財產清冊、所得清單是什麼？5分鐘懶人包

向銀行申請貸款時，銀行可能會要求提供個人的「財產清冊」或「所得清單」，做為貸款審核的資料之一，而要如何申請？本篇文章將教你在5分鐘之內，輕鬆在家就能完成以上的文件申請與取得。

1.財產清冊與所得清單是什麼？

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財產清冊

財產清冊的內容列舉了個人的財產總計明細，可以證明自己名下「所有」的財產有哪些。

所得清單

所得清單的內容則會顯示個人全年所得資料，可以證明自己「去年」的收入有哪些。

以上兩種文件載明的事項如下表所列：

文件內容	財產清冊	所得清單
載明內容	動產（汽車、機車） 不動產（房屋、土地） 有價證券（股票、債券） 其他財產權（抵押權、租金債權、借款債權、智慧財產權）	上一年度薪資收入 證券交易所得 股利所得 利息收入 營利收入

2.財產清冊與所得清單的用途是什麼？

以上兩種文件的主要功用，在於貸款的申請上，提供銀行或貸款機構對於個人的還款能力評估。舉例來說，A與B二人因臨時週轉的需求，向銀行申請貸款，在財產清冊與所得清單上，A名下有房有車，年薪破百萬；B為租屋一族，年薪未超過40萬，在同等的信用狀況下，銀行在貸款審核上，無論是額度、利率、還款期限等條件，給予A的貸款條件都會優於B。

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3.財產清冊與所得清單怎麼申請？

以上兩種文件的申請方式相同，以下一併介紹申請的流程：

臨櫃辦理

可以備妥以下所需文件，到各地國稅局臨櫃申請：

【財產清冊】

申請人身分證正本+正反面影本

申請書（須簽名或蓋章）

委託書（委託辦理時用）

尚未歸化還未有身分證者，應檢附內政部核發之身分證文件及最近3個月核發之國內戶口名簿正本（已有結婚登記並載明配偶國籍與外文姓名）並由本國配偶代為申請。

【所得清單】

申請人身分證正本

外籍人士需護照正本

大陸人士需出入境許可證或居留證正本

未成年子女需檢附法定代理人身分證正本+戶口名簿

受委託查詢時需檢附委託書+代理人身分證正本

＊財產清冊與所得清單所檢附文件若為影本，應具結「影本與正本相符，如有不實願負法律責任」字樣

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網路申請

網路申請前需備妥電腦+讀卡機+自然人憑證or工商憑證or健保卡orTW FIDO其中一種，並依照以下步驟申請：

(1)第一步：搜尋「財政部稅務入口網」→線上服務→電子稅務文件

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(2)第二步：點選線上申請

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(3)點選稅務行政→全部→搜尋

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(4)往下拉動頁面→可選取「財產清冊」or「所得清單」

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(5)以「財產清冊」的「自然人憑證」為例→輸入身分證字號→自然人憑證密碼（PIN碼）→驗證碼→點選登入

小提醒：自然人憑證的預設密碼，是個人民國的出生年月日共6碼。舉例民國80年6月28日出生，輸入800628。

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(6)勾選申請用途（依財產清冊使用性質勾選）→勾選使用機關（個人用途可選「其他」）

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(7)輸入驗證碼→輸入個人電子信箱，點選寄送驗證信→輸入信件驗證碼，點選驗證→輸入聯絡人姓名→輸入聯絡人電話→可選擇是否文件保全，若是啟用，預設密碼為個人身分證字號→點選「我要申辦」

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(8)受理申請後約1個小時，可於「電子稅務文件」→查詢進度查詢→下載稅務文件及簽章檔。以上為財產清冊的完整申請流程。

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4.財產清冊常見Q&A

Q如何查詢過世親人的遺產？

A查詢過世親人的遺產明細首次免費，須具備繼承人、遺囑執行人、遺產管理人任一資格，並備妥身分證、死亡證明書or除戶資料、關係證明等資料，即可到各地國稅局、稽徵所、服務處全功能櫃台申請。

Q朋友欠我錢一直不還，我可以跟國稅局調他的財？

A可以。但是需有正當理由，並向法院聲請核准後，將法院所發的正式公文（如勝訴判決書、強制執行公證書或裁判書、支付命令等），就可以向國稅局或稽徵機關申請調閱。

Q申請貸款一定要附財產清冊或所得清單嗎？

A不一定。薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單、所得稅報稅證明、往來銀行存摺明細、房屋權狀、自營商損益表等都可以當作佐證資料，只是財產清冊與所得清單算是較為詳細的一覽表，可以更清楚顯示個人的財務狀況，有助於銀行能迅速判斷你的財務狀況。

銀行的貸款審核嚴格，需要較為多樣的財力與信用證明文件，而「財產清冊」與「所得清單」則是其中最基本的二種。相信照著上面的說明，可以讓你不用出門，輕鬆在家動動手指，就能申請完成並立即取得。

本文引用來自：好事貸｜財產清冊&所得清單是什麼？5分鐘懶人包，教你線上申請並快速取得

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