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想申請勞工貸款,流程上有哪些需要注意的地方?沒申請到政府的勞工紓困貸款沒關係,銀行跟融資公司也有提供勞工貸款服務,4步驟教你如何申辦勞工貸款,並教你如何預防詐騙陷阱。
一、勞工貸款是什麼?
一種是指政府紓困貸款,另一種是指銀行及融資公司所提供的勞工貸款,屬於信用貸款的一種,銀行勞工貸款額度以勞工的月收入22倍作計算。由於勞保紓困貸款額度僅10萬,且申辦期間有限,因此本文以隨時都可申辦的勞工貸款做介紹。
二、勞工貸款流程
申辦勞工貸款,只要照著這四個流程走,就能輕鬆取得資金:
1. 確認是否符合勞工貸款資格
提出申請前,首先須確認自己是否符合勞工貸款申請資格,每間銀行的勞工貸款條件可能有些許差異,但仍有幾個基本的申請條件供你評估:
• 具中華民國國籍
• 年齡20歲~65歲
• 有正當職業,且現職工作滿1年
• 有穩定收入,且年收達30萬元
• 有良好信用,建議信用評分600分以上
申辦銀行勞工貸款要注意的是,銀行所謂的正當職業是指正職員工且有固定薪資收入的勞工,而收入來源是看薪資轉帳、薪資單、勞保明細等正式的財力證明文件,如果是收入領現、接案工作者或低薪高獎金的勞工,可能就不符合勞保貸款申貸資格。
2. 挑擇適合的勞工貸款管道
銀行跟民間都有提供勞工貸款服務,不同貸款管道的條件、額度跟利率也有差別:
• 銀行勞工貸款
銀行勞工貸款是信貸的一種,因此貸款額度有DBR22倍的限制,簡單說就是:如果勞工收入3萬,那麼最高可貸額度就是66萬。因此雖然銀行勞工貸款利率比較低,但額度也低,加上貸款過件率不高,沒有勞保明細或信用分數低於600分都很難申請。
• 民間勞工貸款
融資公司、代書、當鋪等民間貸款公司,也有提供勞工貸款,貸款方式分有抵押品的汽機車貸款、二胎房貸,以及沒抵押品的商品貸款(信貸)。民間勞保貸款沒有DBR22倍的限制,因此額度最高可貸到500萬,審核也比銀行寬鬆許多,沒有正式財力證明文件或信用不好,一樣有機會申辦,但相對地利率也會高一些些。
3. 貸款公司評估核貸金額及利率
選擇好適合自己的勞工貸款管道後,把下方的申請資料準備好就可以向貸款公司提出申請,這時候貸款公司會依據勞工條件來決定是否核貸,以及勞保貸款可貸金額及利率是多少。
• 身分證影本及健保卡
• 勞保異動單
• 最近六個月薪轉存摺(含封面)
• 近一期薪資單或扣繳憑單
4. 與貸款公司對保簽訂借貸合約
審核完畢後,貸款公司會以簡訊或電話通知勞工審核結果,若確認申辦就可以直接跟貸款公司約時間簽約對保,確認合約內容,簽約完成後約1~2個工作天即撥款至銀行帳戶。
三、辦理勞工貸款的注意事項
勞工貸款流程並不複雜,但當中還是有一些需要注意的地方:
1. 先詢問再申請,避免短期頻繁送件
只要是跟銀行申請貸款,銀行都會向聯徵中心查詢你的聯徵信用報告,每送一次申請就查一次,不同銀行、不同貸款項目的申請次數都是個別計算的。
而聯徵查詢次數也會影響到你的勞保貸款過件率,基本上三個月內只要被查詢聯徵超過三次,銀行就可能認為你一直貸款是不是因為財務出問題,或者覺得其他銀行貸款沒過是因為你有其他問題,因此就不敢貸款給你。
2. 貸款不須透過代辦,找銀行及經銷商最省事
無論是申請政府勞保紓困貸款,或是銀行及融資公司自辦的勞保貸款,都不需要透過代辦送件申請,因為這樣不僅會多花一筆代辦費用,還可能會因為影響貸款過件率(因為銀行按規定不得收代辦件)。
如果是辦銀行勞工貸款,你可以到銀行官網線上申請、或撥打電話;如果是申請融資公司的勞工貸款,可以直接找融資公司的簽約經銷商辦理,例如好事貸就是股票上市公司裕融、中租、和潤的簽約經銷商,不會收取代辦費用。
3. 確認合約內容再申辦,避免落入貸款陷阱
有時候業務口頭上告知的勞保貸款內容,與實際契約內容不一定相同,因此即便你已經知道勞工貸款額度、利率及還款方式,簽約前還是要再確認內容是否有誤。
甚至有些不肖貸款業者,會在合約加上對勞工不利的條約,因此仔細檢查合約內容,有不懂的地方就要問,需要更動的內容也一定要白紙黑字寫下來。
四、勞工貸款常見問題
Q1勞工貸款多久可以知道結果?
申請銀行勞工貸款,最快至少要2~3個工作天才能得知審核結果,撥款則是簽約後的1~2個工作天,整個勞工貸款流程下來,最快也要一個禮拜才能拿到資金。如果是辦理融資公司勞保貸款,審核最快1天即可完成,順利拿到資金僅需3天。
Q2銀行有代辦勞保貸款嗎?
有的,基本上政府的勞保紓困貸款,都是委由銀行代為辦理,例如去年是由土地銀行代辦勞保貸款,今年的資訊尚未更新。
Q3民間有代辦勞保貸款嗎?
沒有,政府的勞保紓困貸款只有銀行可以申辦,如果有看到民間聲稱可代辦勞保紓困貸款的話,務必要小心這是陷阱,可能實際上幫你辦理的根本不是政府貸款,而是民間的勞工貸款。
本文引用來自:勞工貸款流程有哪些?4步驟教你如何快速申辦及遠離陷阱
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