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股市熱,許多人都夢想著靠股票翻身致富,但是過度操作投資槓桿,就可能讓自己落入無力支付股款,而違約交割的風險當中。違約交割會有什麼後果?近期受到升息、通膨及擔憂景氣不佳等因素影響,今年以來台股出現劇烈震盪,讓不少投資人慘賠要怎麼辦?本文提供了4大補救招式,幫助你挽救局勢,信用不破產!
一、違約交割是什麼意思?
股票交易和普通交易一樣,都是一手交錢、一手交貨,假如買方沒有準時付款,或是賣方沒有依約提供股票,都算是違約交割,可能造成嚴重的後果。那麼,所謂的準時又是什麼時候呢?
二、股票的交易流程
交易成立的當天是交易日(T日),交易後第1個工作天(T+1日)是股票移轉日,這天將會進行股票的移轉。第2個工作天(T+2日)則是交割日,投資人必須在上午10點前將足額交割款存入帳戶中,扣款成功後交易流程才算完全結束。
三、什麼情況會造成違約交割?
違約交割的下場嚴重,多數人都不會故意違約交割,破壞自己的信用。會導致違約交割,總歸就是帳戶交割款不夠,常見原因有以下幾項:
1.想買零股錯下整股
預算有限買零股,下單如果沒有看清楚,就容易發生一股買成一張的慘劇。
2.現股當沖翻船
當沖容易大起大落,若低估股海無情而超買違約,就必須四處籌錢填補錢坑。還有一種情形是申辦新的證券帳戶卻忘記開啟當沖功能,無法當天買進賣出,因而造成違約交割。
3.反悔不付交割款
股票成交就是成交了,不會因為沒有付錢就取消交易。就算反悔,也必須走完正常交易流程購入再賣出。
4.扣繳全綁同一戶
有些人習慣將所有扣款都設定在同一帳戶,但若剛好遇上信用卡款扣繳,或是消費金額圈存導致餘額不足又沒有及時發現,就可能發生違約情形。
四、違約交割會有什麼後果?
根據證交所統計,2022年光是上半年度,違約交割的總金額就高達1.1億元,這些投資人都可能得面臨嚴重的後果。
1.須賣股賠款,甚至5年內都無法再買股票
證券商除原有的違約款項及相關衍生費用外,還可以要求投資人賠償成交金額7%的違約金,並在3個工作天內返還所有費用,否則現有證券戶就會被註銷列入黑名單,往後5年也都不能再開戶。
2.財產、薪資可能被扣押
若投資人無力支付款項,或雙方談判破裂,證券商也可以向法院申請扣押財產或強制扣薪,分期攤還。
3.在聯徵紀錄上留下信用瑕疵
違約交割後,投資人的違約資料就會被登錄在證券商聯合徵信系統中,金融機構在查詢聯徵紀錄時都看得到,之後不管是申辦貸款或信用卡,都很可能被拒絕。
4.情節重大者,可能須負刑事責任
投資不小心也會坐牢?若違約交割情節重大,足以擾亂社會秩序者,可能會被判處3~10年的有期徒刑。
五、第一次違約交割怎麼補救?
第一次違約交割怎麼辦?不論違約金額大小,都不能逃避置之不理,勇敢面對、想辦法解決,才有轉圜的空間。你可以依照自己的情況,嘗試下面的補救方法:
1.向親友商借款項
若是款項不大,只是手頭一下子拿不出這麼多,可以向親友商借救急,等交割結束再把股票賣出還款。
2.T+0賣股當天變現
2022年5月開始,元富證券和富邦證券都推出T+0賣股當天變現的服務,只須支付利息,就能在盤後交易結束後1小時內取得款項。但是這項服務必須在賣股當日事先線上申請,並簽署風險預告書才能使用。
3.T+5證券款項借貸
申請T+5證券款項借貸,並在T+1日中午12點前賣出T日買進的股票,券商就會代你交割款項。但是這項服務的申請條件非常嚴格,並非人人都能夠使用。
4.申辦銀行貸款
如有申辦小額循環信貸,就有一筆彈性資金能用來支付交割款,以日計息、隨借隨還,賣股繳款後就能恢復信用額度。但若是新辦一般小額信貸,就可能有審核趕不上交割的風險。
5.民間股票代墊(不建議)
民間股票代墊是走投無路的下下之選,除可能有高額利息、各項名目不清的代辦手續費用外,還可能遇上詐騙。不只被騙錢、個資外洩,甚至可能變成警示戶,得不償失。
六、其他關於違約交割的Q&A
Q有過違約交割紀錄,未來還能貸款嗎?
A違約交割會留下信用瑕疵,大多會遭到銀行婉拒。此時不妨嘗試向審核較為寬鬆的融資公司,申辦汽車貸款、機車貸款或二胎房貸,較有機會取得所需資金。
Q違約交割怎麼辦?會怎樣嗎?
A違約交割除會留下信用瑕疵,還可能被註銷帳戶、列為拒絕往來戶,甚至遭到法院強制扣押、扣薪等,後果嚴重。若是發現自己即將違約,一定要盡快想辦法湊齊交割款。
Q違約交割後,就無法購買股票了嗎?
A若是在暫緩申報期間(T日後3工作日內)繳清款項,並經證券商申報違約結案後,就能使用原有帳戶繼續交易;但若超過期間仍未清償,帳戶就可能被註銷,5年內也不能再開新戶進行股票交易。
Q違約交割可以撤銷嗎?
A不行。若非銀行或證券商作業疏失,或是遭誤報違約等非歸責於投資人的因素,違約交割是不能被隨意撤銷的,會在證券商聯合徵信系統中留下紀錄。
發現自己即將違約,千萬不要以拖待變,趕緊想辦法在時效內湊齊費用,盡量避免違約交割。畢竟信用崩壞是一瞬間的事,養成卻要好幾年!老話一句,投資一定有風險,務必謹慎操作,才不會讓理財變負債。
本文引用來自:股市違約交割怎麼辦?4招補救信用不破產
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