近期剛增貸,還可以再貸款嗎?4招教你成功核貸

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半年前才跟銀行貸了一筆信貸,現在發現額度不夠用,想要再貸款可以嗎?對銀行來說,只要是在「近一年內」新增的貸款,都稱為近期增貸,如果想在短時間內連續貸款成功,其實有一些小訣竅,4招幫你提高短期增貸的成功率。
 

一、近期增貸是什麼意思?

近期增貸也可以叫做「短期增貸」,簡單的說,就是你在最近一年內,已經在一家銀行撥款一筆貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,只要向銀行申請的貸款都算,撥款後未滿一年,又再度向其他銀行提出貸款申請,這種狀況,在金融機構的定義上就屬於近期增貸,或稱短期增貸。

Q:貸款多久後可以再增貸?

兩筆貸款的申請時間要間隔多久比較好?一般來說,由於半年到一年內增加的貸款,都會被認定是「短期增貸」,建議至少相隔一年以上再申貸,成功的機率更高。

Q:近期增貸會影響信用嗎?

在信用報告中有一個扣分項目,叫做「授信金額未能有效降低」,這是什麼意思呢?正常來說,跟銀行貸款後,每月須正常還款,貸款餘額就會逐月遞減,貸款餘額如果正常逐月遞減,信用評分就會越來越高。

但如果貸款餘額沒有逐月遞減,就會有這一個扣分項目產生,信用評分也會越來越差。如果貸款金額不但沒有持續減少,還增加了新的貸款,信用分數就會因為「近期增貸」被扣分,而且扣分比重會較高。

Q:想要短期增貸,成功率高嗎?

如果你的信用狀況一直保持正常,也有一份穩定且有薪資轉帳的工作,短期增貸的成功機率較高。前一筆貸款如果已經超過1年,成功機率就有80%以上,如果前一筆貸款已經超過2年,想再增貸成功率超過90%。

近期增貸成功率會受前貸繳款時長、餘額多寡影響

二、近期增貸的方法和管道

想要短期增貸,有5個方法可以嘗試:

  • 向原本的銀行申請增貸:名下原本已經有房貸或信貸,向「原本的銀行」提出信貸增貸,或是房貸增貸的需求。
  • 向別家銀行申請增貸:名下已經有A銀行的房貸或信貸,不改變A銀行的貸款,直接找B銀行申請一筆新的信貸。
  • 把A銀行的貸款全部轉到B銀行去:名下已經有A銀行的房貸或信貸,把所有的貸款都轉到B銀行去,如果貸款空間足夠,就能多取得資金,如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式,可以轉貸降息、拉長貸款攤還年限,重點是可以取得所需資金。
  • 找融資公司申請貸款:名下有A銀行的房貸,也有B銀行的信貸,甚至還有C銀行的信貸,還可以找股票上市融資公司申請房貸。而為了避免客戶負債比例太高,我們也會建議把B、C兩間銀行的信貸還掉,讓負債變得比較單純、負擔較輕鬆,簡稱整合負債或債務整合
  • 找民間貸款增貸:不管名下有什麼貸款,都不去改變,原本的貸款照繳,找民間貸款公司多申請一筆貸款,民間貸款的審核通常比較寬鬆,較不在乎客戶原本的負債狀況,就算剛跟銀行貸款,也能順利增貸,但想要申貸前,一定要多比較並了解貸款條件,收費條件等。

三、辦理近期增貸的貸款流程

信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目,通常會需要短期增貸,也多以信貸房貸為主,下面就分別幫大家介紹,信貸和房貸的貸款流程:

1.信用貸款

  • 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,或至銀行的官網留言。
  • 進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請信用貸款需要雙證件、財力證明(勞保、薪轉、扣憑等),如果能提供房子做擔保更容易過件。
  • 審核:銀行內部進行審核。
  • 簽約:貸款核准,親至銀行對保,部分銀行提供線上對保服務。
  • 撥款:信貸款項撥入客戶指定帳戶。

延伸閱讀信用貸款怎麼申請? 銀行會看哪些條件?額度利率、申請流程、優缺點全解析

2.房屋增貸

  • 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,或至銀行的官網留言。
  • 進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請房屋增貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀。
  • 審核:銀行內部進行審核。
  • 簽約:貸款核准,親至銀行簽約對保,並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權。
  • 撥款:設定完成後,貸款資金撥入原貸款銀行帳戶。

延伸閱讀房屋增貸條件有哪些?2025銀行房貸增貸利率、優缺點比較

3.二胎房貸

  • 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,找好事貸申辦二胎房貸。
  • 進件:提供申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請二胎房貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀,若申請好事貸二胎,所有文件僅須透過LINE傳送即可。
  • 審核:銀行內部或融資公司進行審核。
  • 簽約:貸款核准,親至銀行簽約對保,並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權,辦融資二胎會有專人到住家附近的地政事務所辦理對保簽約,並進行設定作業。
  • 撥款:設定完成後,貸款資金撥入客戶指定帳戶。

延伸閱讀2025二胎房貸是什麼?了解銀行二胎房貸利率、額度、申請條件

四、要怎樣提高近期增貸的成功率?

如果剛貸款不到一年就想增貸,要怎樣提高近期增貸的成功率?我們提供4個方法,讓你短期增貸一次成功!

近期增貸成功的訣竅包括,平時維持良好信用、控制負債比不超過60%;與提供充分財力證明、擔保品抵押,為自己的還款能力背書。

1.維持良好信用

良好的信用評分是近期申貸順利過件的門檻之一,只要能夠讓信用分數維持在600分以上,同時按時繳清卡費、貸款,與金融機構維持良好互動,就有很高的機率通過銀行的增貸審核。

2.多提供財力證明

銀行最看重客戶的還款能力,如果能夠提供充分的財力證明,過件的機率就能大大提高,以收入型財力證明來說,薪資轉帳證明、扣繳憑單、所得稅單都是不錯的選擇。

3.提供擔保品做抵押

提供房子、汽車作為抵押品,可以改善自身的貸款條件,同時降低銀行須承擔的借貸風險,進而提升其放款的意願,讓近期增貸申請不卡關。

4.控制名下負債比例

負債比過高,會讓銀行懷疑你是否有足夠的還款能力;我們會建議盡量將月負債比(月債務支出/月收入)控制在60%以下,較不會影響增貸過件率。

五、其他關於近期增貸的常見Q&A

  • 已經有信貸還能再信貸增貸嗎?
  • 如果你的前一筆信貸已經申請超過2年,也都維持正常還款,信貸增貸的成功率就很大,如果是最近一年內才辦的新增信貸,想要再增貸就不容易成功,而且信貸有DBR22倍的上限,無擔保品的貸款餘額(包含信用卡欠款餘額),不能超過月薪資的22倍,月薪5萬的人,最高只能申請到110萬的信貸額度。
  • 已經有信貸可以辦車貸嗎?
  • 如果是向銀行辦理的車貸,銀行會檢視你目前的負債比例,雖然有汽車作抵押,可以拿到的額度也不會太高,如果是找股票上市融資公司辦理車貸,不會看銀行負債比例,而且汽車貸款最高還可以申請到車價130%的高額度。
  • 已經有信貸可以辦房貸嗎?
  • 因為有房子做為抵押品,對銀行來說比較有保障,就算名下已經有信貸,也不會影響到房屋貸款的申請,也有許多客戶利用房貸加信貸的方式,來補足裝潢所需資金
  • 已經有車貸可以辦房貸嗎?
  • 汽車貸款和房屋貸款可以同時申請,銀行會評估車子和房屋現值,分別給予適當的額度。
  • 貸款多久可以再貸?
  • 通常向銀行貸款需要一年以上才可以再貸,融資公司的部分較銀行寬鬆但也需要半年以上增貸成功的機率較高。

短期內頻繁有資金需求,向銀行提出近期增貸申請時,務必留意本文提到的幾個辦理眉角,確認繳款時長、維持好良好信用並控制負債比例,才能提高你的短期增貸成功率。

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