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可以辦理汽車貸款的管道真的很多,銀行、融資公司、民間公司、當鋪等等,都可以申請汽車貸款,哪個管道最便宜?哪個管道辦理速度最快?汽車貸款推薦哪家?本篇有完整的車貸管道比較,想要拉高車貸額度、降低車貸利率可以多準備一些財力資料,或增加財力好的保證人,幫自己貸好貸滿。
1.汽車貸款有哪些管道可以申請?
提到汽車貸款,可分為買車和用汽車借款兩種,買車的時候車商大多會協助處理,本文提到的內容皆以「用汽車借款(原車融資)」為主。
汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等。
汽車貸款並不是銀行的主要業務,所以只有少數銀行辦理,除了下文的7間銀行之外,其他銀行並無辦理汽車貸款業務,融資公司則以中租、裕融、和潤為主,佔了整體車貸市場80%的業務,民間公司和當鋪性質相似,利率較高,也有額外收費,如果不是急著馬上需用錢,都不建議找民間公司或當舖借款。
2.汽車借款的額度是多少?
車貸額度需參考兩個面向,一個是車輛現值,一個是金額上限。除了台新銀行、永豐銀行、元大銀行、三信銀行、聯邦銀行、新光銀行、陽信銀行這7間銀行外,其他銀行都沒有辦理汽車貸款,如果遇到代辦公司說幫你送件玉山銀行、國泰世華、中國信託等銀行車貸,就要當心上當受騙,如果送別間銀行還好,最怕隨便幫你送民間貸款公司,高利率高服務費讓人吃不消。
3.汽車貸款實際可貸額度怎麼算?要怎麼提高額度?
汽車貸款額度有上限,實際上也沒辦法真的申請到最高額度,不管銀行、融資公司或民間公司,都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度:
(1)申請人財務狀況
財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。
(2)申請人信用狀況
如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。
(3)汽車廠牌
不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。
(4)汽車車齡
車齡指的是出廠年月,因為汽車會有折舊的問題,越新的車價值越高,車價是每個月都在變化的,即使車子保養的像全新一樣,也會按照出廠時間來估算額度。
※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。
貸款銀行會參考上述4個項目,綜合評估出車貸額度,如果想要爭取提高額度,可以嘗試多附一些財力文件(如扣繳憑單、財產清單、股票庫存等),或是添加財力較佳的保證人,都有助於提高貸款額度。
4.不同管道的汽車可貸成數有差嗎?
根據貸款管道的不同,可貸成數也有些微差異:
銀行︰80-100%
融資公司︰240%
民間公司︰150%
當鋪︰150%
銀行的估價比較保守,給的貸款成數通常較低,融資公司可以給出更高的額度,對於有較大額度需求的客戶來說,可作為參考選項之一。
5.汽車貸款常見問題
Q有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎?有融資車貸可以轉銀行嗎?
A不一定,貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定,如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行),通常不會再核發新的貸款,除非自行把民間公司的貸款還掉,塗銷舊的設定後,才能辦理融資公司的汽車貸款。
Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎?
A不建議,不建議這樣做,透過代辦公司辦理汽車貸款,並不會取得較好的貸款條件,還要額外支付代辦公司一筆服務費,對申貸者來說非常不划算。
Q辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎?
A會,各大融資公司有一個共通的系統,可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸,並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。
Q如果我要辦車貸代償或結清要怎麼做?
A如果要辦汽車增貸,後續會遇到「代償」此一流程,新的貸款公司都會全程協助,無須過於擔心,如果打算結清汽車貸款,可直接致電總公司,詢問剩餘的金額是多少,結清後也要記得索取清償證明,以免車子仍被設定,無法申請新的貸款。
汽車貸款能申請到多少額度,個人財務狀況佔了很大一部分,如果能一直保持良好的繳款習慣,對於未來有汽車增貸、轉貸需求來說,都有很大的幫助。
本文引用來自︰好事貸|汽車貸款管道哪個最便宜?成數、額度、利率大公開
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