股市違約交割怎麼辦？4招補救信用不破產

股市熱，許多人都夢想著靠股票翻身致富，但是過度操作投資槓桿，就可能讓自己落入無力支付股款，而違約交割的風險當中。違約交割會有什麼後果？近期受到升息、通膨及擔憂景氣不佳等因素影響，今年以來台股出現劇烈震盪，讓不少投資人慘賠要怎麼辦？本文提供了4大補救招式，幫助你挽救局勢，信用不破產！

一、違約交割是什麼意思？

股票交易和普通交易一樣，都是一手交錢、一手交貨，假如買方沒有準時付款，或是賣方沒有依約提供股票，都算是違約交割，可能造成嚴重的後果。那麼，所謂的準時又是什麼時候呢？

二、股票的交易流程

交易成立的當天是交易日（T日），交易後第1個工作天（T+1日）是股票移轉日，這天將會進行股票的移轉。第2個工作天（T+2日）則是交割日，投資人必須在上午10點前將足額交割款存入帳戶中，扣款成功後交易流程才算完全結束。

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三、什麼情況會造成違約交割？

違約交割的下場嚴重，多數人都不會故意違約交割，破壞自己的信用。會導致違約交割，總歸就是帳戶交割款不夠，常見原因有以下幾項：

1.想買零股錯下整股

預算有限買零股，下單如果沒有看清楚，就容易發生一股買成一張的慘劇。

2.現股當沖翻船

當沖容易大起大落，若低估股海無情而超買違約，就必須四處籌錢填補錢坑。還有一種情形是申辦新的證券帳戶卻忘記開啟當沖功能，無法當天買進賣出，因而造成違約交割。

3.反悔不付交割款

股票成交就是成交了，不會因為沒有付錢就取消交易。就算反悔，也必須走完正常交易流程購入再賣出。

4.扣繳全綁同一戶

有些人習慣將所有扣款都設定在同一帳戶，但若剛好遇上信用卡款扣繳，或是消費金額圈存導致餘額不足又沒有及時發現，就可能發生違約情形。

 

四、違約交割會有什麼後果？

根據證交所統計，2022年光是上半年度，違約交割的總金額就高達1.1億元，這些投資人都可能得面臨嚴重的後果。

1.須賣股賠款，甚至5年內都無法再買股票

證券商除原有的違約款項及相關衍生費用外，還可以要求投資人賠償成交金額7%的違約金，並在3個工作天內返還所有費用，否則現有證券戶就會被註銷列入黑名單，往後5年也都不能再開戶。

2.財產、薪資可能被扣押

若投資人無力支付款項，或雙方談判破裂，證券商也可以向法院申請扣押財產或強制扣薪，分期攤還。

3.在聯徵紀錄上留下信用瑕疵

違約交割後，投資人的違約資料就會被登錄在證券商聯合徵信系統中，金融機構在查詢聯徵紀錄時都看得到，之後不管是申辦貸款或信用卡，都很可能被拒絕。

4.情節重大者，可能須負刑事責任

投資不小心也會坐牢？若違約交割情節重大，足以擾亂社會秩序者，可能會被判處3～10年的有期徒刑。

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五、第一次違約交割怎麼補救？

第一次違約交割怎麼辦？不論違約金額大小，都不能逃避置之不理，勇敢面對、想辦法解決，才有轉圜的空間。你可以依照自己的情況，嘗試下面的補救方法：

1.向親友商借款項

若是款項不大，只是手頭一下子拿不出這麼多，可以向親友商借救急，等交割結束再把股票賣出還款。

2.T+0賣股當天變現

2022年5月開始，元富證券和富邦證券都推出T+0賣股當天變現的服務，只須支付利息，就能在盤後交易結束後1小時內取得款項。但是這項服務必須在賣股當日事先線上申請，並簽署風險預告書才能使用。

3.T+5證券款項借貸

申請T+5證券款項借貸，並在T+1日中午12點前賣出T日買進的股票，券商就會代你交割款項。但是這項服務的申請條件非常嚴格，並非人人都能夠使用。

4.申辦銀行貸款

如有申辦小額循環信貸，就有一筆彈性資金能用來支付交割款，以日計息、隨借隨還，賣股繳款後就能恢復信用額度。但若是新辦一般小額信貸，就可能有審核趕不上交割的風險。

5.民間股票代墊（不建議）

民間股票代墊是走投無路的下下之選，除可能有高額利息、各項名目不清的代辦手續費用外，還可能遇上詐騙。不只被騙錢、個資外洩，甚至可能變成警示戶，得不償失。

六、其他關於違約交割的Q&A

Q有過違約交割紀錄，未來還能貸款嗎？

A違約交割會留下信用瑕疵，大多會遭到銀行婉拒。此時不妨嘗試向審核較為寬鬆的融資公司，申辦汽車貸款、機車貸款或二胎房貸，較有機會取得所需資金。

Q違約交割怎麼辦？會怎樣嗎？

A違約交割除會留下信用瑕疵，還可能被註銷帳戶、列為拒絕往來戶，甚至遭到法院強制扣押、扣薪等，後果嚴重。若是發現自己即將違約，一定要盡快想辦法湊齊交割款。

Q違約交割後，就無法購買股票了嗎？

A若是在暫緩申報期間（T日後3工作日內）繳清款項，並經證券商申報違約結案後，就能使用原有帳戶繼續交易；但若超過期間仍未清償，帳戶就可能被註銷，5年內也不能再開新戶進行股票交易。

Q違約交割可以撤銷嗎？

A不行。若非銀行或證券商作業疏失，或是遭誤報違約等非歸責於投資人的因素，違約交割是不能被隨意撤銷的，會在證券商聯合徵信系統中留下紀錄。

發現自己即將違約，千萬不要以拖待變，趕緊想辦法在時效內湊齊費用，盡量避免違約交割。畢竟信用崩壞是一瞬間的事，養成卻要好幾年！老話一句，投資一定有風險，務必謹慎操作，才不會讓理財變負債。

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