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假如有資金週轉的需求,拿名下的汽車做抵押貸款,是很多人會使用的方式之一。只是該如何申請?利率、額度、申請費用各是多少?而原車融資的優缺點又有哪些?以上種種的問題,本篇將完整為你分析,讓你一次瞭解所有原車融資的必要申請條件。
1.原車融資是什麼?申請管道有哪些?
原車融資就是將名下的汽車,抵押給銀行或融資公司,然後對方就會借一筆錢給你,而這個過程就是原車融資,或者稱為汽車貸款、汽車借款、汽車融資等。其申請管道有以下三種:
銀行
融資公司
民間公司
通常民眾都會向銀行申請貸款,這是因為銀行貸款風險低,在申請上較有保障,不過銀行作風保守,貸款審核嚴格,因此也較不易取得資金;另外,民間公司貸款審核寬鬆,但是法令規範不夠周延,利率、額度沒有一定的標準,因此時常發生貸款的糾紛。
至於融資公司(台灣三大上市櫃的融資公司佔了80%的車貸市場),綜合以上銀行、民間公司二者的優點,除了受到政府規範外,貸款審核寬鬆,核貸額度最高可達350萬,也是許多民眾會向融資公司申請原車融資的主要原因。
2.原車融資的優缺點有哪些?
原車融資的優點
申請流程簡單:簽約對保後,只需2個工作天就能拿到資金。
申請門檻不高:融資公司只要求可以正常行駛的車輛就能申請。
核貸額度較高:融資公司最高可貸350萬
原車融資的缺點
貸款的利率高:約在2.38%~18%的區間,相較於房貸利率約1.37%~2.8%,信貸利率約2.66%~15.99%之間,是要來得高。
3.原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少?
以下整理銀行、融資公司與民間公司,對於原車融資的各項條件:
原車融資管道 | 利率 | 額度 | 期數 | 費用 |
台新銀行 | 6.5%~12% |
最高250萬 車價的100% |
最長60期(5年) | $5,000元 |
永豐銀行 | 最低2.38%起 | 未提供額度資訊 | 最長60期(5年) | $3,500元~$5,000元 |
新光銀行 | 4.3%~11% | 最高300萬 | 最長84期(7年) | $2,600元起 |
三信銀行 | 4.99%~12% | 最高200萬 | 最長60期(5年) | $3,500元 |
陽信銀行 | 5.88%~18% | 車價的80% | 最長84期(7年) | $2,600元 |
融資公司 | 7%~14% |
最高350萬 車價的240% |
最長72期(6年) | $3,500元~$5,000元 |
民間公司 | 沒有一定的標準 |
4.原車融資的申請條件、文件與流程?
申請條件
【銀行】
20歲以上未滿65歲
名下有汽車或有車主當保證人
車齡限制15年以內
薪資轉帳或其他財力證明
信用狀況良好
【融資公司】
20歲以上未滿65歲
工作與收入正常
車輛可正常行駛,不限廠牌與車齡
申請文件
雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
汽車行照
汽車牌照登記書
薪資轉帳or扣繳憑單
其他財力證明(不動產所有權狀、股票、有價證券)
申請流程
依申請管道備妥文件
選擇管道後送件申請
照會結果後簽約對保
監理站汽車動保設定註1
撥款到指定匯款帳戶
原車融資在申請流程上大同小異,只需依貸款管道的不同,備妥相關資料後,就能按照上述的流程進行申請。
註1:指在貸款期間內,避免車主將貸款車輛再抵押、過戶、變賣的一種措施,用來保障貸款方的權益。
5.原車融資常見Q&A
Q公司車或是計程車可以申辦原車融資嗎?
A公司車與計程車都可以申辦。不過計程車的行照資料須為本人,若車主非本人或是靠行車,皆不得申請;而公司車須由公司負責人申請,且要附上公司資訊等證明資料。
Q信用狀況不佳還可以申辦原車融資嗎?
A不一定。向銀行申請任何貸款,銀行都會先查閱你的聯徵報告,假如有信用瑕疵的狀況,除非增加財力證明,或是將名下資產做抵押,銀行才有較高的過件機會;但假如是信用不良的情形,銀行都會婉拒貸款的申請。
如果向融資公司申請原車融資,因為融資公司貸款審核寬鬆,若是信用瑕疵的情形,還是有相當高的過件機會;假如是信用不良的話,則需要增加保證人來提高核貸機率;不過,當你已是債務呆帳、信用卡強制停卡等較為嚴重的情況,融資公司還是會拒絕貸款申請。
Q名下的汽車已經超過20年,還能申請原車融資嗎?
A視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制,一旦超過15年以上的汽車,銀行都會婉拒原車融資的申請;不過若是向融資公司申請,只要這部汽車可以發動,並能正常地行駛,就能向融資公司申請原車融資。
Q原車融資申請剛被退件,我能馬上換一家融資公司申請嗎?
A不行。融資公司雖然各自承攬貸款業務,但是它們也有一套自己的內部訊息系統,所以當你的貸款申請被退件,這個訊息其他家的融資公司也會知道,因此換一家融資公司申請,並不會提高你的過件機會。
由以上的說明可以知道,原車融資雖然可以迅速取得週轉資金,但需要注意的地方也不少,只有做好貸款前的準備功課,才能借得安心,還得寬心。
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