本息平均攤還VS本金平均攤還貸款試算比較

服務內容

房貸怎麼還最划算?本息攤還vs本金攤還試算比較

申辦房屋貸款時,除了要看房貸利率、房貸成數,選擇適合自己的還款期限及方式也很重要。常見的房貸還款方式有哪些?本息平均攤還法與本金平均攤還法是什麼?房貸怎麼還最划算?本篇房貸試算比較給你看。

1. 貸款還款方式有哪些?怎麼還最划算?

(1) 本息平均攤還法

本息平均攤還法是採用年金法計算方式,把貸款期間內應繳交的貸款本金和利息,平均分配在每一期償還,也稱作本息均攤、本息攤還、本利攤、每月定額攤還。

本息攤還法每個月要支付的月付金額都會是一樣的,只是償還的本金跟利息占比不同,一開始的貸款本金還比較少,之後再逐期遞增,利息則依貸款餘額逐期遞減。

本息攤還公式

平均每月應還本息金額=貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應還本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率) 月數]×月利率}÷{[(1+月利率) 月數]-1}

優點:每月支出固定,方便作財務規劃
缺點:總利息支出較多

(2) 本金平均攤還法

本金平均攤還法是把全部的貸款本金,平均分配在每一期償還,貸款利息則依照每期的貸款餘額逐期計算,也稱作本金均攤、本金攤還、本金定額攤還。

本金攤還法每個月的還款金額都不一樣,前期的月付金額較高,之後再逐期遞減。

本息攤還公式

平均每月應還本金金額=貸款本金÷還款總月數每月應付利息金額=本金餘額×月利率

優點:總利息支出較少
缺點:初期還款壓力較大

房貸怎麼還最省?本息平均攤還VS本金平均攤還貸款試算比較

(3) 本金到期一次清償法

本金到期一次清償法是整個貸款期間,只需要先償還貸款利息,貸款本金則是約定時間到後,再一次性償還全部本金,也稱作到期一次還本付息法、到期還本、還息不還本、大尾還款。

由於到期還本型房貸的呆帳風險高,目前銀行只有提供法人或企業申辦;到期還本型信貸則常見於民間貸款,如當鋪、代書。

優點:資金靈活度高,適合短期周轉
缺點:利息負擔最重

(4) 寬限期+本息攤還法

寬限期就是在約定的貸款期間內,暫時不用償還貸款本金,只需按期繳交貸款利息,等到約定期間結束,再採用本息平均攤還法償還貸款,較常見於房屋貸款。

由於使用房貸寬限期會壓縮到攤還時間,加上寬限期前後的還款金額差距大,建議提早做好財務規劃,以免寬限期一結束就得面臨資金不足的窘境。

優點:初期還款壓力較小
缺點:總利息支出較多、後期還款壓力較大

房貸怎麼還最省?本金到期一次還與房貸寬限期

2. 房屋貸款還款試算

假設貸款800萬、利率2%、分30年(即360期)

本息平均償還的總利息支出為2,644,977元:

期數 當期月付金 當期本金 當期利息
1 29,570 16,237 13,333
180 29,570 21,875 7,695
360 29,347 29,298 49

 

本金平均償還的總利息支出為2,406,690元:

期數 當期月付金 當期本金 當期利息
1 35,555 22,222 13,333
180 28,926 22,222 6,704
360 22,339 22,302 37

使用2年寬限期再本息平均償還的總利息支出為2,774,413元:

期數 當期月付金 當期本金 當期利息
1~24 13,333 0 13,333
25 31,115 17,782 13,333
360 30,896 30,845 51

本息平均攤還法的總利息支出,比本金平均攤還多了238,287元,但整體來說還款金額固定、每月負擔較小。另外,使用2年寬限期後的總利息支出,比不使用寬限期多了129,436元,建議如果經濟狀況允許,就不要使用房貸寬限期。

3. 房屋貸款的還款期限

貸款銀行/貸款期限/寬限期

台灣銀行/30年/3年

合作金庫/20年/未說明

土地銀行/30年/3年

遠東銀行/30年/未說明

華南銀行/30年/3年

國泰世華/未說明/2年

富邦銀行/30年/未說明

玉山銀行/20年/未說明

第一銀行/30年/未說明

兆豐銀行/30年/3年

彰化銀行/30年/未說明

台新銀行/30年/3年

永豐銀行/40年/3年

元大銀行/30年/未說明

滙豐銀行/未說明/未說明

中國信託/30年/3年

雖然貸款期限愈長、每月還款金額愈少,但是總利息支出反而會比較多,舉例來說,房屋貸款600萬、利率2%,分30年償還的月付金較少,但總利息支出卻多出70萬元:

貸款方案:20年本息平均攤還/30年本息平均攤還

每月還款金額:30,353元/22,177元

總繳款金額:728萬元/798萬元

總利息支出:128萬元/198萬元

4. 房屋貸款常見問題

Q1房屋貸款可以提早還完嗎?房貸提前清償好嗎?

A1如果打算 提前清償 房屋貸款,要將違約金列入考量,如果需要支付的違約金比省下的房貸利息還多,那麼就不建議提前結清房貸。

Q2央行升息會影響房貸嗎?

A2會的,由於大多數房屋貸款都是採指數型房貸,只要指標利率有變動、你的房貸利率也會跟著變,每月的還款金額也會重新計算。同樣以貸款800萬、利率2%、分30年本息攤還為例:
原房貸月付金為29,570元,如果央行升息1碼(等於0.25%),則每月應繳金額增加至30,519元。

 

本文引用來自:好事貸|房貸怎麼還最省?本息平均攤還VS本金平均攤還貸款試算比較

各式清潔用品
免費註冊

兩台價錢 物流貨物翻板:物流貨物翻板,更換版用 兩台價錢

(急) 2-20早上10:00前回復報價 感謝:ASA和ABS板材皆【一面做亮面,另一面做消光或咬花】 詢價: MOQ:四種各400 1.ASA 800*350*1.5mm 2.ASA 800*350*2.0mm 3.ABS 800*350*1.5mm 4.ABS 800*350*2.0mm 感謝 順頌商祺

  • 廢五金回收服務詢價單:您好,我們公司有大量廢五金需要回收處理,希望能夠了解貴公司的回收服務內容及相關價格。請回答以下問題: 1. 貴公司是否提供上門回收服務?如果是,是否有最低回收量要求? 2. 請問貴公司對於不同種類的廢五金如鐵、鋁、銅等是否有不同的回收價格?

    Rubycon P-N ; 35TZV100MTMT10X10.5 - 20k:Hi 我們是電解電容貿易商, 已成立超過45年以上. 由於國外代理商需要日系零件, 請問是否可以報價 Rubycon P/N ; 35TZV100MTMT10X10.5 / 20k

  • SAP2000 Ultimate 最新版詢價單:您好,我們對貴公司的 SAP2000 Ultimate 最新版產品感興趣,希望能獲得以下信息: 1. 請問這個版本的 SAP2000 Ultimate 是否包含了所有最新的功能和更新? 2. 請問是否有提供試用版或演示版本供我們進行測試?

    詢價單:價格和相關信息:尊敬的商家,希望向貴公司詢問以下產品或服務的價格和相關信息: 1. 請提供貴公司的產品或服務目錄,我們對您的產品或服務感興趣。 2. 請問貴公司是否提供批量訂購折扣?我們有可能需要大量購買。感謝您的回覆。

    鹿肉 以下協助報價:鹿肉塊無骨無皮。需求100公斤。詢價

    外牆蜘蛛人高空拆帆布:帆布尺寸2400*900公分在新竹市需拆除,麻煩您先報價(能否有同行二手價)

    賣二手飛利浦氧器機:家中有二台飛利浦靜音型氧器機 Philips EverFlo Q 要轉賣,不知貴公司需要嗎,或是手機聯絡。4573

    FP-108A 詢價:ROTARY FAN MODEL NO.FP-108A S1B.AC220/240V.50/60Hz 0.10/0.08A 13/12W 詢價數量1PCS

    關於貴公司的五金零件介紹:您好,我對貴公司的五金零件很感興趣,想請問一些相關問題: 1. 貴公司主要生產哪些類型的五金零件?是否有特色或特殊功能? 2. 貴公司的五金零件是否符合國際標準?是否提供客製化訂製服務?感謝您的回覆。

    夜間看護半天 以下報價:夜間看護半天 有此需求 請協助

    通知雲林縣農業局補助案:Hi 廠商 您好, 我是悠由數據負責業務開發的Jerry Yang,DATAYOO悠由數據以AI運算與大數據分析,提供全球客戶精準農業數據解決方案。 本年度雲林農業補助計畫已開跑,預計申請至3/24止,想詢問您是否有興趣了解並申請該補助,我們可透過電話或另起會議詳聊,謝謝。

    有關透明塑膠帆布:1.尺寸:1捲長4570cm以上、寬:183cm±3cm、厚:0.45mm±0.1mm。 2.材質:PVC。 3.顏色:透明。

    網路,wifi, 監視器, 電話:您好,我是位於永靖即將開店的輕食小餐廳,店裡欲安裝2支無線網路監視器(最普通最陽春型即可),一支座機電話 店裡還沒有申請網路與電話號碼,請問貴公司能幫我辦到好嗎? 謝謝您

    請問紙杯是台灣製造嗎~:想購買9oz紙杯一箱

    Sekiso V-01-V-03-V-05:浚清人員您好: 我司想詢價日本SEKISO複合熔紡式耐溶劑濾芯 過濾精度1u/3u/5u款式 規格:5"(125mm)單開222接頭 煩請提供報價,希望告知大量採購有無優惠,我司三個工廠都有需求。

    乾式施工氣密窗尋價:你好,請問140x140氣密窗(型號1213),有天窗,消光黑,共3樘,玻璃厚度麻煩請建議,新北市中和區公寓五樓,請問價格?謝謝

    遊覽車租賃詢價單:您好,我們公司計劃於5/14-16舉辦三天兩夜員工旅遊活動(屏東恆春),需要租賃遊覽車服務,人數約20-25位,台南出發,想請問價格~ 以下是我們粗略行程請提供以下資訊: 1. 請問您公司提供的遊覽車型號有哪些?座位數分別是多少? 2. 請問租賃遊覽車的價格是如何計算的?是否包含司機費用和油資?

    40幾人遊覽車半日費用:5/3(六)下午1點在淡水捷運站搭車到三芝雙連安養中心,下午4:20從安養中心返回到淡水捷運站

    關鍵字:本息攤還,本金攤還,房貸試算比較

    好事貸有限公司

    1. 統一編號85020415
    2. 手  機0968813019
    3. 更多資訊好事貸有限公司
    網頁更新日:

    相關服務

    1. 讓錢活起來
      經濟大崩解如何出汙泥而不染,讓妳的財富不受此影像,做好正確的資產配置,追求無風險報酬,讓自
    2. 兆豐金控★兆豐期貨股份有限公司★黃俊淵
      期貨開戶期貨手續費期貨開戶期貨手續費期貨開戶期貨手續費期貨開戶期貨手續費期貨開戶期
    3. 和新金融國際集團-漢威資產管理(股)
      本公司秉持著『誠信、創新、分享』的經營理念,追求企業永續經營及成長創造三贏。
    4. 新安東京海上股份有限公司
      新安東京海上股份有限公司 以汽車製造與服務兼容並蓄為發展方向的裕隆集團,在汽車本業之外
    5. 香港商根寧瀚保險公證人有限公司
      香港商根寧瀚保險公證人有限公司 本公司總公司位於英國倫敦, 旗下香港分公司

    友站分享

    省貿齒輪工業有限公司
    福年鉅企業有限公司
    錢山營造工程