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申辦貸款和信用卡時,幾乎都必須經歷「照會」的關卡,才能進入審核的階段。究竟照會是什麼?接到照會電話時會被問哪些問題?本文將帶你認識銀行照會這回事,並分享一些實用的照會技巧。
一、什麼是銀行照會?
照會就是申辦貸款或信用卡時,銀行打來確認申請人身分及資料真偽的電話。嚴格的照會流程可能有3次,第1通會核對基本資料及申請意願,第2通會撥到任職單位,確認在職狀態屬實,第3通則會通知是否核貸並約定簽約對保時間。
但是,照會的次數並沒有一定標準,並不是每家銀行、每次申辦都會接滿3通電話。信用卡照會較寬鬆,可能只有1~2通電話確認身分和辦卡原因,長期持卡或往來戶甚至可能無照會就核卡;信貸照會則較嚴格,確認的問題也會比較詳細。
二、申辦後什麼時候照會?照會時要注意什麼?
銀行通常在接獲申請後3天內,就會在上班時間(9~15)進行照會,約需10分鐘。如果你是輪班工作者,或是預期某個時段可能不方便通話,建議在申辦時就先備註可聯絡時間,以免因精神不佳或無法好好回答問題,第一關就先被刷掉。
若是沒接到照會電話也不用擔心,通常隔一段時間後銀行就會再次來電,或是直接撥打客服請承辦人員回電也可以。除非是被設為拒接,或一直被掛掉,持續聯繫不上,才會被當作照會失敗無法通過審核。
三、照會問題有哪些?
銀行會依據申請人所提供的資料進行確認,問題大致可以分成以下3類:
1) 核對基本資料
確認個人資料、身份證字號、婚姻狀況、有無子女,以及聯繫資訊是否正確,以確定非他人冒用身分。
2) 確認職收財力
確認公司的名稱、產業、職位、薪資獎金,有無其他收入來源,名下有無財產等。同時,銀行也會詢問身上是否有他行貸款,或持有他行信用卡,以評估還款能力。
3) 詢問資金用途
只要貸款用途合理,像是生涯規劃(進修、結婚等)或是明確的使用目的(資金周轉、負債整合)等,都能被銀行接受。
照會的用意,就是要對資訊進行實質的審查,因此即便有些微的信用瑕疵,或是負債比較高,都還是要清楚且誠實的答覆,否則可能會讓銀行視為照會異常,因而影響核貸機會。
四、照會就等於過件嗎?照會後多久會撥款?
正如前文所說,嚴謹的照會電話可能會有3次,因此接到照會並不等於核貸過件。但是照會電話還是具有一定的參考價值,若照會已來到第3次,內容是與你約定對保時間,基本上過件的機會就很大了。
下面我們整理了申辦信貸的整體流程,以及3通照會電話對應的時間點,幫助你推估申請進度。
Step1 準備資料送件(0.5~1工作天)
Step2 銀行收件或通知補件(0.5~1工作天)
Step3 銀行確認身分及申辦細節(0.5~1工作天)→第1通照會電話
Step4 銀行確認在職狀態屬實(通常緊接在第1通電話後)→第2通照會電話
Step5 銀行內部審核(1~2工作天)
Step6 銀行告知核貸結果,並通知簽約對保(1工作天)→第3通照會電話
Step7 款項撥入指定帳戶(0.5~1工作天)
五、其他關於照會的Q&A
Q1我的信用不好,照會沒有老實說會怎樣嗎?
如果不是太嚴重的信用瑕疵,只是負債比較高,銀行可能會要求要求補上保證人,或提供其他收入和財力證明來增加授信強度,還是有機會通過;但若銀行發現資料呈報不實,就很有可能直接被婉拒。
Q2信貸一定要照會嗎?打電話到公司照會一定要本人接嗎?
照會是申辦信貸的必要流程,打到公司只是為了確認申請人確實在該處任職,不一定要本人接聽電話。若不希望被同事聽到照會細節,也可以在照會電話撥入公司市話後,請銀行改打私人手機進行後續資料確認。
Q3照會時可以知道核貸的額度和利率嗎?
沒辦法。在未經正式的整體評估前,銀行是沒有辦法提供確切額度和利率的。最終的貸款條件,會在審核完成、簽約對保時與申請者確認。
Q4什麼情況會被視為照會異常?
回答照會問題時,最重要的兩個關鍵,就是「本人」及「真實性」。非本人接聽、回答避重就輕、說詞反覆矛盾、隱瞞貸款及繳款情況等,都可能被視為照會異常,不予核貸。
接到照會電話時不用緊張,不管被問什麼問題,都只需要按照實際情況回答即可;若是對結果有疑義,也都可以向銀行提出申覆,並非一通電話就會決定貸款成敗。只要充分準備問題、以平常心看待,就能順利完成照會。
本文引用來自︰好事貸|銀行照會技巧大公開!把握3大重點,申貸過件率大幅提升
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