款額度從150萬到600萬都有，但由於銀行勞工貸款也必須遵守「無擔保貸款額度不得超過DBR22倍」的規定，因此實際可貸額度還是要看勞工收入多寡及聯徵信用紀錄。

 

也就是說，勞保貸款額度不能超過月收入的22倍，而實務上銀行通常只會貸到18~20倍之間，所以除非你的月收入很高，否則要貸到100萬以上並不容易。舉例來說，如果你的月薪是5萬元，貸款額度上限就是110萬元；如果要貸到600萬，月收入至少要27萬。

 

銀行勞保貸款額度試算

50000 × 22 ﹦1,100,000
6,000,000 ÷ 22 ﹦272,727

 

貸款銀行	貸款額度	貸款利率
凱基銀行	500萬	1.98% ~15.99%
三信商銀	150萬	1.99%~15%
台中銀行	300萬	3.5%~16%
新光銀行	600萬	前三個月0.68%~2.58%、第四個月起3.86%~14.26%
富邦銀行	300萬	4.53%~14.99%
玉山銀行	300萬	前兩個月0.22%起、第三個月起3.68%起

 

三、銀行勞保貸款利率

銀行勞保貸款利率約1.98% ~16%之間，而貸款利率高或低，是看你的申貸額度、財務狀況及信用評分來作調整，條件愈好利率就愈低。

 

要注意的是，有些銀行勞工貸款是採用兩段式利率，前2~6期利率非常低，甚至有到0.22%，但是優惠期間過了之後，勞保貸款利率可能攀升至3%以上，實計算起來的總費用年百分率（APR）比一段式利率高，建議申辦前先試算一下。

 

銀行勞保貸款利率試算

一段式利率：貸款利率3.50%，月付6,720元，總利息支出64,473元。
兩段式利率：貸款前三個月利率0.68%，月付6,097元；第四個月起3.86%，月付6,777元。整個貸款期間的平均利率為3.63%，總利息支出67,201元。

 

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四、銀行勞保貸款申請條件與流程

如果要銀行勞保貸款，須符合下列申請條件：

  •  20～60歲之中華民國國民

  •  具明確所得之勞工，年收入達20～40萬元

  •  信用良好（信用評分不得低於600分）

由於銀行勞工貸款不用提供擔保品，因此銀行對於申請者的要求也會比較高，比方說一般房貸、車貸都是只要有穩定工作及收入即可，但銀行勞保貸款還會要求年收入至少20萬以上，有些銀行甚至要求要40萬以上，且工作年資也至少滿半年以上才可以申請。

 

此外，申請銀行勞保貸款也必須要有良好信用，如果有貸款遲繳紀錄、動用信用卡循環利息等情形，恐怕不容易通過銀行勞工貸款。

 

如果上述的勞保申請條件都符合，就可以直接向銀行提出貸款申請，大致上的銀行勞工貸款流程如下：

提出申請→銀行照會→貸款審核→簽約對保→銀行撥款

 

辦理銀行勞保貸款，從申請到撥款約需7個工作天，銀行還會收取5000元至9000元不等的手續費用。

 

五、銀行勞保貸款跟其他勞保貸款比較

一般勞工可以申請的貸款有哪些？從政府提供的優惠貸款、銀行提供的勞保貸款，到民間的勞保貸款，勞工貸款選擇有很多，以下詳細介紹各貸款的差異：

1.銀行勞保貸款與勞保紓困貸款差異

為照顧經濟有困難的勞工，政府在每年12月底至隔年1月中，都會推出勞保紓困貸款，不僅利率非常低，還可享有6個月的本金寬限期，還款壓力相對較小。

 

不過由於勞保紓困貸款開放申請的時間只有半個月，如果錯過申請時間就要再等一年，加上貸款額度最高只有10萬元，且申請人須有15年（含）以上的勞工保險投保年資，對於部分勞工來說並不友善。

 

相較之下，銀行勞保貸款額度是以勞工收入作依據，因此可貸額度比政府的勞保貸款高，且銀行勞工貸款是隨時都可以申請，適合臨時有資金需求的勞工。

 

2.銀行勞保貸款與民間勞保貸款差異

雖然銀行勞保貸款沒有「勞工保險年資須滿15年」的限制，但是銀行的申請條件也相當嚴格，例如：

 

  •  需有穩定且正當職業，自由工作者、接案工作者、無底薪業務就無法申辦。

  •  工作收入證明只認定薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單等正式文件。

  •  信用評分不得低於600分，且負債比不得高於60%。

 

而民間勞保貸款就沒有上述的規定，只要提供足以證明你是有收入的文件、只要沒有重大的信用瑕疵，都還是有機會申辦民間勞工貸款，不過利率可能會比銀行勞保貸款高一些。

 

六、銀行勞保貸款常見問題

Q1銀行勞保貸款好過嗎？

A1不容易，因為銀行勞保貸款是信用貸款的一種，審核會比其他有擔保品的貸款還嚴格，如果有負債比過高、信用評分低於600分，或者沒有穩定工作、沒有正式的財力證明，都很難通過銀行勞工貸款審核。

 

Q2沒勞保可以申請銀行勞工貸款嗎？

A2不行，申請銀行勞保貸款一定要提供勞保異動明細，且建議最近一次的工作年資至少要滿6個月以上，才比較好申請銀行勞保貸款。如果有資金需求，也可以考慮申辦民間勞保貸款，像上市融資公司中租、裕融、和潤就沒有規定一定要提供勞保明細才可申辦。

 

Q3勞保幾個月可以辦銀行勞工貸款？

A3至少6個月，申辦銀行勞工貸款，現職工作至少做滿半年以上再申請，但是如果想要拿到好一點的貸款額度跟利率，建議現職滿一年會比較好。

 

本文引用來自：銀行勞保貸款好過嗎？銀行勞工貸款額度、利率比較

翻譯年報財報