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人手至少一張的信用卡,除了平時消費外,也可以用來申請預借現金,解決突發的緊急需求。但如果最近手頭比較緊,沒辦法一次還清款項,預借現金其實也有提供分期服務,能幫助你順利度過資金難關。本文將介紹什麼是預借現金分期?怎麼做才不會影響個人信用?帶你一次了解預借現金分期的所有眉角。
一、預借現金可以分期嗎?怎麼申請?
預借現金就是將信用卡部分可用額度,轉換為可以立即提領的週轉現金,不像新辦貸款需要經過層層審核,又能和信用卡帳單合併還款,使用上相當方便。和信用卡消費一樣,預借現金是可以分期的。
1.預借現金種類有哪些?
我們可以將預借現金的種類,分為「單筆預借現金」和「分期預借現金」兩種,兩者主要差別在於計息和還款方式的不同。
(1)單筆預借現金
單筆預借現金的借款額度、利息和手續費,會全額列在下期信用卡帳單的總應繳金額中。如果全額繳清,就不會產生利息;但若沒有一次清償,就會依照信用卡原有的利率,持續累積循環利息。
(2)分期預借現金
分期預借現金則是選擇一個繳款期數,將當次借款的本金、總利息和手續費加總後,均攤至每期信用卡帳單的最低應繳金額中。如有逾期或未繳,都會被收取違約金和延遲利息。
2.預借現金分期怎麼申請?
只要持有該行的有效信用卡,還款紀錄正常、信用卡仍有剩餘額度,幾乎所有銀行(包括玉山、國泰世華、富邦、台新、中國信託等)都能透過臨櫃、網路、電話或ATM,申請單筆或分期預借現金。
申請時,銀行會依據預借金額的多寡,向申請人收取申辦手續費。雖然每家銀行的收費標準不同,但是計算公式大多都是:預借金額×3%+定額手續費
二、預借現金分期會影響信用嗎?
預借現金分期這件事,對於個人信用的影響,可以拆分為「申請」和「繳款」兩個層面來看。
(1)申請
預借現金雖然不像新辦貸款,要再經過調閱聯徵、財力審核的流程,但仍然會在信用報告上留下申請紀錄;使用得太過頻繁,就會影響信用分數。至於預借現金申請時是否分期,就和普通信用卡消費是否分期一樣,只關係到繳款和計息方式的不同,並不會因此遭到扣分。
(2)繳款
預借現金分期真正會影響信用的部分在於繳款習慣。如果繳款時習慣全額繳清,就不會因為未繳餘額累積,而產生「啟動循環利息」和「可用額度過低」等信用重大扣分事項。當信用分數下降到一定程度,往後和銀行的往來都會變得困難,所以還是儘量全額繳清,有助於維持信用。
三、預借現金分期好嗎?優缺點比較
預借現金分期好還是單筆好?好事貸整理了這兩種方式的優缺點比較表,一次看懂這兩個選項,到底有什麼不同。
比較項目 |
分期預借現金 |
單筆預借現金 |
列帳方式 |
可任選6~30期,平均計入每期最低應繳金額 |
於下期帳單全額列帳,計入當期總應繳金額 |
繳款方式 |
每期須全額繳清,否則會有違約金和額外利息 |
可只繳最低應繳,但餘額會計入循環利息滾動 |
優點 |
分次繳款,每期負擔輕鬆 |
若當次繳清,則不需利息 |
缺點 |
可能存在提前清償限制 |
容易使財務狀況更惡化 |
四、其他關於分期預借現金的Q&A
Q1分期預借現金和信用貸款有什麼不同?
分期預借現金屬於短期小額週轉,額度不會太高(大多僅信用卡額度的10%),還款週期也比較短。而信用貸款額度最高可到平均月收入的22倍,還款期數也比較長,適合作長期的資金用途規劃。
Q2預借現金分期可以取消嗎?
在正式撥款之前,都可以聯絡銀行取消申請。款項一旦撥入,就不能取消預借現金分期服務,而要與銀行另外洽詢後續的處理方式。但如果是要取消信用卡的這項功能,可以請客服將可借額度調整為零,就能降低盜用風險。
Q3不想分期預借現金,還有其他取得資金的方式嗎?
最好的方法當然是申請銀行小額信貸,利率低、審核也快。但若因個人無擔保負債已超過DBR22倍,無法申請銀行信貸,也可考慮以擔保品抵押方式,向融資公司申請汽機車貸款或二胎房貸。
最後還是要提醒,預借現金分期主要還是以短期急用為主,只能偶一為之,如果沒有辦法按時全額還款,反而會讓財務情況越變越糟。因此,還是要衡量個人的還款能力,來調整平時的消費習慣,才能真正解決問題。
本文引用來自:預借現金可以分期嗎?申請預借現金分期前一定要了解的3件事
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