APR總費用年百分率是什麼?貸款不能只看利率!

服務內容

APR是貸款中最重要的隱藏角色,但並不是每個人都了解它的重要性。申辦貸款時,你可能會仔細比較方案的年利率高低,卻可能會忘記為數不小的手續費,也必須加進成本中計算,而不會去看代表實際利率的APR。今天就讓我們來認識APR究竟是什麼,讓你能更直觀的比較所有貸款方案。

一、APR是什麼?和貸款利率有什麼不一樣?

APR指的是總費用年百分率(Annual Percentage Rate),就是將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,平攤在貸款總年期中,所計算出來的年「實質利率」。因此,比較貸款時不能只看誰的貸款利率低就找誰,否則容易落入銀行的陷阱中。

APR是什麼?和貸款利率有什麼不一樣?

1.貸款利率低就真的好嗎?為何不能只看貸款利率?

貸款的各項費用雖沒有直接包在本金裡,卻一樣得如實支付,所以也必須計入貸款成本中。而貸款利率是單就本金計算得出的數字,一定會比APR來得好看,參考價值較低。此外,廣告利率分段式利率,也是貸款利率無法單獨參考的原因。

廣告利率

銀行常端出較優惠的廣告利率吸引客戶,但是仔細閱讀條款,就會發現這些優惠條件只有前幾期才有,優惠期一過就會恢復,甚至調升成比一般貸款更高的利率。此時APR就能幫助你清楚利率是否真的划算。

分段式利率

多段式利率是將貸款年限分拆成數個區段,前期以指定利率計費,後期則恢復為一般計價方式,適合前期資金不足的貸款人申辦。廣告費率就是一種多段式利率方案。

二、APR要從哪裡看?貸款時有哪些注意事項需要留意?

根據金管會規定,APR必須被清楚揭露,因此銀行通常會在貸款的注意事項中,公告該方案的貸款利率和APR試算:APR要從哪裡看?銀行貸款的注意事項

為什麼說是試算呢?因為每個人的條件不同,能取得的信貸利率也不同,沒有絕對的標準,所以銀行會以一個模擬數值(大多是以30萬元、5年期,並搭配貸款利率為例),來試算該方案的APR。
此外,在貸款注意事項中,通常也會公開許多銀行不明說的隱藏資訊,例如:

貸款利率結構(機動利率、個人加碼利率)

分段式利率的計息方式

本利攤還方式

是否有綁約期和提前清償違約金

三、怎麼評估APR合不合理?APR試算工具推薦

1. APR的計算重點

將貸款條件攤開來就可以清楚看到,除了利率本身,影響APR的最大因素就是手續費;在相同利率條件下,手續費越高,APR就會越高。然而,也不是所有費用都能計入APR中,不屬於銀行申貸相關的代書費、保險費、違約金等,都不能列入。

2. APR試算工具推薦

網路上的APR試算工具有很多,幾乎都大同小異。我們推薦可由以下兩個管道進行試算:

(1)各大銀行官網

多數的銀行官網都有提供APR試算的服務,只要填入貸款相關條件,就能一次看到貸款利率和實質APR各是多少,對照自己想要的方案,清楚方便。以下舉國泰世華銀行試算為例:

總費用年百分率

 

(2)金管會金融試算工具

金管會的試算頁面除提供試算功能外,還在試算欄位的下方,詳細說明各種貸款的注意事項,讓民眾更了解貸款的合理計算方式。

總費用年百分率試算

 

四、其他關於APR的Q&A

Q只有銀行有APR嗎?

APR是一種計算方式,意在讓申請人更了解自己的實際貸款利率。所以不一定只有銀行貸款適用APR,無論是向融資公司或民間貸款,都能由APR判斷利率是否合理。

QAPR的計算方式是什麼?

APR的計算原理,就是將所有手續費計入貸款成本,再攤入貸款年期中。但是由於APR牽涉到個人貸款利率的高低,以及機動利率的升降,因此還是要以銀行載明於合約書上的數字為準。

QAPR與IRR的差別是什麼?

IRR指的是投資時的內部報酬率(internal rate of return),也就是將現金流計入後所得出的年化報酬率;而APR則是用在貸款利率計算中,能看出實質的利率是多少。

本文引用來自:APR總費用年百分率是什麼?貸款不能只看利率,當心廣告陷阱!

食品報廢處理
免費註冊

乾芽產品詢價單費用:您好,我們對貴公司的乾芽產品感興趣,希望能夠獲得以下訊息: 1. 乾芽的原料來源是哪裡?是否有機認證? 2. 乾芽的保存方式和有效期限是多久? 3. 詢問報價?

載送親友 台北市 往返宜蘭-宜蘭市婚禮、婚宴一日遊。:載送親友往返宜蘭-宜蘭市婚禮、婚宴一日遊。 座位 40人座位 or 33人座位 皆可。 日期:2025’/06/28 (台北市 <—> 宜蘭) 去程:am 06:30 回程 : pm 15:45 左右 請報價!

  • 壓力表 詢價單:您好,我們公司有需要購買壓力表,希望能夠了解貴公司的產品情況和價格。請提供以下信息: 1. 請問貴公司的壓力表產品有哪些型號和規格可供選擇? 2. 請問壓力表的價格是如何計算的?是否有批發價格或大量訂購折扣?感謝!

    外籍看戶報價單詢價:您好,我們家有24小時外籍看戶需求,希望能夠提供報價單。請提供以下信息: 1. 您的外籍看戶服務包括哪些內容?是否有提供中文或英文服務? 2. 請問每月的收費?雇主與受聘者分別要付的費用 3. 仲介所需要的費用

  • SD-110產品詢價單:您好,我們對貴公司的SD-110產品感興趣,希望能瞭解更多相關信息。請提供以下詳細資料: 1. SD-110產品的規格和功能特點是什麼? 2. SD-110產品的價格和訂購方式是如何?

    雙層過濾筒費用?:外徑:24.5mm 長度:61.4mm 外層孔板:0.3t 內層網:200um 全SUS-304材質

    大型遊覽車四排座椅43人座詢價單:您好,我們公司有一個大型旅行團計劃,需要租用一輛大型遊覽車,請提供以下報價信息: 1. 租車日期和時間:2025年11月3日,上午6點至下午6點 2. 地點:淡水捷運站至基隆 3. 車輛要求:大型遊覽車,四排座椅,43人座

    恒壓變頻泵浦詢價:CHESS 2-3O O.75Kw 單相220v 口徑25mm

    20 公升的開口鐵桶:20 公升的開口鐵桶

    詢價 想要印相片:詢價 想要印相片 相印六張8x10英寸相紙

    彩色鑲嵌玻璃零售:你好 請問是否有販售彩色鑲嵌玻璃? 請問有網站可參考? 謝謝

    3s干貝價格多少:3s干貝價格多少

    想與貴司詢問棧板:90*130*高10-12cm *5塊,分別報價有煙燻和無煙薰,以及是否有二手的

    瞭解 電抗濾波器:希望可以安排瞭解電抗濾波器產品,謝謝

    電動曬衣架用遙控器:6鍵式遙控器

    關於 Time boll alc 產品的詢價:您好,我對貴公司的 Time boll alc 產品感興趣,希望能瞭解更多詳細資訊。請問: 1. Time boll alc 產品的尺寸和重量是多少? 2. Time boll alc 產品是否有保固服務?如果有,保固期限是多久?感謝!

    Sony CRT維修:畫面變紅

    鍍硬鉻表面處理服務詢價單:您好,我想請問貴公司提供的鍍硬鉻表面處理服務包含哪些項目?請問鍍硬鉻表面處理的耐久性如何?

    詢問北海道道東9天包車遊價格:我2024年6月至京都有委託包車遊,詢問北海道道東的包車相關事宜

    雞蛋批發詢價費用:想詢問雞蛋 一斤怎麼算 然後大小 早餐店需要大量貨會比較便宜嗎

    關鍵字:APR,總費用年百分率

    好事貸有限公司

    1. 統一編號85020415
    2. 手  機0968813019
    3. 更多資訊好事貸有限公司
    網頁更新日:

    相關服務

    1. 汽車借款、機車借款、免留車、借錢、貸款、大小額借貸
      汽機車借款,免留車,分期車可,黃金,鑽石,名錶,3C家電,代
    2. 銀行照會技巧大公開!把握3大重點申貸過件率大幅提升
      究竟照會是什麼?接到照會電話時會被問哪些問題?本文將帶你認識照會這回事,並分享一些實用的照會技巧。
    3. 審核容易:信用不良、無收入證明,皆可辦理
    4. 威力彩 五倍卷 頭獎 當鋪 機車借款 汽車借款
      威力彩連四十一摃之後,頭獎上衝到廿七億元,昨天終於順利誕生出
    5. 當舖公會推薦優良店家借錢有保障,來就借
      億鑫當舖,汽機車借款,政府立案,公會推薦優良當舖,合法經營

    友站分享

    五洲徵信社
    友久電器有限公司
    新御成智庫股份有限公司