服務內容
APR是貸款中最重要的隱藏角色,但並不是每個人都了解它的重要性。申辦貸款時,你可能會仔細比較方案的年利率高低,卻可能會忘記為數不小的手續費,也必須加進成本中計算,而不會去看代表實際利率的APR。今天就讓我們來認識APR究竟是什麼,讓你能更直觀的比較所有貸款方案。
一、APR是什麼?和貸款利率有什麼不一樣?
APR指的是總費用年百分率(Annual Percentage Rate),就是將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,平攤在貸款總年期中,所計算出來的年「實質利率」。因此,比較貸款時不能只看誰的貸款利率低就找誰,否則容易落入銀行的陷阱中。
1.貸款利率低就真的好嗎?為何不能只看貸款利率?
貸款的各項費用雖沒有直接包在本金裡,卻一樣得如實支付,所以也必須計入貸款成本中。而貸款利率是單就本金計算得出的數字,一定會比APR來得好看,參考價值較低。此外,廣告利率和分段式利率,也是貸款利率無法單獨參考的原因。
廣告利率
銀行常端出較優惠的廣告利率吸引客戶,但是仔細閱讀條款,就會發現這些優惠條件只有前幾期才有,優惠期一過就會恢復,甚至調升成比一般貸款更高的利率。此時APR就能幫助你清楚利率是否真的划算。
分段式利率
多段式利率是將貸款年限分拆成數個區段,前期以指定利率計費,後期則恢復為一般計價方式,適合前期資金不足的貸款人申辦。廣告費率就是一種多段式利率方案。
二、APR要從哪裡看?貸款時有哪些注意事項需要留意?
根據金管會規定,APR必須被清楚揭露,因此銀行通常會在貸款的注意事項中,公告該方案的貸款利率和APR試算:
為什麼說是試算呢?因為每個人的條件不同,能取得的信貸利率也不同,沒有絕對的標準,所以銀行會以一個模擬數值(大多是以30萬元、5年期,並搭配貸款利率為例),來試算該方案的APR。
此外,在貸款注意事項中,通常也會公開許多銀行不明說的隱藏資訊,例如:
貸款利率結構(機動利率、個人加碼利率)
分段式利率的計息方式
本利攤還方式
是否有綁約期和提前清償違約金
三、怎麼評估APR合不合理?APR試算工具推薦
1. APR的計算重點
將貸款條件攤開來就可以清楚看到,除了利率本身,影響APR的最大因素就是手續費;在相同利率條件下,手續費越高,APR就會越高。然而,也不是所有費用都能計入APR中,不屬於銀行申貸相關的代書費、保險費、違約金等,都不能列入。
2. APR試算工具推薦
網路上的APR試算工具有很多,幾乎都大同小異。我們推薦可由以下兩個管道進行試算:
(1)各大銀行官網
多數的銀行官網都有提供APR試算的服務,只要填入貸款相關條件,就能一次看到貸款利率和實質APR各是多少,對照自己想要的方案,清楚方便。以下舉國泰世華銀行試算為例:
(2)金管會金融試算工具
金管會的試算頁面除提供試算功能外,還在試算欄位的下方,詳細說明各種貸款的注意事項,讓民眾更了解貸款的合理計算方式。
四、其他關於APR的Q&A
Q只有銀行有APR嗎?
APR是一種計算方式,意在讓申請人更了解自己的實際貸款利率。所以不一定只有銀行貸款適用APR,無論是向融資公司或民間貸款,都能由APR判斷利率是否合理。
QAPR的計算方式是什麼?
APR的計算原理,就是將所有手續費計入貸款成本,再攤入貸款年期中。但是由於APR牽涉到個人貸款利率的高低,以及機動利率的升降,因此還是要以銀行載明於合約書上的數字為準。
QAPR與IRR的差別是什麼?
IRR指的是投資時的內部報酬率(internal rate of return),也就是將現金流計入後所得出的年化報酬率;而APR則是用在貸款利率計算中,能看出實質的利率是多少。
本文引用來自:APR總費用年百分率是什麼?貸款不能只看利率,當心廣告陷阱!
進出口貨櫃運輸
微波爐故障 維修:微波爐會轉,燈會亮,偶爾正常,偶爾轉好久,沒有加熱,沒有使用時,偶爾會發出嗒!嗒,嗒的聲音!
餐具 有以下需求 協助報價:竹筷 水果叉 餐盒 紙湯杯 塑膠蓋
遊覽車租賃詢價單:您好,我們公司正在計劃一次團隊旅行,希望租用您們的遊覽車服務。請提供以下信息: 1. 屏東縣內租賃遊覽車的價格是如何計算的?是否有旅平及乘車相關保險? 2. 乘車人數共20人。
9 cm 滅菌培養皿:詢價 一箱9 cm 滅菌培養皿
保養品:想了解臉部保養跟美體按摩的部分 ,我是想要做個人工作室所以想知道營業的我們最大的容量是多少跟價格,還有就是之後如果有顧客覺得不錯想要買回去在家保養我們有小瓶的嗎?那如果是小瓶的一次要買多少數量跟價格
$600的坐墊要四張:坐墊寬35cm,厚10cm 原價750元 數要4張
國際牌洗脫滾筒洗衣機 和除濕機:Panasonic 國際牌 17公斤溫水泡洗淨洗脫滾筒洗衣機-晶鑽白【NA-V170MW-W 國際牌 16公升變頻高效型除濕機 F-YV32LX 或其他國際牌的機型價格
詢價 請問LSW-16:詢價 請問LSW-16 購買一套
詢價 飯店洗滌:詢價 飯店洗滌價格 請提供報價給我
詢問清洗後背包價格:想洗一個後背包,請問價格多少呢?
關於貴公司的批發服務諮詢:您好,我是統一集團 foodomo 外送平台的連鎖品牌業務 Harden Lin 為了因應外送市場的變化,統一集團正在做預備擴編階段 希望能在今年的新浪潮中一起合作前進 附上公司的配合說明 https://reurl.cc/oV1Lxl 期待您的回覆,希望有機會與貴公司提案,謝謝
請報價鑽孔機費用:詢問一台24“鑽孔機的價錢是多少?
要詢問移印鋼版用:100X150MMX4片
一面關東旗加底座加木桿約多少錢含設計:一面關東旗加底座加木桿約多少錢含設計
4吋晶圓價格詢價單:您好,我們公司有興趣購買4吋晶圓,請提供以下資訊: 1. 每片4吋晶圓的價格是多少? 2. 貴公司有提供批量購買折扣嗎? 3. 4吋晶圓的供應量是否穩定?是否有現貨供應? 感謝您的回覆。
水晶洞出售費用?:2個紫水晶洞出售,詢問售價費用
採購APEX'C特級噴式牛油:APEX'C特級噴式牛油:約半年採購一次,數量20罐
詢價 A4大小+拉鍊:A4大小+拉鍊當贈品,約200個
處理冰箱冷媒的服務:請問貴公司有處理冰箱冷媒的服務嗎? 因為冰箱溫度目前只能15度,推測可能是冷媒不足 產品是藥品冷藏櫃,三門式的
關於二手收購的諮詢:您好,我對貴公司的二手收購服務很感興趣,想了解更多相關資訊。請問貴公司接受哪些種類的二手商品?二手商品的收購價格是如何評估的?感謝您的回覆。 想詢問有在收購機櫃嗎?
好事貸有限公司
- 統一編號85020415
- 手 機0968813019
- 更多資訊好事貸有限公司